سود روزشمار چیست؟ + معرفی بیشترین سودهای روزشمار
یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری افتتاح حساب در بانک و دریافت سود از طریق آن است. با حساب‌های کوتاه مدت و بلند مدت، مشتریان می‌توانند بر اساس مبلغ و مدت زمان سپرده، همچنین به صورت ماهانه یا روزانه سود دریافت کنند. علاوه بر بانک‌ها، افراد از صندوق‌های سرمایه‌گذاری نیز به منظور سرمایه‌گذاری و دریافت سود استفاده می‌کنند. در این مقاله به معرفی سود روزشمار، نحوه محاسبه‌ی آن، همچنین معرفی صندوق‌های سرمایه‌گذاری با ارائه بیشترین سود پرداخته شده است.
سود روزشمار چیست؟
بانک‌ها سود روزشمار را (همانطور که اسم آن مشخص است) به صورت روزانه محاسبه می‌کردند. به این صورت که به حداقل موجودی روز، سود تعلق می‌گرفت. البته از سال 1397 بانک مرکزی پرداخت این نوع سود را ممنوع اعلام کرد؛ چرا که این سود باعث تورم در جامعه و نابرابری ترازی در بانک‌ها بود. همچنین سود روزشمار به شبکه بانکی فشار جدی وارد می‌کرد. به همین منظور از آن زمان استقبال افراد به سرمایه‌گذاری در صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت به دلیل پرداخت سود روزشمار بیشتر شد.
بنابراین برخی صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت پرداخت سود روز شمار دارند. نحوه معامله این صندوق‌ها به دو دسته‌ی ETF و صدور و ابطال تقسیم می‌شوند. واحدهای صندوق ETF یا قابل معامله مانند تمامی سهم‌ها از طریق کارگزاری‌ها معامله می‌شوند و واحدهای صندوق صدور و ابطال یا غیرقابل معامله نیز داخل سایت همان صندوق خرید و فروش می‌شوند. تقسیم‌بندی دیگری نیز وجود دارد آن هم بر اساس پرداخت سود یعنی صندوق‌های سرمایه‌گذاری دارای تقسیم سود و بدون دوره تقسیم سود است. در صندوق‌های دارای دوره تقسیم سود بر اساس فواصل مشخصی به سرمایه‌گذران سود تعلق می‌گیرد. اما در صندوق‌هایی که دوره تقسیم سود ندارند، سهامداران با اختلاف قیمت خرید و فروش سود کسب می‌کنند.
نحوه محاسبه سود روزشمار بانکی
بانک‌ها پیش از سال 1397 سود روزشمار را بر اساس فرمول زیر پرداخت می‌کردند. منظور از مبلغ سپرده‌گذاری در فرمول، حداقل حساب در آن بازه زمانی است.
به عنوان مثال محاسبه سود روزشمار مبلغ سپرده‌گذاری 200 هزار تومان با نرخ 15 درصد در یک روز به صورت زیر خواهد بود:
نرخ بازده صندوق‌های سرمایه‌گذاری با تقسیم سود یا زیان بر سرمایه‌ی اولیه ضرب در 100 بدست می‌آید. برای مثال صندوق زمانی بازده 10 درصدی خواهد داشت که مبلغ اولیه 1,000,000 تومان و سود کسب شده نیز 100 هزار تومان باشد. برای محاسبه درصد سود صندوق‌های قابل معامله، باید از مبلغ فروش واحدهای صندوق استفاده و در صورت عدم فروش به جای آن از قیمت پایانی استفاده کرد.
بیشترین سود روزشمار صندوق‌های سرمایه‌گذاری
در ادامه به معرفی برخی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری با بیشترین نرخ سود پرداخته شده است. صندوق‌هایی که در جدول نوشته شده‌اند، همه از نوع درآمد ثابت بوده چراکه این نوع صندوق تنها سود روزشمار دارد.
| صندوق | بازده یکساله | نوع |
|---|---|---|
| روند پایدار آبان | 39.01 درصد | صدور و ابطالی |
| صندوق درآمد ثابت کیان | 34.41 درصد | قابل معامله |
| مروارید آگاه | 34.19 درصد | قابل معامله |
| تداوم اطمینان تمدن | 32.73 درصد | قابل معامله |
| طلوع تدبیر پایا | 32.611 درصد | قابل معامله |
| کیمیا | 32.38 درصد | قابل معامله |
فواید و معایب سود روزشمار
بانک مرکزی پرداخت سود روزشمار را به دلیل معایبی که داشت، ممنوع اعلام کرد. در ادامه این معایب و البته مزیت‌های این سود مطرح خواهند شد.
معایب سود روزشمار
- افزایش تورم و تاثیر منفی بر تراز مالی بانک‌ها
- بیشتر شدن هزینه‌ها به علت تسریع گردش مالی
- نوسانات موجودی بانک‌ها در طول روز
- عدم توانایی داشتن برنامه طولانی مدت بانک برای منابع مالی
مزایای سود روزشمار
- برطرف شدن کمبود بودجه بانک در صورت نیاز
- تزریق سرمایه به سیستم بانکی کشور
- امکان دریافت سود حتی با سرمایه‌گذاری کوتاه مدت
تفاوت سود ماه‌شمار و روزشمار
تفاوت بین سود ماه‌شمار و روزشمار در زمان پرداخت سود است. همانطور که پیش‌تر گفته شد، طرح روزشمار سود بانکی در انتهای هر روز و بر اساس حداقل موجوی باقیمانده محاسبه می‌شود. اما در سود ماه‌شمار حداقل میزان سپرده در طول یک ماه در نظر گرفته می‌شود.
مقایسه سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت با سپرده‌ی بانکی
سرمایه‌گذاری در بانک یا صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت هر دو کم‌ریسک هستند. معمولا صندوق درآمد ثابت بازدهی بالاتری دارد. چراکه بر اساس ترکیب دارایی آن باید حداقل 85 درصد از دارایی در اوراق با درآمد ثابت و سپرده بانکی سرمایه‌گذاری شود. همچنین این صندوق‌ها حداکثر 10 درصد از دارایی خود را می‌توانند صرف سهام و حق تقدم کنند.
نکته قابل بحث نحوه‌ی محاسبه بین سود روزشمار سپرده بانکی و صندوق درآمد ثابت است. برای مثال اگر فرد سرمایه‌گذار انتهای ماه بخش عمده‌ای از موجودی حساب خود را برداشت کند، سپرده‌ی بانکی بر اساس پایین‌ترین موجودی ماه یعنی همان روز محاسبه می‌شود. اما صندوق درآمد ثابت سود روزها را با حداقل موجودی همان روز جدا محاسبه می‌کند. تفاوت آخر بین سپرده بانکی و صندوق درآمد ثابت در نرخ شکست است. اگر فرد کوتاه‌تر از بازه زمانی مشخص پول را از حساب خود برداشت کند، بانک نرخ شکست در نظر می‌گیرد و از سود تعلق گرفته کاسته می‌شود.
جمع‌بندی
در این مقاله به سود روزشمار سپرده‌های بانکی و صندوق سرمایه‌گذاری پرداخته شد. همانطور که گفته شد بانک مرکزی این سود برا لغو کرد. آن هم به علت زیانی که بر اقتصاد جامعه وارد می‌کرد. لازم به ذکر است، پرداخت سود روزشمار توسط بانک در هیچ کجای دنیا مرسوم نیست. در ادامه به نحوه محاسبه‌ی سود و در آخر تفاوت عمده بین سپرده بانکی و صندوق سرمایه‌گذاری پرداخته شد. افراد با توجه به اهدف و چشم‌انداز خود برای کسب سود درآمد ثابت، می‌توانند در بانک یا صندوق درآمد ثابت، سرمایه‌گذاری کنند.
