وام با جواز کسب چقدر است؟ + شرایط دریافت آن
با توجه به شرایط اقتصادی موجود در دنیای امروز، یکی از دغدغه‌های اصلی صاحبان مشاغل تامین منابع مالی برای کسب و کار خود است. در این راستا یکی از راهکارهای مفید، دریافت وام از بانک‌ها و موسسات مالی خواهد بود. صاحبان مشاغل با دریافت وام می‌توانند کسب و کار خود را توسعه دهند و مبلغی را برای خرید مواد اولیه، تجهیزات و سایر موارد مرتبط با شغل خود اختصاص دهند. هدف از نگارش این مقاله، آشنایی با وام با جواز کسب و شرایط دریافت آن است.
وام با جواز کسب چیست؟
یکی از راه‌های پیشرفت اقتصادی کشور، رشد و پیشرفت کسب و کارها است. بدین منظور دولت برای صاحبان کسب و کارها تسهیلات مالی مانند وام با جواز کسب در نظر گرفته است. کسانی که صاحب جواز کسب معتبر و قانونی هستند، می‌توانند از این وام استفاده کنند. لازم به ذکر است برای دریافت وام پروانه کسب می‌بایست تمامی مالیات‌های مربوط مانند مالیات بر ارزش افزوده و مالیات بر سود پرداخت شده باشد. همچنین هدف از دریافت چنین وامی باید ارتقا و پیشرفت کسب و کار بوده و در این راه مصرف شود. بدین ترتیب صاحبان مشاغل می‌توانند بدون گذاشتن ضمانت‌های سنگین و بازپرداخت‌های بالا منابع مالی لازم برای رشد و توسعه کسب‌وکار خود را تامین کنند.
انواع وام پروانه کسب
همانطور که بیان شد، وام با جواز کسب یکی از ابزارهای تامین مالی برای کسب و کارها محسوب می‌شود. دریافت این وام‌ها موجب رشد و توسعه کسب و کارها می‌شود. وام با جواز کسب انواع مختلفی دارد که صاحبان مشاغل بر اساس شرایط و توانایی‌های خود از آن‌ها بهره‌برداری می‌کنند. در ادامه، انواع این وام‌ها ذکر شده‌اند:
وام سرمایه در گردش: افرادی که برای تامین نقدینگی خود جهت هزینه‌ها و فعالیت‌های روزانه مانند حقوق کارمندان و تامین موجودی کالا نیاز دارند، از این نوع وام استفاده می‌کنند. این وام معمولا به‌صورت کوتاه‌مدت و با اقساط ماهانه یا فصلی پرداخت می‌شود. نرخ بهره وام سرمایه در گردش نسبتا پایین است.
وام برای تجهیزات و توسعه کسب‌وکار: این وام برای خرید مواد اولیه، تجهیزات و لوازم مورد نیاز در کسب و کار مورد استفاده قرار می‌گیرد. همچنین افرادی که قصد بازسازی یا نوسازی کسب‌وکار خود یا افزایش ظرفیت تولید دارند، از این تسهیلات بهره‌مند می‌شوند. معمولا وام مورد بحث برای تجهیزات و توسعه کسب و کار بلندمدت است.
وام قرض‌الحسنه: این وام معمولا از سوی بانک‌های دولتی برای راه‌اندازی کسب و کارهای کوچک و نیازمند به حمایت ارائه می‌شود. این وام‌ها معمولا بدون دریافت سود یا با سود بسیار پایین به متقاضیان تعلق می‌گیرند.
وام برای خرید ملک تجاری: این تسهیلات برای اهداف مختلفی مانند خرید ملک تجاری برای توسعه کسب و کار مورد استفاده قرار می‌گیرد. معمولا بانک‌های خصوصی وام برای خرید ملک تجاری را اعطا می‌کنند. این وام‌ها با وثیقه سنگین (مانند ملک)، بازپرداخت طولانی‌مدت و مبالغ بالا همراه هستند. همچنین با نرخ بهره‌ای بین 15 تا 18 درصد ارائه می‌شود.
وام برای اصناف خاص: برخی از بانک‌ها وام‌هایی خاص مانند وام مشاغل خانگی، صنایع دستی و تولیدی‌های کوچک اختصاص می‌دهند.
وام پروانه کسب کمیته امداد: افرادی که دسترسی به سرمایه اولیه برای شروع کسب و کار ندارند، می‌توانند از تسهیلات کمیته امداد بهره‌مند شوند. این تسهیلات به‌ویژه برای خانم‌های سرپرست خانوار، کارآفرینان و بانوان خوداشتغال خواهد بود.
برای آشنایی بیشتر با وام نحوه دریافت وام کمیته امداد مقاله‌ی «آشنایی کامل با وام کمیته امداد» پیشنهاد می‌شود.
وام پروانه کسب ایثارگران: این وام به فرزندان ایثارگران اختصاص دارد و به‌طور حمایتی به این گروه از افراد اختصاص دارد. برای دریافت وام پروانه کسب ایثارگران، علاوه بر ارائه پروانه کسب، باید مدارک دیگری مانند فرم تکمیل شده از واحدهای بیمه‌ای، سند مالکیت یا اجارهنامه محل اجرای طرح و سایر مجوزهای فعالیت تحویل داده شود.
وام صادراتی: کسب و کارهایی که کالاهای خود را به کشورهای دیگر صادر می‌کنند، می‌توانند از تسهیلات مالی برای حمایت از صادرات کالا و خدمات استفاده کنند. این وام‌ها معمولا دارای شرایط بازپرداخت منعطف هستند.
وام‌های خوداشتغالی: این نوع وام‌ها به افرادی تعلق می‌گیرد که قصد راه‌اندازی کسب و کار و فعالیت‌های خود اشتغالی دارند. برای آشنایی با نحوه و شرایط دریافت این وام مطالعه مطلب وام اشتغال‌زایی پیشنهاد می‌شود.
مبلغ وام پروانه کسب 1403
مبلغ وام با جواز کسب از سوی بانک‌ها به شرایط فردی و اعتبار کسب و کار بستگی دارد. عواملی همچون سابقه و اعتبار کسب و کار، میزان فروش و درآمد، تضامین ارائه‌شده، هدف از دریافت وام و ظرفیت بازپرداخت در تعیین مبلغ وام تاثیرگذار هستند. در ادامه بانک‌های ارائه‌کننده‌ی وام پروانه کسب و مبلغ حدودی آن‌ها نمایش آمده است:
| نام بانک | مبلغ وام |
|---|---|
| ملی | تا 500 میلیون تومان |
| کشاورزی | تا 500 میلیون تومان |
| سپه | تا 500 میلیون تومان |
| صادرات | تا 200 میلیون تومان |
| تجارت | تا 200 میلیون تومان |
| رفاه کارگران | تا 200 میلیون تومان |
| رسالت | تا 200 میلیون تومان |
| مسکن | تا 200 میلیون تومان |
| ملت | تا 100 میلیون تومان |
مبلغ وام پرداختی بسته به نوع فعالیت نیز متغیر است و به تفکیک هر صنعت به شرح زیر است:
وام پروانه کسب پوشاک: برای این حوزه، بانک‌ها تسهیلاتی بین 50 میلیون تا 500 میلیون تومان اعطا می‌کنند. مبلغ دقیق وام بسته به اعتبار فرد، نوع فعالیت، میزان گردش مالی و سابقه کاری تعیین می‌شود.
وام پروانه کسب آرایشگری: برای این صنف، بانک‌هایی مانند بانک ملت تسهیلات 100 میلیون تومانی برای دارندگان حداقل یک سال سابقه کاری و گردش مالی حداقل 10 میلیون تومان در نظر گرفته‌اند. همچنین بانک صادرات نیز تا 200 میلیون تومان وام پرداخت می‌کند.
وام پروانه کسب خیاطی: بانک‌ها مبلغ وام را بسته به شرایط مختلف از جمله گردش مالی و سابقه کاری تعیین می‌کنند. در بانک ملت، سقف این وام 100 میلیون تومان است. در حالی که بانک صادرات تا 200 میلیون تومان نیز ارائه می‌دهد.
وام با جواز کسب فست فود: در این حوزه، بانک‌ها می‌توانند وام‌هایی بین 50 میلیون تا 500 میلیون تومان اعطا کنند. مبلغ دقیق وام به اعتبار کسب و کار و درآمد حاصل از آن بستگی دارد.
وام پروانه فعالیت دامداری: برای دامداران، مبلغ این وام حداقل 50 میلیون تومان است. در صورت داشتن شرایط مطلوب، ممکن است مبلغ وام بیشتر هم شود. عواملی مانند اعتبار متقاضی و تعداد دام‌ها می‌توانند در میزان وام تاثیرگذار باشند.
شرایط دریافت وام پروانه کسب
برای گرفتن وام با جواز کسب، داشتن شرایطی ضروری است که در ادامه به تفصیل به هر یک پرداخته شده است:
- سن متقاضی باید بالای 18 سال باشد.
- فرد متقاضی نباید بدهی به بانک یا چک برگشتی داشته باشد.
- جواز کسب باید قانونی و معتبر باشد.
- باید موضوع فعالیت کسب و کار با صنف ذکر شده در جواز کسب برابر و هماهنگ باشد.
- سابقه کاری باید مورد تایید بانک باشد. به این معنا که متقاضی باید حداقل یک سال سابقه کاری داشته باشد.
- متقاضی وام باید حساب فعال در بانک داشته باشد.
- از نظر مالی، توانایی بازپرداخت وام گرفته شده باید وجود داشته باشد. به این منظور، وام‌گیرنده باید گردش حساب بالایی داشته باشد.
- توانایی ارائه تضامین مورد نیاز بانک باید وجود داشته باشد.
- سقف وام پرداختی برای کسب و کارها 500 میلیون تومان است و درخواست مبالغ بالاتر امکان‌پذیر نخواهد بود.
لازم به ذکر است که علاوه بر موارد گفته شده، ممکن است هر بانک شرایط دیگری را نیز خواستار باشد.
مدارک لازم برای دریافت وام با جواز کسب
برای دریافت تسهیلات با پروانه کسب، بانک‌ها معمولا مدارک زیر را از متقاضی درخواست می‌کنند:
- شناسنامه و مدارک هویتی تقاضاکننده
- جواز کسب
- مدارک تامین مالی شرکت مانند پروانه فعالیت
- سند مالکیت یا اجارهنامه محل کسب و کار
- اساسنامه و مجوزهای صنعتی
- اظهارنامه مالیاتی
- پیش‌بینی جریان نقدی پروژه و بازپرداخت وام
- کارنامه درآمدی (حداقل مربوط به سال گذشته)
- مدارک تحصیلی
- کفیل مورد قبول بانک (در صورت نیاز)
- درخواست‌نامه وام به اتحادیه صنفی مربوطه
مراحل ثبت‌نام وام پروانه کسب
قبل از بیان مراحل ثبت‌نام، باید در نظر داشت که ممکن است هر بانک مراحل خاص خود را داشته باشد. با این حال، عموما مراحل به‌صورت زیر هستند:
- ابتدا باید به سایت رسمی اصناف به آدرس iranianasnaf.ir/fa مراجعه کرده و پس از ارائه اطلاعات کسب و کار، کد رهگیری را دریافت کند.
- سپس فرد متقاضی باید یکی از بانک‌ها یا موسسات مالی ارائه‌دهنده وام را انتخاب کند.
- پس از انتخاب بانک باید مدارک مورد نیاز آماده‌سازی و در زمان لازم ارائه شود. این مدارک شامل پروانه کسب، مالیات، گردش حساب نیز خواهد بود.
- در مرحله‌ی بعد فرد متقاضی باید با مراجعه به یکی از شعبه‌های بانک انتخابی، فرم اعطای وام را تکمیل کند. در این فرم، مشخصات فرد متقاضی و کسب و کار باید نوشته شود.
- لازم به ذکر است پس از تحویل مدارک و زمان ارائه ضامن باید در نظر داشت که بسته به بانک انتخابی، ضمانت و تضمین‌های مورد نیاز متفاوت است.
- پس از دریافت تمامی مدارک و اسناد، بانک شروع به بررسی کرده که شامل ارزیابی ریسک، پتانسیل رشد کسب و کار و توانایی در بازپرداخت وام خواهد بود.
- سپس مشمول بودن متقاضی به وام روی پروانه کسب، از سوی بانک اعلام می‌شود.
- در صورت تایید از سوی بانک، متقاضی قرارداد را با قبول تمامی شرایط آن امضا کرده و سپس بانک مبلغ تسهیلات را به حساب وی واریز می‌کند.
- پس از دریافت وام، متقاضی از تاریخ معین ملزم به پرداخت اقساط همراه با سود خواهد بود.
- در طول زمان بازپرداخت، برای اطمینان از صرف وام در راه کسب‌وکار، بانک چندین مرحله بازرسی انجام می‌دهد.
جمع‌بندی
وام با جواز کسب فرصتی مناسب برای رشد و توسعه کسب و کار است. این وام می‌تواند در تامین منابع مالی و تقویت فعالیت‌های تجاری نقشی مهم ایفا کند. بانک‌ها و موسسات مالی مختلف در این حوزه فعال هستند و امکان انتخاب وام متناسب با شرایط کسب و کار وجود دارد. این تنوع به صاحبان کسب و کار کمک می‌کند تا در کمترین زمان ممکن وام مورد نیاز خود را دریافت کرده و مسیر موفقیت خود را هموار کنند.
