وام قرض‌الحسنه چه مبلغی دارد و چگونه می‌توان آن را دریافت کرد؟

در بسیاری مواقع تامین منابع مالی به یکی از دغدغه‌های اساسی افراد تبدیل می‌شود. به همین منظور برخی از تسهیلات مالی به‌گونه‌ای طراحی شده‌اند که بدون تحمیل هزینه‌های اضافی، امکان ارائه مبالغ مورد نیاز افراد را فراهم کنند. یکی از این روش‌ها، دریافت وام قرض‌الحسنه است که بدون بهره و با شرایط بازپرداخت آسان ارائه می‌شود. هدف از ارائه این وام حمایت از افراد و بهبود وضعیت اقتصادی آن‌ها است. در این مقاله به بررسی وام قرض‌الحسنه، مبلغ، شرایط دریافت آن، همچنین بانک‌های ارائه‌دهنده این وام پرداخته خواهد شد.

وام قرض‌الحسنه چیست؟

وام قرض‌الحسنه، تسهیلاتی است که بدون بهره و با کارمزد ناچیز از سوی اشخاص حقیقی یا حقوقی به افراد نیازمند اعطا می‌شود. این وام بر اساس قوانین بانکداری اسلامی ارائه شده و دریافت‌کننده موظف است مبلغ آن را به‌صورت کامل و در قالب اقساط بازپرداخت کند. از آن‌جا که وام قرض‌الحسنه فاقد سود بوده و بازپرداخت آن شرایط منعطفی دارد، گزینه‌ای مناسب برای تمام اقشار جامعه، به‌ویژه افراد کم‌برخوردار است.

این وام علاوه بر تامین نیازهای مالی افراد، تا حدی به کاهش نابرابری اجتماعی نیز کمک می‌کند. همچنین، می‌تواند در راه‌اندازی یا توسعه کسب‌وکارهایی مانند فعالیت‌های کشاورزی و دامپروری نقش داشته باشد و در نهایت، به رونق اقتصادی منجر شود. علاوه بر این، وام قرض‌الحسنه در مواردی همچون تامین هزینه‌های ضروری، تحصیل، ازدواج و درمان نیز کاربرد دارد.

انواع وام قرض الحسنه

قبل از پرداختن به انواع وام قرض‌الحسنه ارائه‌شده از سوی بانک‌ها و موسسات مالی، لازم است اشاره شود که این تسهیلات مالی می‌تواند از راه‌های دیگری نیز به دست وام‌گیرنده برسد. برای مثال، خیریه‌ها یا مساجد ممکن است وام‌دهنده باشند. همچنین، گروه‌های دوستانه یا خانوادگی ممکن است به صورت قرعه‌کشی وام بدهند. در نهایت، شرکت‌ها یا هر سازمان خصوصی و غیردولتی نیز ممکن است ارائه‌دهنده‌ی وام قرض‌الحسنه باشد. علاوه بر این، بانک‌ها یا موسسات مالی می‌توانند به عنوان ارائه‌دهندگان این وام عمل کنند که انواع آن به شرح زیر هستند:

وام قرض‌الحسنه بدون ضامن: در این نوع وام، نیازی به معرفی ضامن برای دریافت وام نیست. بانک مهر و رسالت از جمله ارائه‌دهندگان وام قرض‌الحسنه بدون ضامن هستند.

وام بدون سپرده: این نوع وام، به وامی اطلاق می‌شود که برای دریافت آن نیازی به ایجاد حساب در بانک ارائه‌دهنده نیست. برخی از بانک‌ها، از جمله بانک رسالت، وام قرض‌الحسنه بدون سپرده ارائه می‌دهند. در این صورت، افراد می‌توانند بدون سپرده‌گذاری از تسهیلات بانک، مانند ارائه وام بهره‌مند شوند.

برای آشنایی بیشتر با وام فوری بدون سپرده مقاله‌ی «آشنایی با راه‌های دریافت وام فوری بدون سپرده» پیشنهاد می‌شود.

وام قرض‌الحسنه فوری: در برخی مواقع، افراد نیاز فوری به وام برای حل مسائل مالی خود پیدا می‌کنند. وام قرض‌الحسنه فوری، پاسخ مناسبی برای چنین شرایطی است. بانک صادرات را به عنوان یکی از بانک‌های ارائه‌دهنده‌ی این وام می‌توان نام برد.

مبلغ وام قرض‌الحسنه

معمولا افراد حقیقی می‌توانند وام قرض‌الحسنه را حداکثر تا 300 میلیون تومان و بازپرداخت 60 ماهه و افراد حقوقی حداکثر تا 750 میلیون تومان و بازپرداخت 84 ماهه دریافت کنند. توصیه می‌شود پیش از درخواست وام، به شعب بانک یا موسسه مالی مراجعه و از شرایط دقیق و به‌روز آن‌ها آگاهی کسب کرد. در ادامه، به برخی از بانک‌ها و شرایط آن‌ها پرداخته خواهد شد:

طرح نیک وام بانک ملت

طرح نگین امید بانک سپه

طرح سپاس سپهر بانک صادرات

 همچنین شرایط دریافت تسهیلات از بانک صادرات تا ۲۰۰ درصد معدل حساب و سقف ۱ میلیارد تومان با بازپرداخت ۱۲ ماه و سود ۴ درصد وجود دارد.

طرح باران بانک دی

طرح مهربانی بانک ملی

وام 300 میلیونی بانک رسالت

در ادامه به شرایط وام قرض‌الحسنه و مشمولان دریافت این پرداخته می‌شود.

به چه کسانی وام قرض‌‌الحسنه تعلق می‌گیرد؟

وام قرض‌الحسنه به گروه‌های مختلفی از افراد تعلق می‌گیرد که شامل موارد زیر هستند:

1. افراد نیازمند به حمایت مالی برای موارد شخصی: این افراد معمولا به دلیل مشکلات مالی نیاز به وام برای مواردی همچون ازدواج، جهیزیه، فرزندآوری، خرید یا تعمیرات مسکن، هزینه‌های درمان و تحصیل دارند. دریافت وام قرض‌الحسنه می‌تواند به آن‌ها در شروع یک زندگی جدید یا مدیریت هزینه‌های مهم زندگی کمک کند.

مقاله پیشنهادی: نحوه دریافت وام ازدواج

2. مددجویان نهادهای حمایتی: افرادی که از نهادهای حمایتی دریافت‌کننده خدمات هستند. نمونه‌هایی از نهادهای حمایتی را می‌توان نهاد بهزیستی، بیمه تامین اجتماعی و کمیته امداد نام برد.

3. به منظور حمایت از مناطق روستایی: این وام مختص افرادی است که برای ساخت مسکن در مناطق روستایی به وام نیاز دارند. این وام‌ها می‌تواند عاملی موثر در کاهش مشکلات مسکن و ارتقا شرایط زندگی افراد در این مناطق باشد.

4. صاحبان کسب‌وکارهای تولیدی و خدماتی: وام کارآفرینی به صاحبان کسب‌وکارهای تولیدی یا خدماتی تعلق می‌گیرد تا از وام قرض‌الحسنه کارآفرینی برای تقویت یا توسعه فعالیت‌های خود استفاده کمک کنند.

5. افراد فعال در بخش کشاورزی و دامپروری: کسانی که در حال راه‌اندازی یا توسعه فعالیت‌های کشاورزی و دامپروری هستند، می‌توانند از وام برای خرید تجهیزات، توسعه زیرساخت‌ها و بهبود تولیدات خود بهره‌مند شوند.

مراحل و مدارک مورد نیاز برای دریافت وام قرض‌الحسنه

ابتدا فرد باید بانک یا موسسه مالی مورد نظر خود را برای دریافت وام‌ قرض‌الحسنه انتخاب کند. بهتر است موسسه‌ای انتخاب شود که با شرایط متقاضی تا حد زیادی مطابقت داشته باشد. پس از انتخاب موسسه مالی، می‌بایست فرد در بانک مورد نظر حساب قرض‌الحسنه افتتاح کند. پس از گذشت مدتی از افتتاح حساب، متقاضی می‌تواند برای دریافت وام درخواست دهد. در این زمان، باید مدارک خواسته‌شده از سوی بانک آماده و ارائه شود. معمولا مدارک خواسته‌شده شامل موارد زیر هستند:

• شناسنامه
• کارت ملی
• اسناد ملکی (اجاره‌نامه، سند منزل)
• آخرین فیش حقوقی یا مستمری
• سند ازدواج (برای وام ازدواج)
• مدارک پزشکی (برای وام‌های پزشکی)
• مدارک تحصیلی (برای وام‌های آموزشی)
• ارائه ضامن (با شرایط لازم)

پس از ارائه مدارک، بانک شروع به بررسی شرایط می‌کند و در صورت تایید، وام به فرد متقاضی تعلق می‌گیرد.

مزایای وام قرض‌الحسنه

از اصلی‌ترین مزایای وام قرض‌الحسنه می‌توان به این نکته اشاره کرد که وام‌گیرنده نیازی به پرداخت سود ندارد. در این راستا، با دریافت این وام می‌توان مشکلات ضروری را بدون پرداخت مبلغ اضافی از اصل پول حل کرد. وام قرض‌الحسنه می‌تواند در موارد مختلفی مانند خرید لوازم منزل، لوازم مورد نیاز برای کسب‌وکار، پرداخت هزینه‌های تحصیل، درمان و ازدواج مورد استفاده قرار گیرد. همچنین، دریافت این وام فرآیند ساده‌ای داشته و مراحل پیچیده‌ای ندارد.

برای آشنایی بیشتر با یکی دیگر از انواع وام‌ها مطالعه‌ی مقاله‌ی «وام مشاغل خانگی» پیشنهاد می‌شود.

جمع‌بندی

وام قرض‌الحسنه یکی از گزینه‌های تامین مالی بدون بهره است که می‌تواند در حوزه‌های مختلفی مانند رفع نیازهای ضروری، راه‌اندازی کسب‌وکار و حمایت از اقشار آسیب‌پذیر موثر باشد. با وجود فرآیند دریافت ساده و شرایط بازپرداخت مناسب، تفاوت در قوانین بانک‌ها و الزام ارائه برخی مدارک می‌تواند چالش‌هایی برای متقاضیان ایجاد کند. آگاهی از شرایط این وام و انتخاب گزینه مناسب، تاثیر بسزایی در بهره‌مندی بهینه از تسهیلات مالی خواهد داشت.