سود ماهشمار چیست؟ + معرفی بیشترین سودهای ماهشمار
سود پرداخت شده توسط بانک به سپرده‌گذاران «سود سپرده» نام دارد. در واقع یکی از راه‌های سرمایه‌گذاری کم‌ریسک برای افراد، دریافت سود سپرده است. عموما نرخ‌های سود سپرده در هر بانک متفاوت است. علاوه بر آن پرداخت سود از لحاظ زمانبندی نیز تفاوت دارد و می‌تواند روزانه، ماهانه یا سالانه باشد. در این مقاله آشنایی با سود ماهشمار، نحوه محاسبه آن، میزان سود سپرده کوتاه مدت و اسامی برخی از بانک‌های ارائه‌دهنده آن بررسی شده است. همچنین مزایا و معایب سود ماهشمار و مقایسه‌ی آن با سود روزشمار از دیگر موارد مطرح شده در این مطلب هستند.
سود ماهشمار چیست؟
به درصد سودی که بانک‌ها ماهانه به سپرده‌گذاران خود پرداخت می‌کنند، «سود ماهشمار» گفته می‌شود. در محاسبه‌ی سود ماهشمار مواردی مانند نرخ سود، کمترین میزان موجودی حساب مشتریان در ماه و زمان ماه‌هایی که موجودی آنان داخل سپرده بوده، تاثیرگذار هستند. لازم به ذکر است که میزان نرخ و شرایط بانک‌ها هرکدام با یکدیگر متفاوت است و فرد باید پیش از سپرده‌گذاری از آخرین تغییرات بانک مورد نظر آگاهی کسب کند.
نحوه محاسبه سود ماهشمار بانکی
در تصویر زیر نحوه محاسبه سود ماهشمار آمده است. همانطور که پیش‌تر گفته شد عدد نرخ سود در هر بانک متفاوت است.
در ادامه مثالی برای درک بهتر فرمول فوق آمده است. در این مثال کمترین مانده حساب فرد طی یک ماه 10 میلیون تومان، نرخ سپرده بانک مورد نظر 0.1 دهم درصد و زمان سپرده‌گذاری 1 ماه در نظر گرفته شده است.
میزان سود سپرده پرداختی کوتاه‌مدت و بلندمدت
درست است که افراد برای اطلاع از نرخ سپرده بانک‌ها باید قبل از سپرده‌گذاری از آخرین تغییرات بانک مورد نظر آگاهی پیدا کنند. اما به طور کلی طبق آخرین بخشنامه تصویب شورای پول و اعتبار کشور نرخ سود سپرده به شرح زیر است:
| نرخ سود سپرده کوتاه مدت عادی | 5 درصد |
| نرخ سود سپرده کوتاه مدت سه ماهه | 12 درصد |
| نرخ سود سپرده کوتاه مدت شش ماهه | 17 درصد |
| نرخ سود سپرده بلندمدت یک ساله | 20.5 درصد |
| نرخ سود سپرده بلندمدت دو ساله | 21.5 درصد |
| نرخ سود سپرده بلندمدت سه ساله | 22.5 درصد |
لازم به ذکر است، که تمامی این نرخ‌ها از سوی بانک مرکزی اعلام شده و با نرخی که بانک‌ها به مشتریان خود می‌دهند، می‌تواند تفاوت داشته باشد.
نرخ سود سپرده‌های کوتاه مدت
در ادامه برخی از بانک‌ها با سود سپرده کوتاه مدت نوشته شده‌اند. باید در نظر داشت قبل از سرمایه‌گذاری از آخرین تغییرات در نرخ سپرده و شرایط سود ماهشمار بانک مورد نظر اطمینان حاصل کرد. این راه تنها از طریق پرس‌وجو مستقیم از آن بانک خواهد بود. بر اساس آخرین اطلاعات 1403، علاوه بر بانک‌های نام برده موسسه اعتباری توسعه، کاسپین و موسسه کوثر از ارائه دهنده‌های سود سپرده کوتاه‌مدت با نرخ سود بالا هستند.
| نام بانک | میزان سود |
|---|---|
| مهر اقتصاد | 10 درصد |
| بانک انصار | 10 درصد |
| حکمت ایرانیان | 10 درصد |
| اقتصاد نوین | 5 درصد |
| پارسیان | 5 درصد |
| آینده | 5 درصد |
| تجارت | 5 درصد |
| سامان | 5 درصد |
| کارآفرین | 5 درصد |
| ایران‌زمین | 5 درصد |
| پاسارگاد | 5 درصد |
| توسعه تعاون | 5 درصد |
| رفاه کارگران | 5 درصد |
| دی | 5 درصد |
| سپه | 5 درصد |
| سرمایه | 5 درصد |
لازم به ذکر است حداقل موجودی در بانک‌های نام برده باید 100 هزار تومان باشد.
مزایا و معایب سود ماهشمار
سود پرداختی ماهشمار از سوی بانک‌ها دارای مزایا و معایبی برای سرمایه‌گذاران است، که شامل موارد زیر هستند:
از مزایای سودهای سود ماهشمار می‌توان به رشد و بهبود اقتصاد اشاره کرد که نتیجه آن برای همه نوع اقشار جامعه مفید خواهد بود. همچنین طبق گفته‌ی رئیس سازمان امور مالیاتی کشور، مالیات به سپرده‌های بانکی تعلق نمی‌گیرد. از معایب سودهای سپرده می‌توان به بالا رفتن نرخ ارز و در نهایت بی‌ارزش شدن سپرده اشاره کرد.
سود پرداختی ماهشمار از سوی بانک‌ها دارای مزایایی برای دولت و بانک‌ها است، که در ادامه به آن پرداخته می‌شود:
از مزایای سود سپرده برای بانک‌ها و دولت می‌توان به بهبود تراز مالی بانک‌ها اشاره کرد. همچنین بر خلاف سود روزشمار منجر به ایجاد تورم در جامعه و نابرابری ترازی بانک‌ها نمی‌شود. در آخر از مزایای سود سپرده برای بانک‌ها می‌توان گفت آن‌ها می‌توانند برای سپرده‌های خود برنامه‌ریزی بهتری داشته باشند، زیرا سود پرداختی حداقل یک ماه خواهد بود.
مقایسه سود روزشمار و ماهشمار
اصلی‌ترین و مهم‌ترین تفاوت سود ماهشمار و سود روز شمار در زمان پرداخت آن‌ها است. از اسم این دو سود مشخص خواهد بود که یکی از آنان کمترین موجودی روز و دیگری (ماهشمار) کمترین موجودی یک ماه را برای محاسبه پرداخت سود سپرده در نظر می‌گیرند. البته بانک مرکزی از سال 1397 سود روزشمار بانک‌ها را ممنوع اعلام کرد و متقاضیان این نوع سود می‌توانند در صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کنند.
جمع‌بندی
همانطور که در این مقاله گفته شد محاسبه‌ی سود سپرده بانکی بر اساس نرخ سود و کمترین موجودی حساب محاسبه می‌شود. باید در نظر داشت که سود ماهشمار بانکی مقداری از تورم جامعه بیشتر خواهد بود که افراد به این نوع سرمایه‌گذاری تشویق شوند و از تورم جامعه عقب نمانند.
