آشنایی با وام بدون ضامن یارانه
افراد برای تامین مالی خود به سراغ یکی از متداول‌ترین روش‌ها یعنی گرفتن وام می‌روند. از طرفی بانک‌ها و موسسات برای ارائه خدمات مالی مثل وام قرض‌الحسنه، وام فوری و… نیاز به ضامن دارند، که این شرایط برای همه متقاضیان وام فراهم نیست. وام یارانه یکی از وام‌هایی است که با بخشنامه‌ی بانک مرکزی و باهدف ارائه تسهیلات به اقشار کم درآمد و یارانه‌بگیر ایجاد شده است. یکی از بزرگترین و مهم‌ترین مزیت‌های این وام نیاز نداشتن به ضامن است، چراکه اقساط وام به صورت خودکار از یارانه افراد کسر خواهد شد و نیازی به معرفی ضامن به بانک نیست. در این مقاله انواع وام یارانه، مدارک لازم و شرایط دریافت آن پرداخته شده است. همچنین انواع بانک‌های ارائه‌دهنده‌ی این وام نیز معرفی شده است.
شرایط دریافت وام یارانه
دریافت وام با کارت یارانه یعنی فرد به جای معرفی ضامن به بانک، مبلغ دریافتی خود از یارانه را به عنوان ضامن برای بانک می‌برد که بازپرداخت اقساط به صورت خودکار از محل دریافت یارانه کسر شود. بانک مرکزی بخشنامه مربوط به ارائه وام از طریق یارانه را به تمامی بانک‌ها ابلاغ کرده است، اما متاسفانه اکثر بانک‌ها به دلیل کمبود منابع مالی توانایی ارائه این وام را به متقاضیان ندارند. اولین بانکی که در راستای این بخشنامه اقدام کرد، بانک کشاورزی بود. همچنین بانک‌های رسالت، ملت و… هر کدام با شرایطی برای متقاضیان، ارائه وام یارانه در نظر گرفتند. در این راستا برای دریافت این وام و اطلاع از شرایط آن، باید سایت بانک‌ها را با فاصله زمانی کوتاه بررسی کرد و از آخرین اخبار آگاه شد، ولی به صورت کلی بانک‌ها با داشتن منابع مالی شرایط زیر را برای فرد متقاضی وام در نظر می‌گیرند:
- داشتن حساب بانکی در بانک درخواست‌کننده وام
- نداشتن سابقه بدهی بانکی یا چک برگشتی
- مشمول بودن دریافت یارانه از سوی دولت
- سرپرست خانوار بودن
- 18 سال به بالا بودن سن متقاضی
- حداقل یک سال سابقه‌ی بیمه
مدارک لازم برای دریافت وام یارانه
در این قسمت نیز مانند قسمت قبل به طور قطع نمی‌توان گفت چه مدارکی مورد نیاز است، چرا که وام یارانه از سوی بانک‌ها هنوز به مرحله‌ی اجرایی نرسیده است؛ اما مانند شرایطی که در فوق گفته شد احتمال می‌رود برخی مدارک مورد نیاز بانک‌ها برای ارائه خدمات وام یارانه مطابق موارد زیر باشد:
- مدارک هویتی مانند کارت ملی، شناسنامه، عکس و…
- مدارک مربوط به خدمات نظام وظیفه
- اسناد جهت دریافت یارانه از سوی دولت
- مدارک حساب بانکی در بانک درخواست‌کننده وام
- مدارک سابقه بیمه
در نهایت برای آماده‌سازی مدارک مورد نیاز باید از طریق سایت بانک مدنظر پیگیری و سپس اقدام کرد.
ثبت‌نام وام یارانه
در خصوص نحوه ثبت‌نام وام یارانه و فرم مخصوص به آن به علت اجرایی نبودن وام نمی‌توان اطلاعات دقیقی داد، اما به صورت کلی نحوه ثبت‌نام یا اینترنتی یا حضوری خواهد بود. اما برخی منابع، سامانه‌ی رفاه به آدرس refahi.ir را برای درخواست وام یارانه اعلام کرده‌اند. در آخر افراد هر سوالی در خصوص این وام داشته باشند، می‌توانند با شماره تلفن 0216369 تماس حاصل کنند.
نحوه بازپرداخت وام یارانه‌بگیران
ضامن وام‌های یارانه برای بانک‌ها در واقع همان مبلغی هست که از سوی دولت به یارانه‌بگیران پرداخت می‌شود. به همین منظور درخصوص بازپرداخت وام، موارد زیر تاثیرگذار خواهند بود:
- مبلغ وام و تعداد اقساط آن که البته معمولا پرداخت اقساط به صورت ماهانه است.
- نرخ بهره‌ی پرداختی که در قرارداد حتما قید خواهد شد، که معمولا به صورت سالانه مشخص می‌شود.
انواع وام‌ها با کارت یارانه
در ادامه به انواع وام یارانه‌بگیران پرداخته خواهد شد، که شامل موارد زیر هستند:
وام 2 میلیون تومانی: وام 2 میلیون تومانی از سوی بانک‌ها با ارائه کارت یارانه به اقشار کم درآمد جامعه مثل راننده تاکسی و… تعلق می‌گیرد. اقساط این وام همانطور که گفته شد از یارانه‌های دریافتی فرد کسر می‌شود.
وام 5 میلیون تومانی: وام 5 میلیون تومانی به یارانه‌بگیران با نرخ سود 18 درصد و بازپرداخت 5 ساله ارائه می‌شود.
وام 10 میلیون تومانی: مدتی پیش خبری در خصوص امکان دریافت وام یارانه 10 میلیونی از بانک‌ها برای متقاضیان دارای کارت یارانه پخش شد که صحت آن مشخص نیست. طبق این خبر سود این وام صفر درصد و امکان دریافت آن کمتر از 24 ساعت است.
وام اربعین یارانه: از دیگر وام‌هایی که با کارت یارانه قرار بر ارائه بوده، وام اربعین است. این وام مخصوص افرادی بوده که مایل به شرکت در پیاده‌روی اربعین بودند ولی توان مالی لازم را نداشتند.
وام 200 میلیون تومانی: برای درخواست وام 200 میلیون تومانی باید به بانک رفاه یا تجارت مراجعه کرده و از شرایط افراد واجد شرایط را مطلع شد و در صورت امکان برای درخواست این وام اقدام کرد.
وام 300 میلیون تومانی: وام یارانه مانند سایر وام‌ها مثل وام ازدواج و… نمی‌تواند مبالغ زیادی را شامل شود، چراکه اقساط این وام از مبلغ دریافتی یارانه کسر می‌شود که این عدد برای اقساط وام با مبالغ زیاد ناچیز خواهد بود. به همین دلیل اعطای وام یارانه با مبالغ بالا مخالفان زیادی دارد. به همین منظور این نوع وام نیاز به یک ضامن رسمی از متقاضی دارد، همچنین شرایط دیگری که به شرح زیر هستند:
- افتتاح حساب قرض‌الحسنه
- کارمزد 4 درصد
- بازپرداخت 5 ساله
- اعتبار حساب
- سپرده‌گذاری مدت‌دار
فرآیند دریافت وام 300 میلیونی حداقل 3 ماه طول خواهد کشید و برای درخواست آن باید به بانک‌های ملی، سپه و رسالت مراجعه کرد.
وام یارانه بانک‌های مختلف
پس از بخشنامه بانک مرکزی در خصوص ارائه وام به یارانه‌بگیران برخی از بانک‌ها هر کدام با شرایطی مختص خود تصمیم به ارائه این وام کردند، که در ادامه به برخی از آن‌ها پرداخته خواهد شد.
وام یارانه ۹، ۷ و ۵ میلیون تومان بانک مهر
بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با طرحی به عنوان «مهرآموز» به خانواده‌هایی با یک فرزند امکان دریافت ۵ میلیون، بالای یک فرزند 7 و 9 میلیون تومان وام می‌دهد. همچنین برای درخواست وام نیاز به مراجعه حضوری به بانک نبوده و با اپلیکیشن کیوکیدز امکان‌پذیر خواهد بود. مدت زمان بازپرداخت این وام 6 ماه خواهد بود.
وام یارانه 180 میلیون تومانی بانک ملی
بانک ملی وام یارانه برای خوداشتغالی در دسته وام‌های قرض‌الحسنه در نظر گرفته است. نرخ سود این وام 4 درصد است و بازپرداخت آن نیز 84 ماهه است. مبلغ این وام به این صورت است که افراد با یک فرزند 60 میلیون تومان، با دو فرزند 120 میلیون تومان و با فرزند سوم 180 میلیون تومان می‌توانند وام دریافت کنند. این وام ارائه شده توسط بانک ملی شرایطی به شرح زیر دارد:
- ارائه معرفی‌نامه به بانک از سمت سازمان بهزیستی، بنیاد شهید و امور ایثارگران یا کمیته امداد امام خمینی
- معرفی یک ضامن رسمی
- داشتن حساب قرض‌الحسنه در بانک ملی
- بدهکار نبودن متقاضی وام به بانک و نداشتن چک برگشتی
وام یارانه 50 میلیون تومانی بانک سرمایه
در خصوص دریافت وام یارانه 50 میلیونی بانک سرمایه باید گفت که برای مشتریان خود، این وام را بدون ضامن و با نرخ سود 23 درصد، همچنین با بازپرداخت 36 ماهه در نظر گرفته است. در آخر جمعا پایان 36 ماه 69 میلیون و 677 هزارتومان پرداخت می‌شود. از شرایط لازم برای دریافت این وام می‌توان گفت که باید حداقل یک ماه از افتتاح حساب فرد متقاضی در این بانک گذشته باشد. همچنین نباید دارای چک برگشتی یا بدهی باشد.
وام یارانه 50 میلیون تومانی بانک صادرات
بانک صادرات برای مشتریان خود در قالب طرح قرض‌الحسنه وام یارانه به مبلغ 50 میلیون تومان در نظر گرفته است. بازپرداخت این وام مانند بانک سرمایه 36 ماهه است، همچنین وام کارمزد 4 درصد داشته و نرخ بهره‌ای ندارد. فرد متقاضی می‌بایست حداقل 3 ماه از افتتاح حساب خود تا زمان درخواست برای وام گذشته باشد.
همچنین در زمان کرونا «وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی» وام یک میلیون تومانی به سرپرست خانوار یارانه‌بگیران بدون درآمد ارائه کرد که اقساط آن از محل پرداخت یارانه کسر شد.
جمع‌بندی
برای دریافت وام یارانه و اطلاع از شرایط و خبرهای جدید در این خصوص باید قبل از اقدام، از سایت آن بانک پیگیری و اطلاعات کسب کرد. چراکه احتمال تغییر تمامی مطالب نوشته شده در این مقاله با توجه به بخشنامه‌های جدید و قوانین هر بانک، وجود دارد. همانطور که ممکن است در آینده بسیار نزدیک وام یارانه از سوی بانک‌ها اجرایی شده و تعداد بانک‌های داوطلب برای ارائه‌ی این وام افزایش پیدا کند.
