وام با سند ملکی چه شرایطی دارد؟ لیست بانک‌های ارائه‌دهنده این وام

شرط ارائه ضمانت معتبر یکی از چالش‌های مهم در پروسه دریافت تسهیلات بانکی است و بسیاری از افرادی که به ضامن دسترسی ندارند، در این پروسه دچار مشکل می‌شوند. دریافت وام با سند ملکی یکی از روش‌هایی است که بانک‌ها برای ارائه تسهیلات بدون ضمانت در نظر گرفته‌اند. در این روش، متقاضیان با ارائه سند ملکی یا خانه به عنوان وثیقه می‌توانند اقدام به دریافت وام کنند. در این مقاله به شرایط دریافت وام با سند خانه و بانک‌های ارائه‌دهنده این وام پرداخته می‌شود.

چگونگی دریافت وام با سند ملکی

وام با سند ملکی یکی از راه‌های دریافت تسهیلات است که توسط بانک‌ها برای افرادی که شرایط ارائه ضامن را ندارند در نظر گرفته شده است. در این نوع وام، متقاضیان با ارائه سند مالکیت ملکی خود یا بستگان درجه‌یک می‌توانند برای اهداف مختلفی مانند خرید کالا، تعمیرات مسکن یا سایر نیازهای مالی وام دریافت کنند. برای دریافت وام با سند ملکی سند لازم است که سند ملک یا خانه به عنوان وثیقه به بانک سپرده شود و تا زمان تسویه کامل اقساط، سند در ضمانت بانک باقی خواهد ماند. این امکان باعث می‌شود که افراد بدون نیاز به ارائه ضامن، بتوانند از تسهیلات بانکی بهره‌مند شوند و نیازهای مالی خود را برطرف کنند. لازم به ذکر است که اگر افراد نتوانند اقساط وام را در زمان مقرر پرداخت کنند، بانک می‌تواند ملک را به منظور جبران خسارت به فروش برساند.

شرایط و مدارک لازم برای دریافت وام با سند ملکی

شرایط گرفتن وام با سند ملکی از سمت بانک‌ها به شرح زیر هستند:

سند مالکیت معتبر: اولین و مهم‌ترین شرط دریافت وام با سند خانه، ارائه سند مالکیت معتبر به نام خود فرد متقاضی یا بستگان درجه‌یک او است. این سند باید در دفاتر اسناد رسمی ثبت شده‌ باشد و محدودیتی مانند رهن یا توقیف نداشته باشد.

ارزش‌گذاری ملک: ارزش‌گذاری سند مالکیت ارائه‌شده توسط کارشناس‌های بانک انجام و پس از آن سقف وام تعیین می‌شود. لازم است که سند ملک ارائه‌شده به عنوان وثیقه ارزش بیشتری از مبلغ درخواستی وام داشته باشد.

تعیین کاربری ملک: ملک باید کاربری مسکونی داشته باشد و برای مصارف تجاری یا غیرمسکونی نباشد.

عدم بدهی معوقه: متقاضی دریافت وام نباید دارای بدهی بانکی و یا چک برگشتی باشد.

حساب بانکی فعال: برای دریافت وام لازم است که فرد متقاضی یک حساب بانکی فعال در بانک مورد نظر خود داشته باشد.

ارائه مدارک هویتی: برای ثبت درخواست وام لازم است که فرد متقاضی مدارک شناسایی شامل شناسنامه، کارت ملی و سایر مدارک هویتی خود را به بانک ارائه دهد.

گواهی اشتغال به کار: افراد متقاضی دریافت وام که شاغل هستند باید گواهی اشتغال به کار و فیش حقوقی خود را به بانک ارائه دهند.

سن: متقاضی باید بالای ۱۸ سال باشد.

تامین بخشی از مبلغ وام: در برخی موارد، بانک‌ها از متقاضی می‌خواهند که بخشی از مبلغ وام را به صورت نقدی تامین کند.

بانک‌های ارائه‌دهنده وام با سند خانه

وام بانکی با سند خانه از بانک‌های مختلفی ارائه می‌شود که هر کدام شرایط ویژه خود دارند. در ادامه به شرایط دریافت وام با سند ملکی از بانک‌ها پرداخته می‌شود.

بانک ملی

بانک ملی یکی از بانک‌های ارائه‌دهنده وام با سند ملکی است. از مهم‌ترین تسهیلات این بانک با استفاده از سند خانه می‌توان به تعمیرات مسکن اشاره کرد که برابر ۵۰ میلیون تومان است و با سود ۱۸ درصد ارائه می‌شود. افراد برای گرفتن وام مسکن با سند خانه نیاز به سرمایه‌گذاری در بانک ندارند و مدت زمان بازپرداخت آن ۳۶ ماه است که در طول این مدت سند در ضمانت بانک باقی می‌ماند تا اقساط به طور کامل تسویه شود. همچنین در بانک ملی دریافت وام روی سند خانه برای خرید کالا نیز فراهم است و مبلغ آن ۵۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است.

وام با سند خانه از بانک مسکن

بانک مسکن امکان دریافت وام ۵۰۰ میلیون تومانی با سند ملکی برای ساخت و تعمیر مسکن را برای افراد متقاضی فراهم کرده است. البته این مقدار برای ساکنین شهر تهران است و برای سایر شهرها با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر، مبلغ وام مسکن با سند خانه بین ۳۰۰ تا ۳۶۰ میلیون تومان است. شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه از بانک مسکن در ادامه توضیح داده می‌شود.

• سن بنا نباید بیش از ۲۵ سال باشد.

• لازم است که فاکتورهای خرید مصالح ساختمانی به بانک تحویل داده شود.

• فرد متقاضی نباید در گذشته همین وام را روی سند خانه گرفته باشد.

• ارائه فیش حقوقی و گردش حساب برای اعتبارسنجی متقاضی الزامی است.

افراد متقاضی می‌توانند برای ثبت درخواست وام با سند ملکی بانک مسکن، به صورت حضوری و آنلاین اقدام کنند و پس از بررسی و تائید از طرف بانک، وام خود را دریافت کنند.

بانک رسالت

وام با سند ملکی به متقاضیان واجد شرایط در بانک رسالت با مبلغ 60 میلیون تومان ارائه می‌شود. بازپرداخت این وام در یک بازه زمانی 5 ساله است و کارمزد پایینی دارد. ثبت درخواست وام روی سند خانه در بانک رسالت به صورت آنلاین صورت می‌گیرد و به همین دلیل این وام یکی از تسهیلات محبوب در بین متقاضیان دریافت وام است.

بانک سامان

بانک سامان شرایط دریافت وام با سند ملکی را تا سقف 700 میلیون دارد. تسهیلات این بانک مناسب کسانی است که قصد دارند در مبالغ کلان در زمینه‌های مختلف با توجه به اهداف خود وام بگیرند. افراد با ارائه سند ملکی به بانک و ثبت درخواست به صورت حضوری یا آنلاین (اپلیکیشن بانک سامان) می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند.

بانک صادرات

بانک صادرات تسهیلات جعاله مسکن را با سند خانه به افراد واجد شرایط ارائه می‌دهد. شرط لازم برای دریافت این وام ارائه سند ملک شخصی به نام خود فرد متقاضی است. این وام تا سقف 200 میلیون تومان با سود 18 درصد بدون نیاز به سپرده‌گذاری در بانک، قابل دریافت است. مدت بازپرداخت برای این وام 36 ماه در نظر گرفته شده است. لازم به ذکر است که تمام مبلغ وام 200 میلیونی با سند ملکی به فرد متقاضی تحویل داده نمی‌شود و بانک 20 درصد از آن را مسدود می‌کند. افراد برای ثبت درخواست و دریافت وام می‌توانند به یکی از شعب بانک مسکن مراجعه کنند.

بانک پارسیان

وام با سند ملکی تنها به منظور تعمیرات مسکن در بانک پارسیان ارائه می‌شود. امکان دریافت این وام تا سقف 150 میلیون با سود 18 درصد وجود دارد و تا 5 سال نیز فرصت بازپرداخت دارد. علاوه بر شرایط معمول، شرایط ویژه‌ای برای گرفتن وام با سند خانه از بانک پارسیان وجود دارد که به شرح زیر است.

• ارائه گواهی شغلی معتبر به بانک
• اعتبارسنجی سابقه مالی فرد متقاضی در سیستم بانک‌ها و موسسات مالی

افراد برای دریافت وام تعمیرات مسکن می‌توانند با ارائه سند ملکی به بانک پارسیان درخواست خود را ثبت کنند.

بانک ملت

بانک ملت یکی از بانک‌هایی است که امکان دریافت وام بانکی با سند ملکی در مبالغ مختلف را در سه طرح برای افراد متقاضی فراهم کرده است. در ادامه هر کدام از طرح‌های بانک ملت و شرایط آن‌ها شرح داده می‌شود.

وام طرح پذیرندگان: وام با سند ملکی بانک ملت در طرح پذیرندگان با نرخ سود 15 تا 18 درصد و مبلغ آن از 400 میلیون تا سقف سه میلیارد و دویست میلیون تومان است. این وام فرصتی عالی برای صاحبان کسب‌وکار با رتبه اعتباری بالا است. مبلغ این تسهیلات بر اساس سرمایه در گردش و رتبه اعتباری فرد متقاضی تعیین می‌شود و نیاز به سپرده‌گذاری با میانگین حساب سه‌ماهه دارد. مدت زمان خواب سپرده فقط سه ماه است و در این زمان حساب مسدود نمی‌شود. همچنین مدت بازپرداخت وام بسته به رتبه اعتباری متقاضی، بین 6 تا 48 ماه متغیر است. مبلغ و سود وام وابسته به رتبه اعتباری افراد از 1 تا 5 تعیین می‌شود اما برای بهره‌مندی از شرایط ویژه و نرخ سود کمتر، داشتن رتبه اعتباری 1 یا 2 الزامی است.
وام طرح ویژه متخصصین: این وام به صاحبان مشاغل پزشکی و غیرپزشکی دارای مجوز فعالیت و جواز کسب تعلق می‌گیرد. سقف این تسهیلات برای مشاغل پزشکی 1.5 میلیارد تومان و برای مشاغل غیرپزشکی 300 میلیون تومان است و با نرخ سود 18 درصد در اختیار مشتریان قرار می‌گیرد. این وام با مدت زمان بازپرداخت 60 ماه و الزامی بودن سپرده‌گذاری اولیه به متخصصین امکان تامین مالی تجهیزات، خرید مطب یا محل کار و سایر نیازهای کسب‌وکار را فراهم می‌کند.
تسهیلات 50 میلیون تومانی: بانک ملت تسهیلات 50 میلیون تومانی با سند ملکی را به متقاضیان ارائه می‌دهد که به ازای هر سند، سه نفر می‌توانند برای دریافت این وام اقدام کنند. این وام با نرخ سود 18 درصد و بدون نیاز به سپرده‌گذاری اولیه در اختیار مشتریان قرار می‌گیرد. همچنین به ازای هر 50 میلیون تومان وام، 4 درصد از مبلغ آن به عنوان سپرده مسدود می‌شود. برای دریافت این تسهیلات علاوه بر سند ملکی معتبر، ارائه مدارک اثبات درآمد و مدارک شغلی نیز الزامی است.

بانک شهر

بانک شهر با دریافت سند ملکی به منظور جعاله و تعمیر مسکن وام می‌دهد. شرایط عادی دریافت وام با سند ملکی از بانک شهر همان شرایط کلی دریافت وام روی سند خانه است. افراد متقاضی برای آگاهی از اطلاعات به‌روز و ثبت درخواست وام باید به یکی از شعب این بانک مراجعه کنند.

جمع‌بندی

گرفتن وام با سند ملکی روشی موثر برای دریافت تسهیلات بانکی بدون نیاز به ضامن است. افراد با توجه به هدف خود از دریافت وام می‌توانند بانک مورد نظر خود را انتخاب کنند و با ارائه سند مالکیت معتبر به بانک‌ها وام دریافت کنند.

سوالات متداول