بهترین سرمایه گذاری 1403 در ایران کدام است؟

افراد برای تحقق اهداف مالی خود همواره به دنبال بهترین سرمایه گذاری هستند. کاربرد واژه «بهترین» در سرمایه‌گذاری‌ها ممکن است از نگاه افراد متفاوت و نسبی باشد، برخی از جهت بازدهی و برخی از جهت میزان ریسک بهترین‌ها را انتخاب می‌کنند. در این مقاله علاوه بر تشریح اهداف سرمایه‌گذاری افراد و معیارهای انتخاب آنان، بهترین سرمایه گذاری ها معرفی خواهد شد.

افراد چرا به دنبال بهترین سرمایه گذاری هستند؟

دلایل مختلفی برای سرمایه گذاری افراد وجود دارد که در ادامه به برخی دلایل پرداخته شده است:

 امنیت مالی: یکی از دلایلی که افراد را ترغیب به انتخاب بهترین سرمایه گذاری ها می‌کند، این است که افراد می‌خواهند از نظر مالی در امنیت باشند و برای تحقق این هدف باید پول بیشتری کسب کنند. به عقیده افراد توان مالی می‌تواند آنان را در برابر بحران‌ها و مشکلات مالی محافظت کند. یک سرمایه گذاری مناسب تضمین می‌دهد که افراد از نظر مالی برای رویارویی با رویدادهای پیش‌بینی نشده به مشکل برنخواهند خورد.

استقلال مالی: یکی از اهداف سرمایه‌گذاران برای انتخاب بهترین سرمایه گذاری می‌تواند این باشد که به افراد این امکان را می‌دهد که بدون تکیه بر دیگران مستقل باشند. در واقع نشان می‌دهد که افراد پول کافی برای پرداخت نیازهای خود دارند، بی‌آنکه به کمک مالی شخص دیگری نیاز داشته باشند.

حفظ ارزش پول: در کشورهایی با تورم بالا همچون ایران، در مرحله اول مهم‌ترین هدف افراد در انتخاب بهترین سرمایه گذاری ها، حفظ ارزش پول است. بنابراین افراد به جای نگهداری پول نقد، ترجیح می‌دهند تا پس‌انداز خود را در یک سرمایه‌گذاری خوب استفاده کنند.

ثروتمند شدن: برخی از افراد علاوه بر دلایل فوق، رویای ثروتمند شدن دارند. بنابراین این افراد با این دیدگاه زمان بسیاری برای انتخاب بهترین روش سرمایه گذاری صرف می‌کنند تا بتوانند ثروت ایجاد کنند. برخی افراد برای این منظور اهداف خاصی را تعیین می‌کنند. مثلا فردی رویای خرید خانه یا ماشین جدید یا سفر به دور دنیا دارد. اهداف افراد ممکن است کوتاه مدت، میان مدت یا بلند مدت باشد.

تفاوت بین پس‌انداز و سرمایه گذاری چیست؟

در بخش قبل گفته شد که افراد برای انتخاب بهترین سرمایه گذاری از پس‌انداز خود استفاده می‌کنند. اما آیا پس‌انداز کردن سرمایه گذاری محسوب می‌شود؟

در پاسخ باید گفت که عمده افراد میان پس‌انداز و سرمایه‌گذاری تفاوتی قائل نیستند. در واقع افراد با صرفه‌جویی بخشی از درآمد خود را برای خرج کردن در آینده کنار می‌گذارند. بنابراین از نگاه این افراد بهترین سرمایه گذاری همان ذخیره کردن پول برای روز مبادا است.

اما باید گفت که سرمایه‌گذاری و پس‌انداز با یکدیگر متفاوت هستند، اما به هم ربط دارند. سرمایه‌گذاری در بهترین حالت با استفاده از پس‌انداز افراد میسر می‌شود. در واقع افراد با به تاخیر انداختن مصرف خود به آينده و صرفه‌جویی، امکان سرمایه‌گذاری ایجاد می‌کنند. البته راه‌های کسب سرمایه اولیه زیاد و متفاوت هستند. ممکن است منابع مالی سرمایه‌گذاری با استفاده از اخذ تسهیلات و یا فروش دارایی دیگر تامین شود.

از طرفی سرمایه گذاری برخلاف پس‌انداز از طریق روش‌های مختلف برای افراد درآمد ایجاد می‌کند. بنابراین افراد با سرمایه گذاری در بورس ممکن است سود سهام یا با سپرده‌گذاری در بانک سود سپرده دریافت کنند. همچنین ممکن است اجاره اموال و کسب درآمد دوره‌ای برایشان بهترین سرمایه‌گذاری باشد. برای برخی دارایی‌ها سرمایه‌گذاری ممکن است با هدف افزایش ارزش در طول زمان صورت گیرد.

در انتخاب بهترین سرمایه گذاری ‌ها چه مواردی باید در نظر گرفته شود؟

افراد برای اینکه بهترین نوع سرمایه گذاری در حال حاضر را انتخاب کنند، باید موارد ذیل را در نظر بگیرند:

میزان بازدهی: مهم‌ترین هدف سرمایه گذاری افراد کسب بهترین بازدهی است. بنابراین افراد برای انتخاب درست در گام نخست میزان بازدهی بازار یا دارایی‌های مختلف را در دوره‌های زمانی مشخص می‌سنجند.

میزان ریسک: پس از اینکه افراد میزان بازدهی‌ها را با یکدیگر مقایسه کردند، میزان ریسک سرمایه گذاری در هر بازاری را شناسایی و با میزان ریسک‌پذیری خود تطبیق می‌دهند. برخی افراد (عمدتا افراد مسن) ترجیح می‌دهند تا بازدهی کمتری دریافت کنند اما سرمایه‌گذاری که انجام می‌دهند، کم ریسک باشد. از نظر آنان بهترین سرمایه گذاری، کم‌ریسک‌ترین آن است. در مقابل برخی دیگر ریسک بیشتری را پذیرا می‌شوند تا به بیشترین میزان بازدهی برسند. بنابراین میزان ریسک و بازده در انتخاب سرمایه‌گذاران بسیار اهمیت دارد.

میزان سرمایه اولیه: میزان سرمایه اولیه در انتخاب بهترین سرمایه گذاری ها بسیار مهم است. برخی از بازارها این فرصت را ایجاد کرده‌اند که افراد حتی با کمترین میزان سرمایه توان سرمایه‌گذاری را داشته باشند. برخی سرمایه‌گذاری‌ها اما باید برای شروع سرمایه بیشتری داشت. سرمایه‌گذاری در بازار مسکن از جمله آن است.

میزان نقدشوندگی: یکی از مواردی که افراد در انتخاب بهترین سرمایه گذاری مدنظر قرار می‌دهند، میزان نقدشوندگی است. بیشتر افراد ترجیح می‌دهند تا در بازار یا دارایی سرمایه‌گذاری کنند که نقدشوندگی بالاتری نسبت به سایرین داشته باشد.

بایدها و نبایدها در انتخاب بهترین سرمایه گذاری

توجه به برخی نکات میزان موفقیت در انتخاب بهترین سرمایه گذاری را بیشتر خواهند کرد. در ادامه رایج‌ترین آن آورده شده است:

1. هرگز نباید با پول قرضی سرمایه‌گذاری کرد.
2. هرگز نباید با فروش ملکی که نقش سرپناه برای افراد دارد، سرمایه‌گذاری کرد.
3. هرگز نباید بر اساس تجربه دیگران و نظرات افراد غیرمعتبر سرمایه‌گذاری کرد.
4. هرگز نباید بدون علم و دانش کافی سرمایه‌گذاری کرد.
5. هرگز نباید در زمان رکود طولانی مدت سرمایه‌گذاری کرد.
6. هر بازاری دوره رونق و رکود دارد، این دوران باید شناسایی شوند.
7. در هر سرمایه‌گذاری باید استراتژی مشخصی متناسب با ماهیت سرمایه‌گذاری تدوین و اجرا شود.
8. هرگز نباید در شرایط بحرانی همچون جنگ و… سرمایه‌گذاری کرد.

بهترین سرمایه گذاری‌ در ایران کدام است؟

با توجه به انواع سرمایه گذاری که وجود دارد، در ایران بهترین نوع سرمایه گذاری در حال حاضر در بازارهای ذیل است. این بازارها هر کدام ریسک و فرصت‌هایی دارند.

درآمد ثابت‌ها: سپرده‌های بانکی، اخزاها و اوراق با درآمد ثابت، صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت و… همگی از جمله سرمایه‌گذاری‌ها با درآمد ثابت در دوره‌های زمانی ماهانه، فصلی و سالانه هستند. این نوع سرمایه‌گذاری‌ها مناسب افرادی است که ریسک‌گریز هستند و بازدهی این نوع سرمایه‌گذاری معادل سود بانکی است. به جز افراد ریسک‌گریز این نوع سرمایه‌گذاری در شرایطی پیشنهاد می‌شود که رکود در کشور حکم‌فرما باشد.

بازارهای ارزی: سرمایه‌گذاری در بازارهای ارزی ممکن است از نگاه برخی افراد، بهترین نوع سرمایه گذاری باشد. سرمایه‌گذاری در این بازارها علیرغم ریسک آن و به واسطه شرایط تورمی ایران بازدهی مطلوبی در کوتاه‌مدت می‌دهد. از آن‌جا که فاکتورهای بسیاری همچون سیاست‌گذاری دولت و بانک مرکزی برای کنترل قیمت‌ها، تحریم‌ها و محدودیت‌های معاملاتی، میزان واردات و صادرات کشور و… بر این بازار اثرگذار هستند، در نتیجه ممکن است ریسک معاملات در آن (حداقل در کوتاه‌مدت) افزایش یابد. لازم به توضیح است بر اساس قوانین کشور خرید و فروش ارز به قصد سرمایه‌گذاری و بیش از محدودیت ایجاد شده، جرم است.

یکی دیگر از بازارهای ارزی بین‌المللی بازار فارکس است. بسیاری از افراد بهترین نوع سرمایه گذاری در حال حاضر را بازار فارکس می‌دانند. باید دقت کرد این بازار گرچه در شرایطی بازدهی مطلوبی دارد اما ریسک معاملات آن بسیار زیاد است. افراد حتما باید پیش از ورود به این بازار مهارت و دانش لازم را کسب و استراتژی معاملاتی تدوین کنند.

طلا و سکه: طلا به عنوان یک دارایی امن همواره جزو بهترین سرمایه گذاری ها بوده است. نرخ‌گذاری این کالا در داخل ایران متاثر از نرخ دلار و طلای جهانی و میزان عرضه و تقاضا است. از آن‌جا که معاملات فیزیکی طلا و سکه ریسک‌هایی چون احتمال تقلبی بودن آن، مشکلات نگهداری و… دارد، همواره به افراد پیشنهاد می‌شود از صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا و سکه استفاده کنند. در این حالت سرمایه‌گذاری در صندوق‌های طلا را می‌توان به عنوان یکی از بهترین نوع سرمایه گذاری در حال حاضر در ایران دانست.

بازار سهام: بازار سهام یا بورس ایران بستری مناسب برای تامین مالی شرکت‌ها و سرمایه‌گذاری افراد است. این بازار در بلندمدت در صدر بازارها با بیشترین میزان بازدهی بوده است. بنابراین از نگاه برخی افراد که نگاه بلندمدت به سرمایه‌گذاری دارند، ممکن است بهترین نوع سرمایه‌گذاری در حال حاضر ایران سرمایه گذاری در بورس باشد و برخی این عقیده را به دلیل شرایط فعلی بورس نقض کنند. افراد با سرمایه‌گذاری در این بازار هم می‌توانند به صورت سالانه از سود تقسیمی شرکت‌ها منتفع شوند و هم از معاملات و نوسانات قیمتی سهام سود کسب کنند.

این بازار به دلیل تنوع در ابزارها و روش‌ها هم برای افراد ریسک‌پذیر و هم ریسک‌گریز مناسب است. نکته بسیار مهم آن است که سرمایه‌گذاری مستقیم در این بازار مستلزم دانش و مهارت بسیار است، چرا که افرادی که بدون علم و مهارت لازم در این بازار سرمایه‌گذاری کرده‌اند، به دلیل ریسک بسیار، زیان‌های سنگینی به بار آورده‌اند. بنابراین پیشنهاد می‌شود برای شروع سرمایه‌گذاری حتما به صورت غیرمستقیم و از طریق صندوق‌ها و سبدگردان‌ها اقدام کرد و یا از مشورت افراد یا نهادهای مالی معتبر استفاده کنند.

خودرو: ممکن است خرید خودرو از نگاه برخی از افراد در ایران (به واسطه تورم بالا) به عنوان بهترین سرمایه گذاری معرفی و خودرو یک کالای سرمایه‌ای در نظر گرفته شود. این در حالی است که در سایر کشورها این‌گونه نیست. بنابراین رشد قیمت این دارایی با گذر زمان، سرمایه‌گذاری در خودرو را جذاب کرده است. اما باید در نظر داشت این سرمایه‌گذاری معایبی چون استهلاک، هزینه‌های بالای نگهداری و تعمیر، محدودیت در خرید خودرو صفر از درب کارخانه و… را دارد.

مسکن: در ایران خرید مسکن علاوه بر اینکه نیاز افراد به سرپناه را رفع می‌کند، جنبه سرمایه‌گذاری نیز دارد. بازدهی چشم‌گیر این دارایی در دوره‌های زمانی متعدد این نوع سرمایه‌گذاری را محبوب کرده است. نکته بسیار مهم این است که سرمایه‌گذاری در مسکن به دلیل رشد قیمت در طول زمان، باید با سرمایه زیادی انجام شود. همچنین رکود در این بازار نقدشوندگی آن را به چالش کشیده است.

ارز دیجیتال: سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال یکی دیگر از روش‌های سرمایه‌گذاری است که در سراسر دنیا افرادی هستند که معتقدند بهترین سرمایه گذاری است. این بازار اگرچه در سایر کشورها رونق دارد، اما در ایران به واسطه غیررسمی شناختن آن صرافی‌های محدودی در آن فعالیت دارند و این موضوع ریسک سرمایه‌گذاری را در آن افزایش می‌دهد. از طرفی سرمایه‌‌گذاری در این بازار باید توام با دانش و مهارت بالا باشد، در غیر این‌صورت به دلیل عدم محدودیت در دامنه نوسانات ریسک بسیار بالایی دارد.

بهترین سرمایه گذاری در سال 1403

انتخاب سرمایه گذاری به فاکتورهای بسیاری بستگی دارد. اصطلاحا نمی‌توان برای همه یک نسخه را پیچید، چرا که «بهترین» بودن یک بازار برای افراد مختلف در شرایط متفاوت نسبی است. اهداف و میزان انتظارات فردی، بازه زمانی، میزان سرمایه اولیه، میزان ریسک‌پذیری افراد و …می‌تواند در انتخاب بهترین سرمایه گذاری به افراد کمک کند.

در این خصوص ممکن است فردی معتقد باشد، در حال حاضر در ایران سرمایه گذاری در ملک بهترین است و فردی دیگر این عقیده را نقض و سرمایه گذاری در بازاری دیگر را بهترین نوع بداند یا در شرایط دیگر ممکن است بازاری از نگاه برخی بهترین سرمایه گذاری در ده سال آینده باشد و بازاری دیگر نیازهای کوتاه مدت افراد به سرمایه گذاری را مرتفع سازد. در نتیجه بهترین بازار و نوع سرمایه گذاری، آن است که علاوه بر مرتفع کردن نیازهای افراد، بر اساس شرایط افراد انتخاب شود.