صندوق گنجینه زرین شهر چیست؟ مقایسه آن با سبد پیشنهادی انیگما
افراد همواره به دنبال شناخت راهی برای سرمایه‌گذاری با ریسک کم و درآمد بالا هستند. برای سرمایه‌گذاری روش‌های بسیار متنوعی وجود دارد که صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از این روش‌ها محسوب می‌شوند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری به انواع مختلفی ازجمله صندوق درآمد ثابت، مختلط، سهامی و… تقسیم می‌شوند. صندوق گنجینه زرین بانک شهر یک صندوق درآمد ثابت با پیش‌بینی سود به صورت روز شمار است که افراد بسیاری تمایل به سرمایه‌گذاری در این صندوق دارند. در این مقاله به بررسی صندوق گنجینه زرین شهر، میزان دارایی‌ها، مزایا و معایب، ابطال گنجینه زرین شهر و در نهایت مقایسه آن با سایر روش‌های سرمایه‌گذاری پرداخته شده است.
صندوق گنجینه زرین شهر چیست؟
صندوق درآمد ثابت گنجینه زرین بانک شهر فعالیت خود را در سال 1390 با خالص ارزش دارایی 5٫5 میلیارد تومان آغاز کرد. این صندوق توانسته است طی 10 سال فعالیت، خالص ارزش دارایی‌های خود را به مبلغ بیش از 51 هزار میلیارد تومان برساند و جایگاه نخست را از آن خود کند.
این صندوق یکی از با سابقه‌ترین صندوق‌های درآمد ثابت با سود روزشمار است. ساز و کار صندوق درآمد ثابت، سرمایه‌گذاری در دارایی‌های با درآمد ثابت و کیفیت بالا مانند وام‌های دولتی، اسناد خزانه و بازارهای سهامی است، به طوری که 70 تا 90 درصد دارایی‌های این صندوق شامل دارایی اوراق با درآمد ثابت و حداکثر 10 درصد آن دارایی سهامی هستند. بنابراین این صندوق جزو صندوق‌های کم ریسک شناخته می‌شود و برای کسانی که به دنبال سود با ریسک کم هستند مناسب خواهد بود.
- برای آشنایی بیشتر با جزئیات این صندوق، مطالعه مقاله صندوق درآمد ثابت موثر خواهد بود.
ارکان اصلی صندوق سرمایه‌گذاری زرین شهر
این صندوق بزرگ‌ترین صندوق سرمایه‌گذاری مشترک در ایران است که توسط شرکت تامین سرمایه تمدن مدیریت می‌شود. متولی این صندوق موسسه حسابرسی هوشیار ممیز و ضامن نقدشوندگی آن بانک شهر است. از این رو به این صندوق، گنجینه زرین بانک شهر نیز گفته می‌شود. مدیران سرمایه‌گذاری این صندوق نیز خانم‌ها نرگس احمدی، عاطفه هاشمی و ستاره رضایی هستند. همچنین شرکت ارقام نگر آریا به‌عنوان حسابرس این شرکت انتخاب شده است.
دارایی‌های صندوق گنجینه زرین شهر
این صندوق عمده دارایی‌های خود را در اوراق بهادار با درآمد ثابت و سپرده بانکی (حداقل 75 درصد) سرمایه‌گذاری می‌کند. در حال حاضر حدود 14 درصد از دارایی‌های صندوق به دارای‌های بورسی، یعنی سهام، حق تقدم خرید سهام و قراردادهای اختیار معامله اختصاص یافته است و الباقی دارایی‌های آن از اوراق با درآمد ثابت و سپرده بانکی تشکیل شده است. در نتیجه ریسک صندوق مذکور نسبت به سایر صندوق‌ها کمتر است و افراد زیادی تمایل به سرمایه‌گذاری در آن را دارند. تصویر زیر ترکیب دارایی‌های این صندوق را نشان می‌دهد.
نرخ سود پیش‌بینی شده برای صندوق گنجینه زرین شهر 20 درصد در نظر گرفته شده است. صندوق مذکور به طور روزانه 0٫05 درصد، هفتگی 0٫33 درصد، ماهانه 1٫49 درصد، سه ماهه 4٫79 درصد، شش ماهه 9٫94 درصد و به صورت یکساله 19٫66 درصد بازدهی می‌دهد. دوره تقسیم سود صندوق ماهانه است، به طوری که یکم هر ماه سود به حساب سهامداران واریز می‌شود.
نحوه سرمایه‌گذاری در صندوق سرمایه‌گذاری گنجینه بانک شهر
صندوق‌های درآمد ثابت به دو نوع قابل معامله (ETF) و غیر قابل معامله (صدور و ابطالی) تقسیم می‌شوند. برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های صدور و ابطالی بر خلاف صندوق‌های قابل معامله کد بورسی نیاز نیست. زیرا خرید و فروش (صدور و ابطال) به صورت حضوری یا از طریق سایت‌های صندوق‌های سرمایه‌گذاری امکان‌پذیر است. اما سرمایه‌گذاری در صندوق‌های ETF به صورت مستقیم بوده و مانند سهام قابل معامله هستند.
صندوق درآمد ثابت گنجینه زرین بانک شهر جزو صندوق‌های صدور و ابطالی است. برای سرمایه‌گذاری در این صندوق و انجام صدور و ابطال واحد سرمایه‌گذاری باید از طریق سایت آی بی شاب اقدام کرد. در صورتی که ثبت‌نام خود را قبلا انجام داده باشید، با ورود به سایت می‌توانید به صدور و ابطال صندوق گنجینه زرین شهر اقدام کنید. اما در صورتی که ثبت‌نام خود را انجام نداده‌اید، می‌توانید از طریق مراحل زیر نسبت به ثبت نام اقدام کنید.
- دریافت کد سجام و احراز هویت
- ورود به سایت آی بی شاپ و انتخاب گزینه ایجاد حساب کاربری
- تکمیل اطلاعات خواسته شده برای اشخاص حقیقی و حقوقی
- تایید اطلاعات
نحوه صدور و ابطال در سامانه آی بی شاپ
در این بخش صدور و ابطال واحدهای صندوق گنجینه زرین بانک شهر به طور کامل توضیح داده شده است.
نحوه صدور صندوق گنیجنه زرین شهر
کاربران برای صدور واحد این صندوق پس از ورود به سایت آی بی شاب در ابتدا باید گزینه صندوق درآمد ثابت و سپس گزینه درخواست صدور را در بخش صندوق گنجینه زرین شهر انتخاب کنند. با انتخاب این گزینه صفحه‌ای جدید باز می‌شود که لازم است در آن مبلغ درخواستی برای سرمایه‌گذاری توسط کاربر پر شود. لازم به ذکر است مبلغ صدور هر واحد 1٬010٬635 ریال است. پس از انتخاب مبلغ و نوع پرداخت گزینه ادامه را انتخاب کرده و با پرداخت وجه مورد نظر و قبول قوانین مراحل صدور واحد انجام می‌شود.
نحوه ابطال گنجینه زرین شهر
منظور از درخواست ابطال گنجینه زرین شهر، دریافت پول خود از صندوق سرمایه‌گذاری است. برای ابطال صندوق گنجینه زرین شهر دیگر نیاز به مراجعه حضوری به کارگزاری مربوطه نیست. در این بخش روش ابطال گنجینه زرین شهر که از طریق سایت آبی شاپ انجام می‌شود، توضیح داده شده است:
- ورود به سایت آی بی شاپ
- انتخاب گزینه ابطال در صندوق
- تکمیل اطلاعات خواسته شده
- ارسال کد تایید به شماره همراه کاربر
- وارد کردن کد تایید
- اتمام عملیات
هزینه ابطال گنجینه زرین شهر برای هر واحد مبلغ 1٬009٬489 ریال در نظر گرفته شده است. کاربران برای اطمینان از درخواست ابطال این صندوق می‌توانند از بخش گزارش‌ها و انتخاب گزینه درخواست‌ها اقدام کنند. مدت زمان ابطال گنجینه زرین شهر در صورتی که حساب معرفی‌شده غیر از بانک شهر باشد، از طریق عملیات شبا حداکثر ظرف 24 ساعت کاری است. همچنین زمان واریز سود واحدهای ابطالی نیز بعد از 2 تا 7 روز کاری از هنگام درخواست است.
پرداخت‌های سود نقدی دوره‌ای به سرمایه‌گذاران
همانطور که گفته شد پرداخت سود گنجینه زرین بانک شهر به صورت ماهانه است و در یکم هر ماهه سود به حساب سرمایه‌گذاران پرداخت می‌شود. بهترین زمان برای ورود سرمایه‌گذاران به این صندوق اول هر ماه است. زیرا در این صورت نرخ دریافتی نزدیک به نرخ سود پیش‌بینی شده خواهد بود و به صورت روزشمار از سود این صندوق بهر‌مند خواهند شد. در جدول زیر میزان سود صندوق گنجینه زرین شهر از ابتدای سال 1402 تا فروردین سال 1403 آورده شده است.
| تاریخ سود | سود هر واحد (ریال) | تعداد کل واحدها | کل سود تقسیمی (ریال) | بازده سود ماهانه (درصد) |
|---|---|---|---|---|
| 1403/01/31 | 17٬098 | 514367601 | 8,794,657,241,898 | 20٫50 |
| 1402/12/29 | 16٬068 | 514367601 | 8,226,964,291,572 | 19٫25 |
| 1402/11/30 | 15٬795 | 545509928 | 8,616,329,312,760 | 19٫95 |
| 1402/10/30 | 17٬360 | 586605196 | 10,183,466,202,560 | 20٫83 |
| 1402/09/30 | 17٬357 | 593424632 | 10,300,071,337,624 | 20٫83 |
| 1402/08/30 | 16٬553 | 593835545 | 9,829,759,776,385 | 19٫86 |
| 1402/07/30 | 16٬122 | 599815417 | 9,670,224,152,874 | 19٫35 |
| 1402/06/31 | 16٬260 | 593501589 | 9,650,335,837,140 | 19٫51 |
| 1402/05/31 | 16٬516 | 584378564 | 9,651,596,363,024 | 19٫82 |
| 1402/04/31 | 16٬374 | 558545398 | 9,145,622,346,852 | 19٫65 |
| 1402/03/31 | 16٬294 | 542009683 | 8,831,505,774,802 | 19٫55 |
| 1402/02/31 | 16٬354 | 527472910 | 8,626,291,970,140 | 19٫62 |
| 1402/01/31 | 17٬141 | 543991389 | 9٬324٬556٬398٬849 | 20٫57 |
مزایا سرمایه‌گذاری در گنجینه زرین بانک شهر
سرمایه‌گذاری در این نوع صندوق نسبت به سایر صندوق‌ها از مزایای زیادی برخوردار است که در ادامه به آن‌ها اشاره شده است.
- بالاتر بودن سود نسبت به سود بانکی و محاسبه سود روز شمار
- سرعت نقد شوندگی بالا
- ضامن نقدشوندگی
- صدور از محل سود
- ریسک پایین
- سود ثابت و دریافت به صورت ماهیانه
میزان بازدهی صندوق درآمد ثابت گنجینه زرین شهر
در این بخش به میزان بازدهی سود صندوق در سال‌های مختلف پرداخته شده است. مطابق آنچه در تصویر زیر مشاهده می‌شود سود سالانه این صندوق به صورت میانگین در یک سال گذشته 19٫66 درصد و میانگین بازدهی آن از زمان تاسیس تاکنون 249٫20 درصد بوده است.
سبد پیشنهادی انیگما
افراد ریسک گریز تمایل بیشتری به سرمایه‌گذاری در این نوع صندوق‌ها دارند، اما لازم به ذکر است نرخ سود بدون ریسک در ایران به استثنای ماه‌های اخیر هیچ‌گاه حریف نرخ تورم نشده است. این صندوق‌ها عموما حداقل میزان سود را به سرمایه‌گذاران می‌دهند. اما افراد بسیاری برای حفظ دارایی‌های خود علاقه‌مند به سرمایه‌گذاری در بازارهایی هستند که میزان بازدهی آن‌ها از نرخ تورم بیشتر باشد. سرمایه‌گذاری در بازار بورس یکی از این نوع سرمایه‌گذاری‌ها است که نیاز به دانش و اطلاعات کافی برای رسیدن به سود و دفع ضرر دارد. بنابراین برخی از شرکت‌ها مانند انیگما با توجه به تیم مجرب و پلتفرم حرفه‌‌ای که در اختیار دارد، می‌تواند افراد را با ارائه محصولات متنوعی در این مسیر همراهی کنند. یکی از این محصولات متنوع سبد پیشنهادی انیگما است. این سبد شامل 5 سهم ارزنده به همراه تحلیل بنیادی آن‌ها است که به صورت هفتگی آپدیت و منتشر می‌شود. این سبد مناسب همه سرمایه‌گذاران بوده و آن‌ها با استفاده از این سبد همواره می‌توانند پرتفوی سهام خود را مدیریت کنند و به بیشترین سود برسند.
مقایسه سود صندوق گنجینه زرین شهر با سبد پیشنهادی انیگما
مطابق آمار موجود در سایت انیگما، بازدهی پرتفوی بورسی پیشنهادی از سال گذشته (1402) تاکنون بیش از 51 درصد بوده است، اما صندوق درآمد ثابت گنجینه زرین بانک شهر تنها حدود 20 درصد بازدهی داشته است. با یک محاسبه ساده می‌توان دریافت که بازده سبد انیگما 2 و نیم برابر این صندوق بوده است. همچنین از آنجایی که نرخ تورم در سال گذشته 40 درصد بوده است، سبد انیگما علاوه بر عبور از نرخ تورم حدود 11 درصد نیز بازدهی داشته است. نکته قابل تامل دیگر میزان ریسک پایین این سبد است. از جدول زیر می‌توان متوجه شد بازده شاخص در سال 1402 بیش از 9 درصد بوده است، این در حالی است که سبد پیشنهادی انیگما 5٫4 برابر این شاخص بازدهی داشته است.
لازم است بدانید بازدهی سبد پیشنهادی انیگما از زمان انتشار (1399/07/26) تاکنون 455٫2 درصد بوده است، اما بازدهی صندوق گنجینه زرین بانک شهر از زمان تاسیس (1390) تا به حال در سایت فیپیران 249٫20 درصد محاسبه شده است.
