بهترین سرمایه گذاری با 100 میلیون تومان کدام است؟

شریط سخت تورمی در ایران، بسیاری از افراد را برای حفظ ارزش پول به سرمایه‌گذاری ترغیب می‌کند. در این بین برای بسیاری این پرسش‌ها ایجاد می‌شود که با چه ارقامی می‌توان سرمایه‌گذاری کرد؟ آیا با 100 میلیون تومان امکان سرمایه‌گذاری وجود دارد؟ بهترین سرمایه گذاری با 100 میلیون تومان یا کمتر از آن کدام است؟ به همین منظور در این مقاله به این پرسش‌ها پاسخ داده شده است.

سرمایه گذاری با 100 میلیون امکان‌پذیر است؟

این روزها با متنوع‌سازی ابزارها و روش‌ها امکان سرمایه‌گذاری با هر میزان پول وجود دارد. اگرچه سرمایه گذاری با 100 میلیون برای بازارهایی همچون ملک و خودرو ناچیز است، اما روش‌ها و بازارهای بسیاری برای سرمایه‌گذاری با همین میزان سرمایه وجود دارد که اتفاقا بازدهی مطلوبی به ثمر می‌رسانند.

در دنیای امروزی که افراد به دنبال افزایش رفاه در زندگی خود هستند، سرمایه‌ گذاری را بخشی لاینفک از زندگی خود می‌دانند. در کشورهایی با تورم بالا به رغم آنکه افزایش رفاه جزو اهداف افراد است، اما دلیل اصلی سرمایه‌گذاری حفظ ارزش پول است. حال ممکن است اولویت بعدی تقویت رفاه از طریق مازاد عایدی باشد. در این بین بسیاری از افراد با صرفه‌جویی و پس‌انداز بخشی از مصرف امروز خود را برای استفاده بهتر و بیشتر در آینده به تاخیر می‌اندازند. اما در شرایط تورمی ایران که روز به روز از ارزش پول کم می‌شود، منطقی است که پول ذخیره شده نقد بماند؟

نگهداری یا سرمایه گذاری با 100 میلیون؟

برخی افراد به واسطه رفتار محافظه‌کارانه ترجیح می‌دهند که سرمایه را در حساب بانکی یا نزد خود محفوظ بدارند. این کار در شرایطی که تورم بلند مدت ایران بیش از 20 درصد بوده، امری معقول و منطقی نیست. علت هم این است که ضمن آنکه رشد قیمت‌ها قدرت خرید افراد را با افزایش تورم کاهش می‌دهد. برای این کار مفهومی به نام ارزش زمانی پول (Time value of money) مطرح می‌شود. ارزش زمانی پول بیان می‌کند که ارزش پول به واسطه محرک‌هایی همچون تورم و… در گذر زمان تغییر می‌کند. در ایران این ارزش همواره کمتر از قبل یا به بیان دیگر تنزیل می‌شود. محاسبات ارزش زمانی نشان می‌دهد که به فرض 100 میلیون تومان امروز در 2 سال آینده چقدر ارزش خواهد داشت؟

بنابراین از طریق فرمول ذیل می‌توان ارزش این پول در 2 سال آینده را محاسبه کرد.

FV = PV (1+ i)ⁿ

FV: ارزش آینده پول

PV: ارزش امروز پول                                                                                    

i: نرخ تنزیل

N: تعداد دوره

باتوجه به فرمول فوق ارزش زمانی 100 میلیون تومان برای 2 سال در ذیل محاسبه شده است. در این میان نرخ تنزیل حدودی و معادل نرخ سود بدون ریسک 30 درصد در نظر گرفته شده است.

169,000,000 = 100,000,000 × (1 + 0.3)²

بنابراین 100 میلیون تومان امروز معادل 169 میلیون دو سال آینده ارزش دارد. حال آنکه عمدتا حریف نرخ بهره در ایران حریف نرخ تورم نمی‌شود و نرخ تورم سالانه حدود 40 درصد است. با این تفاسیر می‌توان به روشنی دریافت که به جای نگهداری این میزان پول، بهترین پیشنهاد سرمایه گذاری با 100 میلیون تومان است که ضمن حفظ ارزش پول، مازاد عایدی برای افزایش رفاه و تامین نیازها به همراه داشته باشد.

11 نکته مهم در سرمایه گذاری با 100 میلیون

برای انتخاب بهترین سرمایه گذاری با ۱۰۰ میلیون تومان باید به برخی نکات توجه کرد که در ادامه به آن‌ها اشاره شده است:

1. سرمایه‌گذاری بر اساس میزان ریسک‌پذیری افراد صورت گیرد.
2. میزان انتظارات و اهداف سرمایه‌گذاری از قبل مشخص شود.
3. انتظارات رویایی و به دور از واقعیات نباشد.
4. برای سرمایه‌گذاری باید صبور بود و نگاه بلند مدت داشت.
5. حد سود و حد ضرر تعیین شود.
6. استراتژی معاملاتی تهیه و تدوین شود.
7. با پول قرضی سرمایه‌گذاری انجام نشود.
8. به میزان نقدشوندگی بازار منتخب دقت شود.
9. وضعیت کلان کشور در انتخاب بهترین بازار برای سرمایه گذاری با 100 میلیون با دقت رصد و بررسی شود.
10. میزان دانش و مهارت سرمایه‌گذاری بر اساس نوع بازار منتخب افزایش یابد.
11. از مشورت با افراد معتبر و خبره استفاده شود.

با ۱۰۰ میلیون کجا سرمایه گذاری کنم؟

برای آگاهی از اینکه با ۱۰۰ میلیون چه سرمایه گذاری کنیم؟ باید گفت که گزینه‌های متعددی برای سرمایه‌گذاری با این میزان پول وجود دارد که هر کدام معایب و مزایایی دارد.

بازار سهام: سرمایه‌گذاری در بورس یکی از روش‌های مناسب برای هر مقدار پولی است. کسب دانش و مهارت سرمایه‌گذاری در این بازار منجر به کاهش ریسک معاملات در آن می‌شود. در این میان در صورت نداشتن آگاهی لازم و مکفی بهتر است از روش‌های غیرمستقیم همچون صندوق‌ها و… استفاده کرد. همچنین افراد ریسک‌پذیر می‌توانند از صندوق‌های اهرمی و سهامی برای سرمایه گذاری با 100 میلیون استفاده کنند.

ارز، طلا و سکه: سرمایه‌گذاری در ارز، طلا و سکه به عنوان روشی سنتی و مطمئن در میان افراد شناخته شده است. از دیرباز تاکنون افراد برای سرمایه‌گذاری، طلا و ارز را جزو گزینه‌های مدنظر خود قرار می‌دهند. بازار ارز به واسطه دخالت‌های دولتی و اعمال محدودیت در خرید و فروش آن، به رغم انتظارات برای رشد نرخ آن در روزهای آتی، کمتر از طلا مورد توجه قرار دارد. در این میان طلا و سکه به عنوان پشتوانه‌ای امن و به واسطه بازدهی مطلوب آن در میان معامله‌گران محبوب‌تر است. مشکلاتی که معاملات طلای فیزیکی ایجاد می‌کرد، با پیدایش صندوق‌ سرمایه گذاری طلا تعدیل و نظر بسیاری از افراد به این صندوق‌ها معطوف شده است. عمده دارایی این صندوق‌ها گواهی سپرده سکه و شمش است.

درآمد ثابت‌ها: صندوق‌ درآمد ثابت که متشکل از اوراقی با درآمد ثابت هستند، راهی مطمئن و کم‌ریسک برای سرمایه‌گذاری افراد محسوب می‌شود. این روش در مقایسه با سپرده بانکی نرخ سود جذاب‌تری دارد و به همین منظور چند صباحی است که در میان افراد با آستانه ریسک پایین محبوب شده است. البته در برخی مواقع همچون شرایط فعلی که دولت سیاست‌های انقباضی در پیش دارد، با افزایش نرخ سود، افراد بیشتری به این صندوق‌ها متمایل شده‌اند. بنابراین در شرایط فعلی که نرخ سود توانسته نرخ تورم را طی یکی دو ماه اخیر پوشش دهد (بهار 1403)، توجه و گرایش به این صندوق‌ها بیش از گذشته شده است.

ارز دیجیتال: بازارهای ارز دیجیتال، در میان برخی معامله‌گران به شدت رواج یافته است. این بازار در سراسر دنیا طرفداران بسیاری دارد. پوشش ریسک بالای این بازار تنها به واسطه افزایش مهارت و دانش مکفی صورت می‌گیرد. از طرفی نهاد ناظر بر این بازار در ایران وجود ندارد و بازاری غیررسمی شناخته می‌شود. بنابراین برای افرادی که ریسک‌گریز هستند، بهتر است از سرمایه‌گذاری در این بازار اجتناب کنند.

بازار فارکس: یکی از راه‌های سرمایه گذاری با 100 میلیون تومان، بازار فارکس یا بازار دادوستد ارزهای رایج دنیا است. این بازار در ایران غیرقانونی است و پلتفرم رسمی و معتبری ندارد، در نتیجه مستلزم دانش و مهارت بالایی است. به رغم آنکه محدودیت سرمایه‌ای در سرمایه‌گذاری بازار فارکس وجود ندارد، اما پیشنهاد می‌شود افرادی از این بازار استفاده کنند که قدرت پذیرش ریسک بالایی دارند.

با 100 میلیون تومان می‌توان خودرو یا ملک خرید؟

بازار مسکن به عنوان یکی از بازارهای پربازده در میان مردم شناخته می‌شود. رشد قیمت‌ها در این بازار منجر به آن شده که افرادی با سرمایه کم توانایی و قدرت سرمایه‌گذاری در این بازار را نداشته باشند. بنابراین به عنوان راهی مناسب برای سرمایه‌گذاری با 100 میلیون تومان شناخته نمی‌شود. البته لازم به توضیح است که صندوق املاک و مستغلات که به تازگی تاسیس شده است و در بستر بازار سرمایه فعالیت دارد، می‌تواند برای طرفداران بازار مسکن جذاب باشد، هرچند این صندوق‌ها هنوز محبوبیت و کارایی لازم را ندارد.

همچنین در خصوص خودرو نیز باید گفت که این کالا در ایران برخلاف سایر دنیا به عنوان یک دارایی سرمایه‌ای محسوب می‌شود، اما رشد قیمت‌ها امکان خرید خودرو با 100 میلیون تومان را مقدور نمی‌کند. بنابراین سرمایه‌گذاری به روش سنتی در ملک و خودرو روشی مناسب برای سرمایه گذاری با 100 میلیون تومان نیست، مگر آنکه از روش‌های نوین آن یعنی صندوق‌های مرتبط با آن استفاده کرد.

بهترین روش سرمایه گذاری با ۱۰۰ میلیون تومان

همان‌طور که گفته شد، روش‌های متعددی برای سرمایه گذاری با 100 میلیون تومان وجود دارد که افراد بر اساس نکاتی که در ابتدای مقاله گفته شد، می‌توانند نسبت به سرمایه‌گذاری در هر یک از بازارها اقدام کنند. در شرایط کنونی بهترین روش پیشنهادی برای سرمایه گذاری با 100 میلیون، بازار سهام، صندوق‌های درآمد ثابت و استفاده از صندوق‌های طلا است. لازم به توضیح است که ریسک سرمایه‌گذاری در سهام بسیار بیشتر از صندوق‌های طلا و درآمد ثابت است، از این رو افراد حتما پیش از سرمایه‌گذاری مستقیم دانش و مهارت مکفی را کسب یا از مشورت افراد خبره و معتبر استفاده کنند. در این بین مشاوره‌های رایگان شرکت‌های معتبری نظیر انیگما می‌تواند افراد را برای تحقق اهداف مالی از طریق بازار سهام یاری دهد.

بهترین سرمایه گذاری با ۱۰۰ میلیون تومان در سال 1402

با بررسی بازارها در سال 1402 به روشنی می‌توان دریافت که سرمایه‌گذاری در سکه بیشترین میزان بازدهی را داشته است. همان‌طور که در نمودار ذیل مشخص است، اگر 100 میلیون تومان در ابتدای سال 1402 در بازارهایی همچون سهام، سکه، طلا، دلار و درآمدثابت‌هایی همچون سپرده بانکی و صندوق‌های درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌شد، در پایان سال 1402، سرمایه اولیه به چه میزان می‌رسید. باتوجه به اینکه تورم 1402 حدود 42 درصد بود، در نتیجه سکه به مراتب تا حدودی توانسته ارزش سرمایه گذاری در 100 میلیون تومان را حفظ کند.

نکته بسیار مهم در خصوص سرمایه گذاری با 100 میلیون تومان این است که در بازار سهام در سال گذشته به رغم آن‌که سال چندان مساعدی برای بورس نبود، برخی سهام بیش از 400 درصد بازدهی داشتند. نکته مهم این است که بازدهی در بورس همگن نیست، در حالی که برخی سهام افت قیمت تجربه می‌کنند، ممکن است برخی دیگر به سودهای بسیار بالا برسند. این نشان می‌دهد که همواره بازار سهام می‌تواند بهترین عملکرد را در میان سایر بازارها داشته باشد، به شرط آنکه مهارت و دانش افراد در آن دائما تقویت شود. در جداول ذیل سهام با بیشترین میزان بازدهی در سال 1402 آورده شده است.

نتیجه‌گیری

به طور کلی سرمایه گذاری با 100 میلیون بیش از اینکه به شرایط ربطی داشته باشد، به درجه ریسک‌پذیری افراد مرتبط است. در این خصوص افراد با انتخاب یک بازار و کسب مهارت در آن می‌توانند بهترین عملکرد را داشته باشند.
بورس بازاری پریسک‌تری در مقایسه با طلا و ارز است، اما به مراتی بازدهی بیشتری در یک مدت زمان طولانی‌تر به ارمغان می‌رساند.