لیست بانک‌ها و موسسه‌های ارائه‌دهنده وام فوری
وام فوری نوعی تسهیلات مالی است که بانک‌ها و موسسات با هدف تامین نقدینگی در کوتاه‌ترین زمان ممکن به متقاضیان ارائه می‌دهند. این نوع وام معمولا با شرایط ساده‌تری نسبت به وام‌های سنتی و بدون نیاز به سپرده اولیه یا ضامن قابل دریافت است. برخی موسسات مالی خصوصی و بانک‌ها، وام فوری آنلاین و بدون تشریفات اداری پیچیده ارائه می‌دهند. میزان سود و شرایط بازپرداخت آن بسته به نوع وام و ارائه‌دهنده متفاوت خواهد بود. در ادامه به انواع وام فوری پرداخته می‌شود.
انواع وام فوری
وام فوری انواع مختلفی دارد که در ادامه به تمامی آن‌ها پرداخته می‌شود.
وام فوری یک‌روزه
وام فوری یک‌روزه نوعی تسهیلات مالی است که در کوتاه‌ترین زمان ممکن، معمولا ظرف یک تا سه روز کاری، به متقاضیان پرداخت می‌شود. این نوع وام برای افرادی که با نیاز ناگهانی به نقدینگی روبه‌رو هستند، بسیار مناسب است. هرچند عنوان «یک‌روزه» برای این وام به کار می‌رود، اما در عمل ممکن است فرآیند پرداخت آن تا دو یا سه روز کاری به طول انجامد و ضمانتی برای دریافت دقیق در یک روز وجود ندارد. مهم‌ترین شرط دریافت وام فوری یک‌روزه، ارائه تضمینی معتبر برای بازپرداخت اقساط است. این تضمین معمولا از طریق وثیقه‌گذاری دارایی‌هایی مانند ملک، خودرو، طلا یا سیم‌کارت، همچنین وام فوری با جواز کسب انجام می‌شود که در ادامه به هریک پرداخته خواهد شد:
1. سند ملکی: متقاضی می‌تواند با ارائه سند ملکی قابل استعلام، تا ۵۰ درصد یا در برخی موارد حتی معادل ارزش کامل ملک وام دریافت کند. برخی موسسات سقف پرداختی را تا ۵ میلیارد تومان اعلام کرده‌اند. پرداخت وام با سند ملکی معمولا ظرف یک تا سه روز کاری انجام می‌شود.
2. سند خودرو: وام با وثیقه خودرو نیز ارائه می‌شود و تا ۷۰ درصد ارزش خودرو قابل دریافت است. نکته مهم اینکه خودرو همچنان در اختیار مالک باقی می‌ماند. در برخی موارد، پلاک خودرو باید متعلق به شهرهای بزرگ مانند تهران یا کرج باشد. پرداخت این وام معمولا دو روز کاری زمان می‌برد.
3. طلا و زیورآلات: طلا یکی از رایج‌ترین و سریع‌ترین وثیقه‌ها برای دریافت وام فوری است. در این حالت، تا ۹۰ درصد ارزش طلا به عنوان وام پرداخت می‌شود و معمولا همان روز وجه در اختیار متقاضی قرار می‌گیرد.
- مقاله پیشنهادی: (وام طلا چیست؟)
4. سیم‌کارت دائمی: برخی موسسات، سیم‌کارت‌های دائمی (مانند همراه اول کد ۱ تا ۳) را به عنوان تضمین قبول می‌کنند. در این نوع وام، مبلغی تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان و معادل ۹۰ درصد ارزش سیم‌کارت قابل پرداخت است. وجه معمولا در کمتر از ۲۴ ساعت یا حتی ظرف یک ساعت واریز می‌شود و سیم‌کارت در اختیار متقاضی باقی می‌ماند.
حداقل مبلغ وام در برخی موسسات از ۱۰۰ میلیون تومان آغاز می‌شود. سقف پرداختی معمولا نامحدود و وابسته به ارزش وثیقه است. برای مثال، در وام‌هایی با سند ملکی تا ۵ میلیارد تومان، با سیم‌کارت تا ۲۰۰ میلیون تومان و با طلا یا خودرو تا یک میلیارد تومان وام پرداخت می‌شود. همچنین مدت بازپرداخت از یک ماه تا ۶۰ ماه متغیر است و بسته به نوع تضمین و موسسه ارائه‌دهنده، بین ۱۲ تا ۶۰ ماه تعیین می‌شود. نرخ سود وام فوری یک‌روزه نیز بین ۲ تا ۲۳ درصد متغیر است.
وام فوری بدون سپرده
امکان دریافت وام فوری بدون سپرده یا بلوکه کردن وجه در حساب بانکی نیز وجود دارد. این ویژگی برای افرادی که به نقدینگی سریع نیاز دارند، بسیار جذاب است. همچنین، در بیشتر موارد، مدارک مورد نیاز برای دریافت این وام کم بوده و فرآیند آن ساده و سریع انجام می‌شود.
وام فوری بدون ضامن
برخلاف وام‌های سنتی بانکی که نیاز به ضامن دارند، برخی موسسات خصوصی، وام فوری یک‌روزه را بدون نیاز به ضامن و تنها با تکیه بر دارایی متقاضی (مانند ملک، خودرو، طلا یا سیم‌کارت) ارائه می‌دهند. البته برخی بانک‌های دولتی نیز در قالب طرح‌های خاص، به کارمندان دولت، بازنشستگان و مستمری‌بگیرانی که حقوق‌شان از طریق آن بانک پرداخت می‌شود، وام بدون ضامن اعطا می‌کنند. در این موارد، فیش حقوقی نقش تضمین را ایفا می‌کند. برای مشاهده لیست بانک‌هایی که این وام را ارائه می‌دهند مطلب «وام بدون ضامن» را مطالعه کنید.
وام فوری با کارت یارانه
وام فوری با کارت یارانه از جمله طرح‌هایی است که وعده اجرای آن برای حمایت از اقشار کم‌درآمد جامعه مطرح شده و ارائه وام‌های ۱۵ میلیون تومانی به یارانه‌بگیران در چارچوب آن در نظر گرفته شده است. با این حال، این طرح تاکنون به مرحله اجرا نرسیده و هیچ سامانه رسمی برای ثبت‌نام یا دریافت آن راه‌اندازی نشده است. جزئیات دقیقی از شرایط و ضوابط آن نیز در دسترس نیست. در صورت اجرای طرح در آینده، پیش‌بینی می‌شود شرایطی مانند داشتن حساب فعال در بانک مربوط، نداشتن بدهی یا چک برگشتی، دریافت منظم یارانه و سرپرست خانوار بودن در نظر گرفته شود. با این حال، مبلغ دقیق و سقف تسهیلات هنوز مشخص نیست.
وام فوری بانوان
وام فوری بانوان نوعی تسهیلات است که بانک‌ها و موسسات مالی به زنان شاغل یا خانه‌دار اختصاص می‌دهند. هدف این وام‌ها، تامین نیازهای مالی، حمایت از معیشت خانواده‌ها و افزایش مشارکت اقتصادی بانوان است. دریافت این تسهیلات معمولا نیازمند داشتن حساب سپرده، ارائه ضامن رسمی یا وثیقه معتبر است. برخی از این وام‌ها به‌صورت فوری پرداخت می‌شوند و در دسترس گروه‌های گسترده‌تری قرار دارند. بانک‌ها طرح‌های متنوعی را برای ارائه وام به بانوان در نظر گرفته‌اند که شامل موارد زیر می‌شوند:
- بانک دی
- بانک کشاورزی
- بانک کارگشایی
- بانک سینا
- بانک ملت
- بانک مهر ایران
برای دریافت وام فوری ارائه کارت ملی، شناسنامه و مدارک ضامن مانند گواهی کسر از حقوق یا نامه اشتغال به کار الزامی است. در مواردی فرم درخواست وام نیز باید تکمیل شود. برخی طرح‌ها امکان معرفی ضامن از میان اعضای خانواده مانند همسر یا فرزند را فراهم کرده‌اند. ضامن نباید سابقه چک برگشتی یا بدهی معوقه بانکی داشته باشد.
مبلغ، سود و بازپرداخت وام بانوان بسته به نوع طرح و شرایط متقاضی متغیر است. سقف بیشتر وام‌ها حدود ۵۰ میلیون تومان است، اما در طرح‌هایی مانند خرید لوازم خانگی این سقف می‌تواند به ۲۰ میلیون تومان کاهش یابد. در مقابل، برخی طرح‌ها تا ۱۰۰ میلیون تومان وام پرداخت می‌کنند. نرخ سود در بانک‌های مختلف متفاوت است. برای مثال، تسهیلاتی با سود ۱۸ درصد و سقف ۲۰ میلیون تومان بدون نیاز به سپرده و با بازپرداخت ۳۶ ماهه به‌صورت فوری ارائه می‌شود. وام‌های قرض‌الحسنه نیز با نرخ سود کمتر در دسترس هستند. اقساط این وام‌ها معمولا ماهانه و در بازه‌های یک تا ۲۴ ماه یا بیشتر پرداخت می‌شوند.
وام فوری بانک‌ها
وام فوری که به‌منظور تامین سریع نقدینگی طراحی شده، توسط بانک‌های سنتی و موسسات مالی خصوصی ارائه می‌شود. هر یک از این ارائه‌دهندگان شرایط و ضوابط خاص خود را دارند و گروه‌های مختلف متقاضیان را پوشش می‌دهند. بانک‌های ارائه‌دهنده وام فوری شامل موارد زیر هستند:
بانک ملی
بانک ملی در قالب برخی طرح‌های خود، امکان دریافت وام فوری را در بازه زمانی بسیار کوتاه، حتی ظرف یک روز کاری فراهم کرده است. در تسهیلات وام فوری بدون ضامن بانک ملی، نیازی به معرفی ضامن نیست و متقاضی می‌تواند تنها با ارائه سفته و پس از اعتبارسنجی، وام موردنظر را دریافت کند. بخش قابل توجهی از وام فوری یک‌روزه با سفته بانک ملی به کارکنان دولت، بازنشستگان و مستمری‌بگیرانی اختصاص دارد که حقوق ماهیانه خود را از بانک ملی دریافت می‌کنند. در این موارد، ارائه فیش حقوقی به‌عنوان جایگزین ضامن پذیرفته می‌شود. سقف وام برای افرادی با رتبه اعتباری بالا تا ۱۰۰ میلیون تومان و برای سایر افراد تا ۵۰ میلیون تومان تعیین شده است. نداشتن چک برگشتی و نداشتن بدهی یا اقساط معوق، از شروط اصلی دریافت این تسهیلات به‌شمار می‌رود.
بانک رسالت
وام فوری رسالت بدون نیاز به سپرده اولیه در قالب قرض‌الحسنه و با کارمزد پایین، معمولا در حدود ۲ درصد، ارائه می‌شود. متقاضیان باید شرایطی مانند نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق را داشته باشند. با این حال، معمولا نیاز است که برای مدتی بین سه تا شش ماه، میانگین موجودی مناسبی در حساب داشته باشند تا بتوانند امتیاز لازم برای دریافت وام را کسب کنند. برای ثبت‌نام وام فوری بانک رسالت می‌بایست به سامانه مرآت مراجعه شود. تمامی مراحل ثبت‌نام و درخواست وام به صورت آنلاین انجام می‌شود.
سقف پرداخت این وام‌ها بسته به میانگین موجودی حساب متفاوت است و تا ۶۰ میلیون تومان در حالت معمول و تا ۲۰۰ میلیون تومان در برخی طرح‌های ویژه مانند وام ویژه زنان خانه‌دار افزایش می‌یابد. همچنین در برخی شرایط خاص، دریافت وام‌هایی با مبلغ بالاتر مانند ۴۰۰ میلیون تومان نیز با سپرده‌گذاری بیشتر امکان‌پذیر است. در خصوص ضمانت نیز این بانک امکان دریافت وام فوری بدون ضامن با سفته را فراهم کرده و از روش‌هایی مانند اعتبارسنجی یا سفته الکترونیک استفاده می‌کند.
بانک شهر
بانک شهر تسهیلات متنوعی از جمله وام‌های قرض‌الحسنه، خرید کالا، خودرو و مسکن ارائه می‌دهد. یکی از این خدمات، وام بدون ضامن است که برای مشتریانی در نظر گرفته شده که حداقل سه ماه از زمان افتتاح حساب آن‌ها گذشته و دارای امتیاز اعتباری مناسبی هستند. این وام از طریق اپلیکیشن «همراه شهر پلاس» قابل دریافت است و سقف آن برای عموم مشتریان ۵۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده، اما برای حقوق‌بگیران تا ۱۰۰ میلیون تومان نیز افزایش می‌یابد. نرخ سود این تسهیلات حدود ۲۳ درصد و دوره بازپرداخت تا سقف ۳۶ ماه است.
برای دریافت این وام، متقاضی باید میانگین حساب فعال داشته باشد و در برخی موارد نیز ارائه وثیقه ملکی یا مدارک شغلی ضروری است. فرایند ثبت‌نام عمدتا به صورت حضوری از طریق مراجعه به شعب بانک انجام می‌شود، با این حال، برخی طرح‌ها مانند «وزین شهر» امکان ثبت‌نام نیمه‌آنلاین را نیز فراهم کرده‌اند.
بانک پاسارگاد
متقاضیان می‌توانند از وام فوری ویپاد، (پلتفرمی دیجیتال وابسته به بانک پاسارگاد) نیز استفاده کنند. این پلتفرم با هدف تسهیل دسترسی کاربران به تسهیلات خرد و میان‌مدت، چند نوع وام متناسب با نیازهای مختلف ارائه می‌دهد. در طرح «پشتوانه»، اعتباری بین ۱ تا ۳۰ میلیون تومان به‌صورت اعتبار خرید ارائه می‌شود که بازپرداخت آن در دوره‌های ۴ یا ۶ ماهه تعیین شده است. در تسهیلات «برآیند» متقاضیان می‌توانند بر اساس امتیاز اعتباری خود، وامی بین ۱۰ تا ۵۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۱۲ ماهه دریافت کنند. طرح «پیش‌درآمد» نوعی وام فوری نقدی است که در مبالغ ۲ تا ۸ میلیون تومان عرضه می‌شود و در صورت بازپرداخت طی هفت روز، بدون کارمزد خواهد بود. در نهایت، طرح «پیمان» برای افراد با اعتبار بالا طراحی شده و وامی بین ۷۵ تا ۲۰۰ میلیون تومان با تکیه بر چک دیجیتال و ارزیابی اعتباری ارائه می‌دهد.
لازم به ذکر است فرایند دریافت وام فوری بانک پاسارگاد به‌صورت کاملا آنلاین انجام می‌شود. کاربران با نصب اپلیکیشن ویپاد، افتتاح حساب و ثبت درخواست می‌توانند مراحل اعتبارسنجی و دریافت وام را بدون نیاز به مراجعه حضوری طی کنند.
بانک مهر ایران
وام فوری قرض‌الحسنه مهر ایران یکی از گزینه‌های محبوب در میان تسهیلات بانکی است که با کارمزد پایین و شرایط مناسب به ویژه برای بانوان و اقشار مختلف ارائه می‌شود. این وام‌ها معمولا با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت‌های بلندمدت تا ۶۰ ماه قابل دریافت هستند. از جمله طرح‌های شناخته شده می‌توان به طرح نورا با سقف ۴۰۰ میلیون تومان، طرح اندوخته بانوان مهر ایران با سقف ۱۰۰ میلیون تومان و تسهیلات اشتغال تبصره ۱۸ برای شرکت‌های دانش‌بنیان اشاره کرد.
از سوی دیگر، وام فوری یک‌روزه بانک مهر ایران تسهیلاتی است که در بازه زمانی بسیار کوتاه، حتی ظرف یک روز کاری، به حساب متقاضی واریز می‌شود. این وام‌ها برای کسانی که شرایط لازم را داشته باشند، امکان دریافت سریع نقدینگی را فراهم می‌آورد و معمولا با تضمین‌هایی مانند سفته یا ضمانت‌های معتبر بانکی ارائه می‌شود. همچنین، وام فوری بانک مهر ایران بدون سپرده طرحی است که به متقاضیان اجازه می‌دهد بدون نیاز به سپرده‌گذاری طولانی‌مدت و با ارائه مدارک معتبر، وام خود را دریافت کنند. این نوع تسهیلات مناسب کسانی است که به دنبال دریافت سریع وام هستند و نمی‌توانند یا نمی‌خواهند سپرده‌گذاری کنند، ولی همچنان باید ضامن یا وثیقه‌ای مانند سند ملکی یا اعتبار شغلی ارائه دهند.
بانک تجارت
وام فوری بانک تجارت با طرح‌های متنوعی ارائه می‌شود که شامل تسهیلاتی با سقف‌های مختلف و نرخ سود بین ۲ تا ۲۳ درصد است. از مهم‌ترین این طرح‌ها می‌توان به بسته جامع اعتباری بازارهای هدف با سقف ۲ میلیارد تومان و سود ۱۸ درصد اشاره کرد که نیازمند سند ملک است. همچنین طرح‌های پویا و پویا برتر با سقف ۲۰۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان و سودهای ۷ تا ۲۳ درصد و طرح تسهیل با سقف ۲۰۰ میلیون تومان و سود ۱۴ درصد از دیگر گزینه‌ها هستند. علاوه بر این، طرح‌هایی مانند فرصت، قلک، تسریع و کارنووام با شرایط متنوع وام فوری در این بانک موجود است.
سایر بانک‌ها و پلتفرم‌ها
در ادامه برخی از پلتفرم‌های ارائه دهنده وام نوشته شده‌اند:
- وامینو (بانکینو، بانک خاورمیانه): تسهیلات تا ۳۰ میلیون تومان با سود ۲ درصد
- لندو (بانک آینده): خرید اقساطی کالا تا ۵۰ میلیون تومان بدون ضامن و با سفته الکترونیک
- وام فوری دیجی‌پی: خرید اقساطی تا ۵۰ میلیون تومان با چک صیادی یا سفته
- بلوبانک (زیرمجموعه بانک سامان): وام تا سقف ۴۰ میلیون تومان به دارندگان حساب با میانگین حساب مناسب
برای آشنایی بیشتر با ویپاد، بلوبانک و سایر نئوبانک‌های فعال در کشور، مطالعه مقاله «نئوبانک چیست» پیشنهاد می‌شود.
موسسات مالی خصوصی ارائه‌دهنده وام فوری
به برخی از موسسات مالی ارائه‌دهنده وام فوری پرداخته شده است:
راپیت لون
موسسه راپیت لون وام فوری بدون ضامن و سپرده را در بازه‌ای کوتاه، معمولا بین یک تا سه روز کاری، به متقاضیان پرداخت می‌کند. دارایی شخص متقاضی به‌عنوان وثیقه مورد قبول قرار می‌گیرد. نوع وثیقه نقش تعیین‌کننده‌ای در میزان وام دریافتی دارد. برای سند ملکی تا ۵۰ درصد، سند خودرو تا ۷۰ درصد، طلا و زیورآلات تا ۹۰ درصد و سیم‌کارت دائمی همراه اول نیز تا ۹۰ درصد ارزش (حداکثر تا ۲۰۰ میلیون تومان) به‌عنوان پشتوانه پذیرفته می‌شود. حداقل مبلغ وام ۱۰۰ میلیون تومان است و سقف نهایی آن با توجه به ارزش وثیقه تعیین می‌شود. دوره بازپرداخت نیز از یک تا ۲۴ ماه متغیر است. فعالیت این موسسه در حال حاضر محدود به شهرهای تهران و کرج است و تمامی مراحل قانونی دریافت وام، از جمله تنظیم قرارداد، در دفاتر رسمی اسناد انجام می‌شود.
اسنپ‌پی
اعتبار بانکی نوعی وام خرید کالا است که از طریق اسنپ‌پی ارائه می‌شود. دریافت این وام نیازی به ضامن ندارد و تنها با ارائه یک برگ چک صیادی بنفش امکان‌پذیر است. حداکثر اعتبار بانکی اسنپ‌پی ۱۰۰ میلیون تومان بوده و قابلیت استفاده در تمامی فروشگاه‌های حضوری و آنلاین طرف قرارداد را دارد. پس از انجام مراحل استعلام و دریافت وام، بازپرداخت آن می‌تواند به‌صورت اقساط بلندمدت تا ۲۴ ماه انجام شود. این اعتبار محدودیتی در کاربرد ندارد و می‌توان برای خرید یک یا چند کالا در دفعات مختلف از آن استفاده کرد.
ازکی‌وام
ازکی‌وام پلتفرمی آنلاین برای دریافت وام و خرید اقساطی کالا و خدمات است که با شرایط ساده و بدون نیاز به ضامن، امکان دریافت اعتبار تا سقف ۷۵ میلیون تومان را در کمتر از نیم ساعت فراهم می‌کند. این اعتبار از طریق ثبت‌نام آنلاین در سایت ازکی‌وام قابل دریافت است. کارمندان و بازنشستگان با ارائه فیش حقوقی یا حکم کارگزینی و صاحبان مشاغل آزاد با ارائه پرینت سه ماه آخر حساب بانکی می‌توانند وام بگیرند. مدارک لازم شامل اصل و تصویر کارت ملی و شناسنامه، یک برگ چک صیادی به نام متقاضی، سن بین ۱۸ تا ۶۵ سال و افتتاح حساب در بلوبانک است.
همچنین وام ۳۰ میلیون تومانی بدون ضامن و مدرک شغلی و وام چهار قسطه بدون سود برای سازمان‌ها ارائه می‌شود. بازپرداخت وام‌ها بسته به انتخاب متقاضی، ۱۲ یا ۱۸ ماهه است. مراحل دریافت شامل ثبت‌نام، انتخاب مبلغ و اقساط، اعتبارسنجی، ارائه مدارک، امضای قرارداد و فعال‌سازی اعتبار است که پس از تکمیل، امکان خرید اقساطی از فروشگاه‌های همکار فراهم می‌شود.
کلیک وام
در کلیک وام مبلغ تسهیلات در کمتر از یک روز کاری به حساب متقاضی واریز می‌شود. فرآیند دریافت وام نیازی به ضامن یا سپرده‌گذاری ندارد و تنها ارائه وثیقه معتبر کافی است. سقف وام قابل پرداخت تا ۵ میلیارد تومان است که میزان دقیق آن بر اساس نوع و ارزش وثیقه تعیین می‌شود. ضمانت‌های قابل قبول شامل خودرو (بدون نیاز به انتقال مالکیت)، چک صیادی با امکان پرداخت تا سقف ۳۵۰ میلیون تومان در مدت یک ساعت، طلا و سکه تا یک میلیارد تومان، سیم‌کارت دائمی همراه اول با کدهای ۱ تا ۳ تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان (در یک ساعت) و سند ملک مسکونی است. بازپرداخت وام به انتخاب متقاضی و در بازه‌ای بین یک تا ۲۴ ماه انجام می‌شود.
جمع‌بندی
وام فوری، راهکاری سریع برای تامین نقدینگی بدون نیاز به طی مراحل پیچیده بانکی است که امروزه از سوی بانک‌ها، موسسات مالی و حتی پلتفرم‌های دیجیتال ارائه می‌شود. در کنار گزینه‌های بانکی، خرید وام فوری نیز به‌عنوان راه‌حلی جایگزین و رایج مطرح است؛ به‌ویژه برای کسانی که امتیاز وام ندارند یا قصد تسریع در دریافت تسهیلات را دارند. در این روش، افراد امتیاز وام دیگران را خریداری کرده و فرآیند دریافت وام را کوتاه می‌کنند. متقاضیان وام فوری باید با در نظر گرفتن شرایط مالی، نوع ضمانت، نرخ سود و مدت بازپرداخت، بهترین گزینه را متناسب با نیاز خود انتخاب کنند.
