چگونه می‌توان وام بدون ضامن دریافت کرد؟ لیست 12 بانک ارائه‌دهنده این وام
وام بدون ضامن به تسهيلاتی گفته می‌شود كه در آن متقاضی نيازی به ارائه ضامن رسمی، مانند كارمند دولت يا کاسب دارای جواز كسب ندارد. در اين شيوه، بانک‌ها و موسسات مالی به جای اتكا به ضامن، از روش‌های ديگری برای اعتبارسنجی استفاده می‌كنند. این روش‌ها شامل بررسی گردش حساب متقاضی، سپرده‌گذاری، ارائه چک يا سفته يا استناد به رتبه اعتباری فرد در سامانه‌های اعتبارسنجی بانكی هستند. هدف از اين تسهيلات، تسهيل فرايند دريافت وام برای افرادی است كه توان بازپرداخت دارند اما در تامين ضامن با مشكل مواجه‌اند. اين نوع وام به‌ويژه برای افرادی كه نيازمند تامين مالی فوری هستند يا امكان معرفی ضامن رسمی ندارند، گزينه‌ای مناسب محسوب می‌شود.
در این مقاله به معرفی وام بدون ضامن، شرایط عمومی و مدارک، بانک‌های ارائه‌دهنده، مزایا و معایب آن و همچنین وام بدون ضامن یارانه پرداخته شده است.
شرایط عمومی و مدارک دریافت وام بدون ضامن
برای دریافت وام بدون ضامن، متقاضیان عموما باید مجموعه‌ای از شرایط را احراز کنند تا صلاحیت آن‌ها توسط بانک تایید شود. درواقع بانک برای ارائه وام بدون ضامن، به این شرایط استناد می‌کند که در بخش زیر به این موارد پرداخته شده است.
سن متقاضی: متقاضی دریافت وام باید حداقل ۱۸ سال داشته باشد.
داشتن حساب بانکی: متقاضی باید در همان بانکی که قصد دریافت وام از آن را دارد، حساب فعال داشته باشد.
گردش حساب مناسب: ورود و خروج منظم پول در حساب بانکی و داشتن میانگین حساب مطلوب، نشان‌دهنده ثبات مالی فرد است و در ارزیابی توان بازپرداخت شخص متقاضی، نقش کلیدی دارد.
عدم وجود سابقه منفی بانکی: متقاضی نباید دارای چک برگشتی یا بدهی معوق در سیستم بانکی کشور باشد. این موضوع یکی از مهم‌ترین فاکتورها در رتبه‌بندی اعتباری است.
ارائه وثیقه‌های جایگزین: در برخی موارد، ارائه چک شخصی یا سفته، یا سپرده‌گذاری مبلغ مشخصی در بانک به عنوان تضمین، الزامی است.
رتبه اعتباری مطلوب: بررسی رتبه اعتباری متقاضی در سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی، تعیین‌کننده اصلی برای دریافت این نوع وام است. متقاضیان با رتبه اعتباری A یا B فرصت بالاتری برای دریافت وام بدون ضامن دارند.
مدارک هویتی: ارائه اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه هنگام درخواست وام ضروری است.
مدارک مالی: مدارک مالی شامل پرینت گردش حساب شش ماه اخیر، گواهی اشتغال به کار (برای کارمندان)، فیش حقوقی یا سایر مستندات درآمدی برای درخواست وام بدون ضامن لازم است.
لازم به ذکر است که برخی بانک‌ها ممکن است علاوه بر این موارد، مدارک شغلی یا فیش حقوقی را نیز از متقاضی درخواست کنند. وام بدون چک و ضامن معمولا بر اساس همین اعتبارسنجی‌های دقیق و گردش حساب ممکن می‌شود.
معرفی بانک‌های ارائه‌دهنده وام بدون ضامن
اکثر بانک‌های دولتی و برخی از بانک‌های خصوصی در ایران اقدام به ارائه وام بدون ضامن می‌کنند. این تسهیلات در قالب طرح‌های مختلف و با شرایط متفاوتی عرضه می‌شوند. در ادامه به جزئیات وام بدون ضامن در برخی از این بانک‌ها پرداخته شده است.
وام بدون ضامن بانک ملی: این بانک طرح‌های متنوعی از جمله “طرح مهربانی ملی” و “اعتبار ملی” را ارائه می‌دهد. سقف وام بدون ضامن بانک ملی می‌تواند تا ۵۰ میلیون تومان با اعتبارسنجی و ارائه چک یا سفته، با نرخ سود ۱۸٪ و بازپرداخت تا ۳۶ ماه باشد. لازم به ذکر است که طرح مهربانی ملی، امکان دریافت وام قرض‌الحسنه تا ۳۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۲ تا ۴ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه را بر اساس میانگین کارکرد حساب فراهم کرده است.
وام بدون ضامن بانک ملت: این بانک وام‌هایی تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان با عنوان “طرح شارپ کارت” و همچنین تا ۳ برابر معدل حساب (حداکثر ۳۰۰ میلیون تومان) با عنوان “طرح نیک‌وام” ارائه می‌دهد. وام بدون ضامن بانک ملت در قالب طرح‌های “بهان” و “تابش” نیز تا ۱۰۰ میلیون تومان با سود ۱۸٪ تا ۲۳٪ و بازپرداخت تا ۳۶ ماه نیز قابل دریافت است.
شرایط وام بدون ضامن بانک قرض‌الحسنه مهر ایران: این بانک یکی از معتبرترین ارائه‌دهندگان وام قرض‌الحسنه بدون ضامن است. حقوق‌بگیران و مستمری‌بگیران بانک مهر ایران که دارای رتبه اعتباری A، B و C و حداقل 3 ماه میانگین حساب هستند، می‌توانند تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان وام بدون ضامن از بانک مهر ایران دریافت کنند. این وام بدون ضامن دارای نرخ بهره ۴٪ و مدت بازپرداخت تا 48 ماه است. ثبت‌نام وام بدون ضامن بانک مهر ایران برای مشتریانی که سپرده ضمانتی دارند نیز مناسب است.
وام بدون ضامن بانک صادرات: تسهیلات این بانک تا ۵۰ میلیون تومان با ارائه پیش‌فاکتور برای خرید کالا با مسدودی ۱۰٪ از مبلغ وام به عنوان وثیقه و نرخ سود ۱۸٪ و بازپرداخت تا ۳۶ ماه ارائه می‌شود. همچنین، وام ۱۰۰ میلیون تومانی بدون ضامن بانک صادرات برای بازنشستگان و کارمندان دولتی و خصوصی که حقوق خود را از این بانک دریافت می‌کنند، با گواهی کسر از حقوق و رتبه اعتباری مناسب، با سود ۱۸٪ و بازپرداخت ۴۸ ماهه فراهم است. نحوه ثبت‌نام وام بدون ضامن بانک صادرات معمولا شامل ارائه مدارک هویتی، اثبات درآمد و بررسی سابقه مالی می‌شود.
وام بدون ضامن بانک آینده: این بانک تا ۵۰ میلیون تومان وام بدون ضامن ارائه می‌دهد که شرایط آن بر اساس بررسی اعتبارسنجی بانکی و گردش مالی است. وام بدون ضامن بانک آینده دارای نرخ سود ۱۸٪ و مدت بازپرداخت تا ۳۶ ماه است.
وام بدون ضامن رسالت: بانک قرض‌الحسنه رسالت وام‌هایی تا سقف ۱۲۰ میلیون تومان با سود ۲٪ و بدون نیاز به سپرده‌گذاری ارائه می‌دهد. این وام‌ها از سریع‌ترین تسهیلات بانکی محسوب می‌شوند و متقاضیان باید دارای رتبه اعتباری مناسب باشند.
وام بدون ضامن بانک رفاه مستمری‌بگیران: بانک رفاه کارگران تسهیلاتی نظیر “طرح امید” را به مستمری‌بگیران و حقوق‌بگیران سازمان تامین اجتماعی که حقوق خود را از این بانک دریافت می‌کنند، ارائه می‌دهد. همچنین این بانک امکان دریافت وام تا ۱۰۰ میلیون تومان بدون ضامن با کارت یارانه و سود ۱۸٪ نیز فراهم کرده است.
وام بدون ضامن پاسارگاد: این بانک از طریق ویپاد (حساب مجازی و همراه بانک پاسارگاد) وام بدون ضامن پاسارگاد را در طرح‌های مختلف مانند “پیش درآمد”، “پشتوانه”، “برآیند” و “پیمان” تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان ارائه می‌دهد. شرایط دریافت این وام‌ها بر اساس امتیاز موجودی روزانه حساب و اعتبارسنجی آنلاین است.
ثبت‌نام وام بدون ضامن بانک تجارت: این بانک امکان دریافت وام ۱۰۰ میلیون تومانی را به صورت آنلاین و بر اساس رتبه اعتباری فراهم کرده است. وام بدون ضامن بانک تجارت با نرخ سود ۱۸٪ و بازپرداخت تا ۴۸ ماه (برای حقوق‌بگیران این بانک) ارائه می‌شود. طرح تسریع در این بانک تا ۳۰۰ میلیون تومان با نرخ سود متغیر از ۴٪ تا ۲۳٪ و بازپرداخت تا ۳۶ ماه نیز موجود است.
ثبت‌نام وام بدون ضامن بانک سپه: بانک سپه طرح‌های “بهین کارت” و “نگین میثاق” را با سقف وام تا ۲۰۰ میلیون تومان ارائه می‌دهد. “بهین کارت” با سود صفر درصد تا ۱۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت ۱۸ ماهه و “نگین میثاق” با سود ۴ تا ۲۳ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه ارائه می‌شود.
وام بدون ضامن بانک شهر: این بانک تسهیلات تا ۵۰ میلیون تومان با نرخ سود ۲۳٪ و بازپرداخت ۳۶ ماهه ارائه می‌دهد. وام بدون ضامن بانک شهر و وام بدون ضامن و چک بانک شهر برای متقاضیان بدون بدهی یا چک برگشتی قابل دریافت است.
وام بدون ضامن بلوبانک (وابسته به بانک سامان): این پلتفرم آنلاین که وابسته به بانک سامان است، وام‌هایی تا سقف ۴۰ میلیون تومان با نرخ سود ۲۰٪ و بازپرداخت ۱۲ ماهه بر اساس رتبه اعتباری مناسب بدون نیاز به ضامن ارائه می‌دهد.
سایر بانک‌ها و پلتفرم‌ها: بانک‌هایی نظیر سپه، مسکن، کشاورزی، صنعت و معدن، توسعه صادرات ایران، توسعه تعاون، پست بانک ایران، دی، سینا، کارآفرین و سامان نیز وام بدون ضامن ارائه می‌کنند. علاوه بر بانک‌ها، اپلیکیشن‌ها و پلتفرم‌های غیروابسته به بانک‌ها مانند تارا، اسنپ‌پی و دیجی‌پی نیز روش‌های جایگزین برای دریافت وام بدون ضامن محسوب می‌شوند. پلتفرم‌های آنلاین مانند بانکینو و سیبانک سینا نیز وام فوری یک روزه آنلاین صد میلیون تومان یا مبالغ دیگر را ارائه می‌کنند.
دریافت وام بدون ضامن با یارانه
یکی از روش‌های دریافت وام بدون نیاز به ضامن، استفاده از وام یارانه‌ای است. در این روش، یارانه نقدی فرد به‌عنوان ضمانت بازپرداخت اقساط در اختیار بانک قرار می‌گیرد و اقساط وام به‌صورت خودکار از محل یارانه کسر می‌شود. درواقع بازپرداخت اقساط این نوع تسهیلات به‌صورت خودکار از یارانه نقدی فرد انجام می‌شود و همین مبلغ یارانه، نقش ضامن را برای بانک ایفا می‌کند. بسته به منابع مالی بانک‌ها، مبالغ این وام بدون ضامن متفاوت است. این وام با هدف حمایت از اقشار کم‌درآمد و یارانه‌بگیر، طبق بخشنامه بانک مرکزی ارائه شده و برخی بانک‌ها مانند بانک کشاورزی، رسالت و ملت، آن را با شرایط خاصی ارائه می‌دهند.
پیشنهاد می‌شود برای آشنایی بیشتر با این نوع وام بدون ضامن، مقاله آشنایی با وام بدون ضامن یارانه مطالعه شود.
مزایا و معایب وام بدون ضامن
این وام‌ها امکان دسترسی به تسهیلات مالی را برای افرادی که ضامن ندارند، فراهم می‌کنند. همچنین فرایند بررسی و پرداخت این وام‌ها معمولا سریع‌تر از وام‌های سنتی است.
اما از معایب این وام می‌توان گفت به دلیل اینکه در وام‌های بدون ضامن، بانک با ریسک بیشتری مواجه است، این وام‌ها سود بیشتری نیز دارند. برخی بانک‌ها نیز به دلیل عدم وجود ضامن معتبر، سقف وام‌های بدون ضامن را با توجه به رتبه اعتباری افراد محدود می‌کنند. در برخی مواردنیز، ممکن است شرایط بازپرداخت سخت‌تر و پیچیده‌تر از وام‌های معمولی باشد.
در دریافت این وام‌ها عموما ارائه چک یا سفته به عنوان وثیقه الزامی است. درنتیجه افرادی که فاقد چک و سفته هستند، ممکن است با مشکل مواجه شوند. پیشنهاد می‌شود درصورت داشتن چک صیادی، مقاله نحوه دریافت وام با چک صیادی را نیز مطالعه کنید.
جمع‌بندی
وام بدون ضامن یکی از راهکارهای موثر در افزایش دسترسی افراد به تسهیلات بانکی است. این روش به‌ویژه برای کسانی مناسب است که توانایی معرفی ضامن رسمی را ندارند. بانک‌ها با تکیه بر اعتبارسنجی دقیق، بررسی گردش حساب و رتبه اعتباری، این امکان را فراهم کرده‌اند تا افراد واجد شرایط بتوانند بدون نیاز به ضامن، از خدمات مالی بهره‌مند شوند. باتوجه به تنوع شرایط و مدارک مورد نیاز در بانک‌های مختلف، آگاهی از ضوابط هر بانک و آماده‌سازی مستندات ضروری، نقش مهمی در تسریع روند دریافت این نوع وام دارد.
