تامین مالی جمعی چیست؟ راهنمای کامل فرآیند کراود فاندینگ

تامین مالی جمعی یا کراودفاندینگ، یکی از روش‌های نوین و جذاب برای جذب سرمایه در دنیای امروز است که به ویژه در دهه‌های اخیر به سرعت در حال گسترش است. این روش به کارآفرینان و خالقان پروژه‌ها این امکان را می‌دهد تا با جمع‌آوری مبالغ کوچک از تعداد زیادی سرمایه‌گذار، منابع مالی مورد نیاز برای راه‌اندازی و توسعه ایده‌های خود را تامین کنند. از سوی دیگر، سرمایه‌گذاران می‌توانند با مشارکت در این پروژه‌ها، از مزایای مالی و اجتماعی آن‌ها استفاده کنند. در این مقاله به بررسی مفهوم کراودفاندینگ، انواع مختلف آن، مزایا و چگونگی عملکرد آن و همچنین به اهمیت این روش در تسهیل ارتباطات مالی و اجتماعی میان کارآفرینان و سرمایه‌گذاران پرداخته شده است.

انواع تامین مالی جمعی

تامین مالی جمعی (crowd fundding)، یک روش نوین برای جذب سرمایه است که به کارآفرینان و پروژه‌ها این امکان را می‌دهد تا از طریق جمع‌آوری مبالغ کوچک از تعداد زیادی افراد، منابع مالی لازم را تامین کنند. این روش شامل انواع مختلفی است که هر یک ویژگی‌ها و مزایای خاص خود را دارند. در ادامه به چهار نوع اصلی تامین مالی جمعی پرداخته شده است:

تامین مالی مبتنی بر اهدا

تامین مالی مبتنی بر اهدا (Donation-Based Crowdfunding) نوعی از تامین مالی جمعی است که در آن افراد بدون انتظار بازگشت مالی یا پاداش، مبلغی را به یک پروژه، سازمان یا فرد اهدا می‌کنند. این مدل به‌ویژه برای پروژه‌های خیریه، اجتماعی یا فرهنگی کاربرد دارد و به کمک آن افراد می‌توانند از طریق جمع‌آوری مبالغ کوچک، تغییرات بزرگ ایجاد کنند. به عنوان مثال، در زمان بحران‌های طبیعی، مردم می‌توانند برای کمک به آسیب‌دیدگان یا جمع‌آوری پول برای بازسازی مناطق آسیب‌دیده اهدا کنند. همچنین، هنرمندان ممکن است برای تولید آثار هنری یا برگزاری رویدادهای فرهنگی، از این مدل استفاده کنند و از افراد درخواست کنند تا به‌طور داوطلبانه حمایت مالی کنند. این روش به افراد اجازه می‌دهد تا به صورت مستقیم در حمایت از طرح‌هایی که به آن‌ها اهمیت می‌دهند، مشارکت کنند و حس همبستگی و مسئولیت اجتماعی را تقویت کنند.

تامین مالی مبتنی بر پاداش

در تامین مالی جمعی مبتنی بر پاداش (Reward-Based Crowdfunding)، مشارکت‌کنندگان در ازای حمایت مالی خود پاداش‌هایی دریافت می‌کنند که می‌تواند شامل محصولات، خدمات یا تجربیات خاص باشد. این مدل جذب سرمایه‌گذارانی را هدف قرار می‌دهد که به پروژه یا کسب‌وکار علاقه دارند و انتظار دارند در عوض حمایت خود، پاداشی دریافت کنند. برای مثال، یک کمپانی می‌تواند برای تامین مالی ساخت یک گجت جدید از سرمایه‌گذاران دعوت کند و در ازای حمایت، نمونه‌ای از محصول نهایی را به آن‌ها اهدا کند. همچنین، برای تولید فیلم یا بازی ویدیویی، سازندگان می‌توانند از سرمایه‌گذاران بخواهند تا حمایت کنند و در ازای آن از مزایای ویژه‌ای مانند نام بردن از آن‌ها در تیتراژ یا نسخه‌های بتا استفاده کنند. این روش به کارآفرینان این امکان را می‌دهد که به جای تامین مالی از منابع بزرگ، از تعداد زیادی از افراد که علاقه‌مند به پروژه هستند، سرمایه جمع‌آوری کنند و همچنین حس تعلق و تعامل را میان سرمایه‌گذاران و پروژه ایجاد کند.

تامین مالی مبتنی بر سهام

تامین مالی مبتنی بر سهام (Equity-Based Crowdfunding) به کارآفرینان این امکان را می‌دهد که در ازای سرمایه‌گذاری، بخشی از سهام شرکت خود را به سرمایه‌گذاران واگذار کنند. در این مدل از تامین مالی جمعی، سرمایه‌گذاران به‌عنوان سهامداران، از سود و زیان شرکت بهره‌مند می‌شوند و ممکن است در تصمیم‌گیری‌های کلیدی شرکت نیز حق رای داشته باشند. این نوع از تامین مالی به کارآفرینان کمک می‌کند تا بدون ایجاد بدهی، منابع مالی لازم را جذب کنند. یکی از مزایای کلیدی این روش، تعهد بلندمدت سرمایه‌گذاران به موفقیت شرکت است؛ زیرا آن‌ها به‌طور مستقیم در رشد و توسعه آن سرمایه‌گذاری کرده‌اند. همچنین، تامین مالی مبتنی بر سهام می‌تواند به جذب سرمایه‌گذاران بزرگ‌تر و معتبرتر کمک کند که به دنبال فرصت‌های سرمایه‌گذاری با پتانسیل رشد بالا هستند. این تعامل نزدیک‌تر میان کارآفرینان و سرمایه‌گذاران می‌تواند به تبادل ایده‌ها و مشاوره در زمینه‌های مختلف کمک کرده و در نهایت به موفقیت پروژه‌ها منجر شود.

تامین مالی مبتنی بر بدهی

تامین مالی مبتنی بر بدهی (Debt-Based Crowdfunding) نوعی از تامین مالی است که در آن سرمایه‌گذاران به کارآفرینان یا شرکت‌ها وام می‌دهند و در ازای آن، انتظار دارند که اصل مبلغ و بهره را در یک زمان مشخص دریافت کنند. این مدل از تامین مالی جمعی به کارآفرینان اجازه می‌دهد تا بدون از دست دادن سهام خود، سرمایه لازم را تامین کنند و در عین حال مسئولیت بازپرداخت وام را بپذیرند. برای این نوع تامین مالی، کارآفرینان باید برنامه‌ای دقیق برای بازپرداخت وام ارائه دهند که به سرمایه‌گذاران اطمینان دهد مبلغ خود را به‌طور کامل و به‌موقع دریافت خواهند کرد. در برخی موارد، ممکن است توافقی برای عدم دریافت بهره وجود داشته باشد که در این صورت، کارآفرینان می‌توانند از شرایط نرم‌تری برای بازپرداخت بهره‌مند شوند. این روش به‌ویژه برای شرکت‌های نوپا که به دنبال تامین مالی سریع هستند، بسیار مفید است و می‌تواند به آن‌ها کمک کند تا بدون کاهش مالکیت خود، منابع لازم را جمع‌آوری کنند.

تامین مالی جمعی مبتنی بر حق امتیاز

شیوه فوق نوظهور است که به مشارکت‌کنندگان اجازه می‌دهد در ازای تامین مالی، سهمی از درآمدهای آتی پروژه دریافت کنند. چنین مدلی بیشتر در صنایع فرهنگی و دیجیتال نظیر موسیقی، سینما و بازی‌های ویدئویی کاربرد دارد. رابطه‌ای برد-برد میان صاحبان طرح و سرمایه‌گذاران ایجاد می‌شود؛ به‌طوری‌که با موفقیت پروژه، سود به تناسب مشارکت تقسیم می‌شود. انعطاف‌پذیری و جذابیت درآمدی از جمله مزایای این مدل است که آن را به‌سرعت در حال گسترش کرده است.

راهنمای کامل فرآیند تامین مالی جمعی: برای متقاضیان و سرمایه‌گذاران

تامین مالی جمعی، روشی نوین برای جذب سرمایه از طریق مشارکت تعداد زیادی از افراد است. این روش به‌ویژه برای کسب‌وکارهای نوپا و کوچک که دسترسی به وام یا سرمایه‌گذاران بزرگ ندارند، یک گزینه موثر و قابل اتکا محسوب می‌شود. فرآیند آن شامل دو مسیر موازی برای متقاضیان (صاحبان طرح) و دیگری برای سرمایه‌گذاران است که در ادامه به هریک پرداخته می‌شود.

الف. نحوه درخواست تامین مالی (ویژه متقاضیان طرح)

در تامین مالی جمعی، تنها اشخاص حقوقی امکان ثبت درخواست دارند. مراحل کلی شامل موارد زیر هستند:

ثبت‌نام در پلتفرم: متقاضی ابتدا وارد سکوی (بستری آنلاین است که نقش واسط بین سرمایه‌گذاران و صاحبان طرح را ایفا می‌کند.) تامین مالی منتخب شده و حساب کاربری ایجاد ‌کند. همچنین فرم مربوط به اطلاعات هویتی و طرح را تکمیل کند.

بررسی تخصصی طرح: طرح ارسال‌شده (طرح، فعالیت یا هدفی مشخص است که متقاضی برای اجرای آن نیاز به منابع مالی دارد.) توسط کارشناسان مالی بررسی می‌شود. هدف این مرحله، امکان‌سنجی سودآوری طرح، تعیین نوع تضامین لازم و ارزیابی شایستگی اجرای پروژه است.

ارائه تضامین و عقد قرارداد: در صورت تایید نهایی، متقاضی موظف است تضامین لازم را ارائه دهد. این تضمین‌ها معمولا شامل سپرده‌گذاری ۱۰ درصد از مبلغ طرح نزد بانک و ارائه چک تضمین تعهد پرداخت سود هستند. سپس قرارداد رسمی بین متقاضی و پلتفرم منعقد می‌شود.

اخذ نماد و بارگذاری طرح در سکو: با تایید طرح، یک نماد مشخص در فرابورس برای آن اختصاص داده می‌شود. پس از تامین سهم ۱۰ درصدی توسط متقاضی، طرح روی پلتفرم منتشر می‌شود و امکان جذب سرمایه از عموم آغاز خواهد شد.

دریافت وجوه و آغاز اجرا: پس از پایان مهلت جذب سرمایه، مبالغ جمع‌آوری‌شده پس از کسر کارمزدها (۰.۵ درصد برای فرابورس و ۴ درصد برای پلتفرم)، در اختیار متقاضی قرار می‌گیرد. در ادامه، متقاضی موظف است گزارش‌های مالی و عملکردی را به‌صورت دوره‌ای در اختیار سکو قرار دهد.

تسویه نهایی: در پایان دوره طرح، شرکت با سرمایه‌گذاران تسویه حساب می‌کند. اگر طرح به حداقل مبلغ مشخص‌شده نرسد، سرمایه به‌طور کامل به حساب مشارکت‌کنندگان بازگردانده می‌شود.

ب. نحوه مشارکت در طرح‌ها (ویژه سرمایه‌گذاران)

تمام اشخاص حقیقی و حقوقی می‌توانند در طرح‌های تامین مالی جمعی سرمایه‌گذاری کنند. مراحل کلی سرمایه‌گذاری به شرح زیر هستند:

ثبت‌نام و احراز هویت: سرمایه‌گذاران باید کد بورسی داشته باشند و اطلاعات خود را در سامانه سجام ثبت کرده باشند. سپس، با ساخت حساب در سکو، امکان سرمایه‌گذاری برایشان فراهم می‌شود.

انتخاب پروژه مناسب: لیست طرح‌های فعال در پلتفرم قابل مشاهده است. بررسی دقیق مدل کسب‌وکار، سابقه تیم و میزان سود پیش‌بینی‌شده ضروری است.

برآورد ریسک سرمایه‌گذاری: هر مدل تامین مالی (سهامی، پاداش‌محور، وامی یا خیریه) سطح متفاوتی از ریسک دارد. همچنین، سرمایه‌گذاران باید به ریسک نقدشوندگی پایین و احتمال نکول نیز توجه داشته باشند.

تنوع‌بخشی به سبد سرمایه‌گذاری: برای کاهش ریسک، توصیه می‌شود سرمایه در پروژه‌های مختلف پخش شود تا از تاثیر شکست یک طرح خاص جلوگیری شود.

استفاده از تجربه دیگران: بررسی دیدگاه‌ها و بازخورد سایر کاربران و سرمایه‌گذاران می‌تواند دید بهتری درباره کیفیت پروژه ارائه دهد.

تایید شرایط و مبلغ سرمایه‌گذاری: سرمایه‌گذاران پس از تایید بیانیه ریسک و قوانین، می‌توانند از حداقل ۱۰۰ یا ۵۰۰ هزار تومان در یک طرح مشارکت کنند. با این حال، هیچ سرمایه‌گذاری نمی‌تواند بیش از ۵ درصد از مبلغ کل طرح را تامین کند.

دریافت گواهی شراکت: پس از سرمایه‌گذاری، یک گواهی شراکت الکترونیکی صادر می‌شود که تایید رسمی مشارکت فرد در طرح است.

بازدهی و نقدشوندگی: اکثر طرح‌ها دارای سود علی‌الحساب مشخص هستند و در صورت تحقق سود مازاد، سهم بیشتری به سرمایه‌گذار می‌رسد. بازدهی متوسط طرح‌ها در سال ۱۴۰۲ حدود ۳۳.۸ درصد بوده است. این نوع سرمایه‌گذاری معاف از مالیات است و هیچ کارمزدی برای سرمایه‌گذار ندارد. با این حال، به دلیل نبود بازار ثانویه، نقدشوندگی پایین است و وجوه تا پایان طرح در اختیار شرکت باقی می‌ماند.

• مقاله پیشنهادی: کد بورسی چیست؟ آموزش نحوه دریافت کد بورسی

مراحل راه‌اندازی یک کمپین تامین مالی جمعی

راه‌اندازی یک کمپین کراودفاندینگ شامل چند مرحله کلیدی است. ابتدا، کارآفرین باید ایده یا پروژه خود را به‌وضوح تعریف کند و هدف مالی مشخصی را تعیین کند. سپس، ایجاد یک کمپین جذاب و جلب توجه‌کننده برای تامین مالی جمعی ضروری است که شامل اطلاعات کامل درباره پروژه، مزایا و نحوه استفاده از وجوه جمع‌آوری شده باشد. در مرحله بعد، کارآفرین باید از طریق شبکه‌های اجتماعی و رسانه‌های مختلف کمپین خود را معرفی کند و جامعه هدف را به مشارکت دعوت کند. پس از جمع‌آوری سرمایه، کارآفرین باید به تعهدات خود نسبت به حامیان عمل کرده و نتایج را با آن‌ها به اشتراک بگذارد تا اعتماد و ارتباط نزدیک‌تری برقرار کند.

چگونه یک کمپین تامین مالی جمعی موفق می‌شود؟

برای موفقیت در یک کمپین تامین مالی جمعی، رعایت اصول مشخصی می‌تواند نقش تعیین‌کننده‌ای در جذب سرمایه و تحقق اهداف پروژه ایفا کند. مهم‌ترین این نکات شامل موارد زیر هستند:

داستان قانع‌کننده (Compelling Story): ارائه یک روایت جذاب، معتبر و انسانی، یکی از مهم‌ترین عوامل جلب اعتماد سرمایه‌گذاران و حامیان محسوب می‌شود. این موضوع به‌ویژه در کمپین‌های خیریه اهمیت دوچندان دارد، زیرا تاکید بر تجربه‌های واقعی، انگیزه‌های انسانی و پیامدهای اجتماعی می‌تواند افراد بیشتری را به مشارکت ترغیب کند. استفاده از ویدئوها، تصاویر و روایت‌های تاثیرگذار، به ایجاد همدلی کمک می‌کند.

تبلیغات و بازاریابی (Advertising and Marketing): بهره‌گیری از ابزارهای دیجیتال مارکتینگ نظیر شبکه‌های اجتماعی، ایمیل مارکتینگ و تبلیغات هدفمند، نقشی حیاتی در افزایش دامنه مخاطبان و شناساندن طرح دارد. این کمپین‌ها می‌توانند هم‌زمان با جذب سرمایه، به تقویت برند و افزایش آگاهی عمومی کمک کنند، ضمن آنکه هزینه‌های بازاریابی را برای متقاضیان کاهش می‌دهند.

شفافیت در ارائه اطلاعات (Transparency in Information Provision): سرمایه‌گذاران تمایل دارند اطلاعات روشنی درباره نحوه مصرف سرمایه خود داشته باشند. در مدل‌های خیریه، گزارش‌دهی شفاف از روند اجرای طرح و نحوه تخصیص وجوه، عامل اعتماد و تداوم حمایت‌ها به‌شمار می‌رود. در مدل سهامی نیز ارائه صورت‌های مالی معتبر و برنامه کسب‌وکار دقیق، از پیش‌نیازهای جلب سرمایه‌گذار است.

به‌روزرسانی‌های مداوم (Continuous Updates): انتشار گزارش‌های منظم از روند پیشرفت پروژه، موجب حفظ اعتماد سرمایه‌گذاران و تقویت ارتباط با حامیان می‌شود. ارائه‌دهندگان طرح موظف‌اند تا پایان پروژه، گزارش‌های دوره‌ای و مستندات مالی خود را به پلتفرم میزبان ارائه دهند تا امکان نظارت بر حسن اجرای طرح فراهم شود.

ارائه پاداش جذاب (Attractive Rewards): در تامین مالی پاداش‌محور، طراحی پاداش‌های خلاقانه و پایبندی به تعهدات در موفقیت کمپین اثر مستقیم دارد. کمپین‌هایی که ویدئوهای معرفی قوی، داستان‌های تاثیرگذار و امتیازات ویژه‌ای برای حامیان اولیه در نظر می‌گیرند، از شانس بیشتری برای جذب سرمایه برخوردارند.

بررسی دقیق توسط متخصصین: تمامی طرح‌ها پیش از انتشار روی پلتفرم، توسط کارشناسان مالی بررسی و امکان‌سنجی می‌شوند تا میزان سودآوری و ریسک‌های احتمالی آن‌ها ارزیابی گردد. معمولا ضمانت بازپرداخت اصل سرمایه و سود نیز توسط خود شرکت سرمایه‌پذیر یا از طریق بانک ضامن صورت می‌گیرد.

نقش پلتفرم‌های آنلاین در تامین مالی جمعی

پلتفرم‌های آنلاین نقش مهمی در موفقیت کمپین‌های تامین مالی جمعی ایفا می‌کنند. این پلتفرم‌ها، مانند Kickstarter یا Indiegogo، به کارآفرینان امکان می‌دهند تا پروژه‌های خود را به یک جامعه بزرگ‌تر معرفی کنند و به راحتی به سرمایه‌گذاران دسترسی پیدا کنند. این وب‌سایت‌ها ابزارهایی برای ایجاد کمپین، مدیریت کمک‌ها و ارتباط با حامیان فراهم می‌کنند. همچنین، آن‌ها می‌توانند به تامین امنیت مالی کمک کرده و فرآیندهای قانونی را تسهیل کنند. از طرفی وجود بازخورد و نظرات حامیان در این پلتفرم‌ها به کارآفرینان کمک می‌کند تا نقاط قوت و ضعف پروژه خود را شناسایی کنند و به بهبود آن بپردازند.

مزایای تامین مالی جمعی

کراودفاندینگ به عنوان یک روش نوین تامین مالی، مزایای فراوانی را برای کارآفرینان و سرمایه‌گذاران به ارمغان می‌آورد. تامین مالی جمعی نه‌تنها به تامین منابع مالی کمک می‌کند، بلکه تاثیرات مثبت اجتماعی و اقتصادی نیز به دنبال دارد. در ادامه به بررسی مزایای این روش برای هر یک از ذینفعان پرداخته شده است:

تامین مالی جمعی به کارآفرینان این امکان را می‌دهد که به راحتی و به سرعت سرمایه مورد نیاز برای راه‌اندازی یا گسترش کسب‌وکار خود را جذب کنند. این روش به جای وابستگی به یک یا چند سرمایه‌گذار بزرگ، اجازه می‌دهد تا از منابع مالی کوچک و متنوعی بهره‌مند شوند. علاوه بر این، کراودفاندینگ می‌تواند به عنوان یک ابزار بازاریابی موثر عمل کند، زیرا با ایجاد ارتباط نزدیک‌تر با جامعه حامیان، کارآفرینان می‌توانند از نظرات و پیشنهادات آن‌ها برای بهبود محصولات یا خدمات خود استفاده کنند. همچنین، تایید ایده‌ها از سوی یک جامعه بزرگ، می‌تواند به افزایش اعتبار و اعتماد به نفس کارآفرینان کمک کند. به همین منظور اجرای کمپین‌های تامین مالی، فرصتی برای آزمون ایده و دریافت بازخورد مستقیم از مخاطبان فراهم می‌آورد. موفقیت کمپین‌ها به‌عنوان نشانه‌ای از تایید جمعی تلقی می‌شود که می‌تواند اعتماد سایر سرمایه‌گذاران و ذی‌نفعان را جلب کند.

در تامین مالی جمعی، سرمایه‌گذاران نیز از مزایای زیادی برخوردارند. آن‌ها می‌توانند با مقادیر کوچک سرمایه‌گذاری کنند و در عوض، به پاداش‌ها یا سهم‌هایی از پروژه‌ها دست یابند. این تنوع سرمایه‌گذاری به آن‌ها این امکان را می‌دهد که ریسک‌های خود را توزیع کنند و در عین حال به پروژه‌های نوآورانه و جذاب دسترسی پیدا کنند. همچنین، امکان سرمایه‌گذاری در پروژه‌هایی با تاثیر اجتماعی و اقتصادی مثبت، احساس رضایت و ارتباط عمیق‌تری با سرمایه‌گذاران ایجاد می‌کند.

تامین مالی جمعی نه‌تنها بر روی کارآفرینان و سرمایه‌گذاران تاثیر مثبت می‌گذارد، بلکه می‌تواند تاثیرات اجتماعی و اقتصادی گسترده‌تری نیز داشته باشد. این روش به حمایت از کسب‌وکارهای کوچک و متوسط کمک می‌کند و با ایجاد اشتغال و توسعه اقتصادی محلی، به تقویت اقتصاد جامعه می‌انجامد. همچنین، کراودفاندینگ می‌تواند به پروژه‌های اجتماعی و محیطی کمک کند، به‌ویژه در حوزه‌هایی مانند هنر، آموزش و محیط‌زیست، که ممکن است به‌راحتی از منابع مالی سنتی محروم باشند. این تاثیرات به نوبه خود می‌تواند به بهبود کیفیت زندگی و رشد پایدار جوامع کمک کند.

ریسک‌های تامین مالی جمعی

تامین مالی جمعی با وجود مزایای زیاد، همچنین شامل ریسک‌هایی است که سرمایه‌گذاران و کارآفرینان باید به آن توجه کنند. در ادامه به برخی از این ریسک‌ها اشاره شده است:

ریسک عدم موفقیت پروژه: بسیاری از پروژه‌ها ممکن است به دلایل مختلفی از جمله نقص‌های اجرایی یا عدم پذیرش بازار، به موفقیت نرسند و در نتیجه سرمایه‌گذاری‌ها به خطر بیفتند.

ریسک عدم بازگشت سرمایه: سرمایه‌گذاران در برخی مدل‌ها ممکن است نتوانند اصل سرمایه یا سود خود را به ویژه در تامین مالی مبتنی بر سهام و بدهی بازپس گیرند.

ریسک قانونی و مقرراتی: تامین مالی جمعی ممکن است تحت قوانین و مقررات خاصی قرار گیرد که در صورت عدم رعایت، مشکلات قانونی برای کارآفرینان و سرمایه‌گذاران به وجود آورد.

ریسک نوسانات بازار: تغییرات سریع در شرایط اقتصادی و بازار می‌تواند تاثیر منفی بر پروژه‌ها و موفقیت آن‌ها بگذارد و در نتیجه ریسک‌های مالی افزایش یابد.

ریسک عدم شفافیت: برخی پلتفرم‌ها یا پروژه‌ها ممکن است اطلاعات کافی یا شفافیتی درباره پیشرفت‌ها و نتایج ارائه ندهند، که می‌تواند به سرمایه‌گذاران آسیب بزند.

ریسک کلاهبرداری: وجود کلاهبرداری‌ها در تامین مالی جمعی به‌ویژه در پلتفرم‌های غیرمعتبر، تهدیدی جدی برای سرمایه‌گذاران است.

شرکت‌های تامین مالی جمعی در ایران

در ایران، تامین مالی جمعی از طریق پلتفرم‌های مختلفی صورت می‌گیرد که هر کدام ویژگی‌ها و خدمات خاص خود را دارند. در ادامه به معرفی برخی از سکوی تامین مالی جمعی پرداخته‌ شده است:

دونگی: دونگی به عنوان یکی از پلتفرم‌های تامین مالی جمعی فرابورس است که تمرکز ویژه‌ای بر روی تامین مالی پروژه‌های خلاقانه و استارتاپ‌ها دارد. این پلتفرم به کاربران امکان می‌دهد تا با مبالغ کم در پروژه‌های مختلف مشارکت کنند و در عوض پاداش‌هایی دریافت کنند.

کارن کراد: کارن کراد پلتفرمی است که به تامین مالی پروژه‌ها از طریق سرمایه‌گذاری در سهام و بدهی می‌پردازد. این پلتفرم با ارائه مشاوره مالی و نظارت بر پروژه‌ها، به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا تصمیمات بهتری بگیرند.

هم آفرین: هم آفرین به پروژه‌های اجتماعی و اقتصادی توجه ویژه‌ای دارد و بر روی جذب سرمایه برای طرح‌های مبتنی بر اهدا تمرکز دارد. این پلتفرم به افراد و سازمان‌های خیریه نیز کمک می‌کند تا منابع مالی لازم را تامین کنند.

ققنوس: ققنوس پلتفرمی است که به تامین مالی جمعی مبتنی بر سهام و بدهی می‌پردازد. این پلتفرم با ارائه گزارش‌های مالی و ارزیابی‌های دقیق، شفافیت را برای سرمایه‌گذاران تضمین می‌کند.

آی بی کراد: آی بی کراد به تامین مالی پروژه‌های نوآورانه و فناورانه پرداخته و به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد که در طرح‌های مختلف با ریسک و بازدهی متفاوت مشارکت کنند. این پلتفرم تامین مالی جمعی همچنین از مشاوره‌های تخصصی برخوردار است.

حلال فاند: حلال فاند به تامین مالی پروژه‌های اسلامی و حلال می‌پردازد و به دنبال جذب سرمایه‌گذاران علاقه‌مند به پروژه‌های با اصول اسلامی است. این پلتفرم با رعایت اصول شرعی، به ارائه طرح‌ها و پروژه‌ها می‌پردازد.

زرین کراود: زرین کراود به تامین مالی پروژه‌های مختلف با رویکرد اجتماعی و اقتصادی می‌پردازد و به کاربران این امکان را می‌دهد تا در پروژه‌های معین با توجه به اهداف اجتماعی مشارکت کنند.

این پلتفرم‌ها به عنوان ابزارهای موثر برای تامین مالی جمعی در ایران عمل می‌کنند و به کارآفرینان و سرمایه‌گذاران کمک می‌کنند تا به راحتی به یکدیگر دسترسی پیدا کنند. انتخاب یک پلتفرم مناسب بسته به نیازهای خاص هر پروژه و نوع سرمایه‌گذاری مورد نظر بسیار مهم است.

بر اساس آمار موجود در سایت فرابورس ایران به آدرس www.ifb.ir، تعداد 31 سکوی تامین مالی در ایران وجود دارد. در ادامه لیست تمامی سکوهای تامین مالی جمعی در ایران به همراه نهاد مالی پشتوانه آن ارائه شده است:

نام سکو	نام نهاد مالی
دونگی	سبدگردان توسعه فیروزه
کارن کراد	کارگزاری بانک کارآفرین
هم آفرین	شرکت مشاور سرمایه‌گذاری فراز ایده نو آفرین تک
آی بی کراد	آی بی شاپ (تامین سرمایه تمدن)
حلال فاند	سبدگردان الگوریتم
رضوی	کارگزاری و بورس اوراق بهادار رضوی
زرین کراود	کارگزاری دانایان
رایان	کارگزاری سهم آشنا
استارتامین	تامین سرمایه بانک مسکن
اینوستوران	مشاور سرمایه‌گذاری ارزش پرداز آریان
هم آشنا	——–
آیفاند	سبدگردان الگوریتم
کاریزماکراد	گروه مالی کاریزما و کارگزاری کاریزما
زیما	کارگزاری بانک صادرات ایران
مسکن پلاس	تامین سرمایه بانک مسکن
پولسار	——–
مبین کراد	——–
دانایان کراد	گروه مالی دانایان
فاندوکراد	——–
زچ	سبدگردان نوین نگر آسیا
آتی کراد	——–
سپهرینو	سبدگردان الگوریتم
وستاکراد	مشاور سرمایه‌گذاری کاریزما
اسمارت فاندینگ	سبدگردان ایساتیس پویا
نوین کراد	مشاور سرمایه‌گذاری فراز نوآفرین تک
اوپال کراد	کارگزاری سهم آشنا
پرش کراد	کارگزاری سرمایه‌گذاری ملی ایران
رای‌فاند	کارگزاری سهم آشنا
ایساتیس کراد	——–
شریف کراد	مشاور سرمایه‌گذاری فراز نوآفرین تک
گلرنگ کراد	سبدگردان کوروش

جمع‌بندی

به طور کلی، تامین مالی جمعی به‌عنوان یک ابزار موثر و نوآورانه، تغییرات چشم‌گیری در نحوه جذب سرمایه و حمایت از ایده‌های کارآفرینانه ایجاد کرده است. این روش نه‌تنها به کارآفرینان امکان می‌دهد تا منابع مالی لازم را به‌سرعت تامین کنند، بلکه به سرمایه‌گذاران نیز فرصتی برای مشارکت در پروژه‌های متنوع و کسب بازدهی مالی و اجتماعی می‌دهد. با توجه به مزایای متعدد کراودفاندینگ، از جمله کاهش هزینه‌های تامین مالی و ایجاد ارتباط نزدیک‌تر بین جامعه و کارآفرینان، می‌توان انتظار داشت که این مدل مالی در آینده به‌عنوان یک راهکار پایدار و محبوب در دنیای تجارت باقی بماند.

---

سوالات متداول