وام با سند خودرو را چگونه می‌توان دریافت کرد؟

امروزه با توجه به شرایط اقتصادی، دسترسی سریع و آسان به منابع مالی یکی از نیازهای اساسی افراد محسوب می‌شود. در این راستا درخواست برای اخذ وام همواره به عنوان یکی از روش‌های برطرف کردن کمبود بودجه و نقدینگی مورد توجه افراد قرار گرفته است. یکی از وام‌های مورد توجه تحت عنوان «وام با سند خودرو» به مالکان خودرو این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به مراحل پیچیده و طولانی اداری، به‌سرعت مشکل مالی خود را حل کنند. با این حال، دریافت این وام نیازمند رعایت شرایط خاصی نیز است که آگاهی از آن‌ها پیش از هر اقدامی ضروری خواهد بود. در این مقاله، علاوه بر آشنایی با نحوه دریافت وام روی سند خودرو، بانک‌های ارائه‌دهنده این وام‌ نیز معرفی شده‌اند.

آشنایی با وام روی سند خودرو

برای دریافت وام با ضمانت سند خودرو، باید خودرو به نام شخص متقاضی باشد تا بتواند از بانک وام دریافت کنند. بانک نیز با ضمانت گرفتن سند ماشین، اقدام به پرداخت وام می‌کند. لازم به ذکر است برای دریافت این وام، متقاضی باید مالک 6 دانگ خودرو باشد و خودرو رهن شرکت یا بانک دیگری نیز نباشد. در غیر این صورت، امکان دریافت وام وجود نخواهد داشت. معمولا سقف مبلغ وام بر اساس ارزش خودرو تعیین می‌شود و فرد می‌تواند 80 تا 90 درصد ارزش فعلی خودرو را به عنوان وام دریافت کند. همچنین مدت زمان بازپرداخت در بانک‌های مختلف متفاوت است، اما به طور متوسط بازپرداخت وام در مدت 36 ماهه انجام می‌شود. لازم به ذکر است اگر گیرنده وام بازپرداخت وام را به طور کامل تسویه نکند، بانک یا موسسه مالی توانایی توقیف خودرو را دارد.

شرایط دریافت وام با سند خودرو

برای ثبت‌نام وام با سند خودرو، متقاضی باید شرایط و مدارک خاصی را فراهم کند. در ادامه به این شرایط پرداخته می‌شود:

سن قانونی: متقاضی باید حداقل ۱۸ سال تمام سن داشته باشد.

ارائه مدارک شخصی و مدارک خودرو: ارائه مدارکی مانند کارت ملی، شناسنامه، تمبر مالیاتی و مدارک محل سکونت الزامی است. همچنین متقاضی، ضامن و صاحب چک برخی فرم‌های قانونی مانند فرم ثنا را باید تکمیل کنند.

ارائه مدارک و گزارش‌های مالی: بانک ممکن است از متقاضی مدارک اضافی برای ارزیابی توانایی مالی درخواست کند. در این راستا ممکن است مدارکی مانند گردش حساب، سند املاک یا تأییدیه‌های مالی لازم باشد. به ویژه، ممکن است از سوی بانک گردش سه ماهه آخر حساب بانکی برای ارزیابی وضعیت مالی متقاضی درخواست شود.

سند خودرو: خودرو باید شش‌دانگ به نام متقاضی و کارکرد آن کمتر از 100 هزار کیلومتر باشد.

سن و مدل خودرو: سن خودرو نباید بیش از ۱۵ سال باشد و معمولاً خودروهای تولید سال ۱۳۸۸ به بعد پذیرفته می‌شوند.

وضعیت اعتباری: فرد باید از نظر اعتباری تایید شده باشد. برای مثال داشتن چک برگشتی، معوقات بانکی یا بدهی‌های معوقه باعث کاهش رتبه اعتباری و عدم امکان دریافت وام خواهد شد.

درآمد و توانایی پرداخت: حقوق ماهانه متقاضی باید متناسب با مبلغ وام درخواست شده باشد تا توانایی بازپرداخت اقساط نشان داده شود. معمولاً بازپرداخت وام بین ۱۲ تا ۳۶ ماه است و برای هر دو ماه چک ارائه می‌شود.

بیمه خودرو: برخی بانک‌ها برای مدت زمان بازپرداخت وام از متقاضی بیمه بدنه و شخص ثالث برای خودرو درخواست می‌کنند.

پیش‌پرداخت: برخی بانک‌ها ممکن است از متقاضی پیش‌پرداختی نیز بخواهند.

پرداخت هزینه‌های اضافی: متقاضی باید هزینه‌های کارشناسی و شماره‌گذاری خودرو را خود پرداخت کند.

وام روی سند خودرو با سفته

وام روی سند خودرو این امکان را به افراد می‌دهد که علاوه بر حفظ مالکیت خودرو، وامی معادل ۷۰ تا ۸۰ درصد ارزش آن دریافت کنند. در ادامه، شرایط دریافت وام با سند خودرو به همراه سفته به شرح زیر است:

• عمر خودرو: خودرو نباید از ۷ سال بیشتر باشد.
• کارکرد خودرو: کارکرد خودرو باید حداکثر ۱۰۰,۰۰۰ کیلومتر باشد.
• مبلغ وام: مبلغ وام معادل ۷۰ درصد ارزش کارشناسی خودرو است.
• مدت بازپرداخت: بازپرداخت وام تا ۳۶ ماه با قسط‌های دو ماه یک‌ بار انجام می‌شود.
• هزینه‌های اضافی: متقاضی باید هزینه‌های کارشناسی و شماره‌گذاری را پرداخت کند.
• نوع سند خودرو: سند خودرو به‌صورت اجاره به شرط تملیک یا فروش اقساطی تنظیم می‌شود.
• بیمه‌نامه خودرو: بیمه‌نامه بدنه خودرو به نام شرکت لیزینگ صادر می‌شود.
• اعتبارسنجی: اعتبارسنجی فرد توسط بانک یا موسسه مالی صورت می‌گیرد.

فرآیند ارزیابی برای اعطای وام با سند خودرو

فرآیند ارزیابی برای اعطای وام روی سند خودرو معمولاً شامل پنج مرحله اصلی است، که بانک‌ها جهت تکمیل و ارزیابی آن‌ها انجام می‌دهند:

ارزیابی مالی:بانک بررسی می‌کند که متقاضی از نظر مالی توانایی بازپرداخت وام را داشته باشد.

کارشناسی خودرو: در این مرحله، خودرو توسط کارشناس ارزیابی می‌شود تا ارزش واقعی آن مشخص گردد و بر اساس آن، مبلغ تسهیلات تعیین شود.

تعیین شرایط وام: با توجه به ارزیابی‌های مالی و کارشناسی خودرو، شرایط وام شامل نرخ بهره، مدت زمان بازپرداخت و میزان اقساط مشخص می‌شود.

تعیین میزان وام: مقدار وام با توجه به ارزش خودرو و اعتبار مالی متقاضی مشخص می‌شود.

امضای قرارداد: پس از تعیین تمامی شرایط، متقاضی قرارداد را امضا کرده و وام به حساب او واریز می‌شود.

بانک‌های ارائه کننده وام روی سند خودرو

تعدادی از بانک‌ها با دریافت سند خودرو، به متقاضیان وام ارائه می‌دهند. لازم به ذکر است که شرایط و مبلغ وام‌ها در هر بانک متفاوت باشد. برای دریافت این تسهیلات، معمولاً نیاز به ارائه مدارکی مانند مالکیت خودرو، کارت ملی، مدارک احراز محل سکونت و گردش حساب بانکی خواهد بود. همچنین، از شرایط اکثر بانک‌ها داشتن ضامن معتبر برای معرفی به بانک است. در ادامه، بانک‌های ارائه‌دهنده وام روی سند خودرو و شرایط آن‌ها بیان شده است.

وام با سند خودرو بانک رسالت

بانک رسالت وام خودرو را با سقف ۳۰۰ میلیون تومان و با کارمزد ۲ تا ۴ درصد به صورت سالانه ارائه می‌دهد. مدت زمان بازپرداخت این وام بستگی به شرایط اعتبارسنجی و ارزش خودرو دارد و در بهترین حالت، تا ۶۰ ماه تنظیم می‌شود. برای دریافت وام با سند ماشین، متقاضیان باید مدارک هویتی خود و سند رسمی خودرو را ارائه دهند. همچنین، خودرو باید ارزش مالی کافی برای وثیقه‌گذاری داشته باشد. این تسهیلات تنها به خودروهای تولید داخل، مانند محصولات ایران‌خودرو و سایپا، تعلق می‌گیرد و خودروهای وارداتی مشمول آن نمی‌شوند.

وام با سند ماشین از بانک ملت

وام با سند خودرو بانک ملت تا سقف ۸۰ تا ۹۰ درصد ارزش خودرو ارائه می‌شود و نرخ سود آن بین ۱۸ تا ۲۴ درصد متغیر است. مدت زمان بازپرداخت این وام بین ۳۶ تا ۶۰ ماه قابل تنظیم است. برای دریافت وام، متقاضی باید سند خودرو، مدارک شناسایی، بیمه‌نامه معتبر خودرو، مدارک فنی آن و در برخی موارد سفته ارائه دهد. لازم به ذکر است که این وام برای خودروهای مدل ۱۳۹۵ به بالا و خودروهایی با ارزش بیش از ۳۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. همچنین، برای دریافت این وام نیازی به ضامن نیست و سند خودرو به عنوان وثیقه در اختیار بانک قرار می‌گیرد.

وام با سند خودرو بانک سپه

بانک سپه وام با سند خودرو را تا سقف ۱۵ میلیون تومان و با سود ۱۸ درصد ارائه می‌دهد. بازپرداخت این وام ۳۶ ماهه در نظر گرفته شده است. متقاضیان برای دریافت وام از بانک سپه باید دو ضامن رسمی به بانک ارائه داده و سند خودرو را نیز تحویل دهند. لازم به ذکر است که برای دریافت این وام نیازی به سپرده‌گذاری در بانک سپه نیست. وام این بانک نیز مانند بانک رسالت تنها به خودروهای تولید داخل تعلق می‌گیرد. علاوه بر این، بانک سپه طرح “نگین اعتماد” را نیز ارائه می‌دهد که به مشتریان خود وامی تا سقف ۱ میلیارد تومان اعطا می‌کند. سود سالانه این وام بین ۱۷ تا ۱۸ درصد است.

ارائه وام با سند خودرو بانک مهر ایران

متقاضیان دریافت وام با سند ماشین می‌توانند از بانک مهر ایران تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان با نرخ کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه دریافت کنند. لازم به ذکر است که برای دریافت این وام، متقاضی باید حداقل ۳ ماه در حساب قرض‌الحسنه بانک مهر ایران با حداقل مبلغ ۵۰ میلیون تومان سپرده‌گذاری کرده باشد. همچنین، متقاضی باید حداقل ۱۸ سال سن و توانایی بازپرداخت وام را نیز داشته باشد. در این راستا، فیش حقوقی و دیگر مدارک مالی برای اطمینان از توانایی بازپرداخت وام، به همراه مدارک شناسایی و مدارک شغلی از سوی بانک دریافت می‌شود. سند خودرو تا زمان تسویه کامل وام در رهن بانک مهر ایران قرار می‌گیرد. علاوه بر این، بانک مهر ایران به ۳ ضامن رسمی با مدارک معتبر نیاز دارد.

دریافت وام روی سند خودرو از بانک ملی

سقف وام با سند خودرو بانک ملی ۲۰۰ میلیون تومان است. نرخ کارمزد این وام بین ۱۸ تا ۲۲ درصد با مدت زمان بازپرداخت ۱۲ تا ۳۶ ماهه تعیین شده است. متقاضی برای دریافت این وام باید علاوه بر معرفی ۲ ضامن رسمی، ۱۰ درصد از مبلغ وام را نیز در بانک ملی سپرده‌گذاری کرده باشد. لازم به ذکر است که برای دریافت این وام، خودرو باید مدل بالای سال ۱۳۹۵، با سند آزاد و دارای بیمه‌نامه معتبر باشد.

وام با سند خودرو بانک سامان

بانک سامان وام‌هایی با ضمانت سند خودرو به متقاضیان ارائه می‌دهد. این بانک مبلغی معادل ۸۰ درصد ارزش خودرو و تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان را به عنوان وام پرداخت می‌کند. معمولاً برای خودروهایی با ارزش بالا، تسهیلات بیشتری در نظر گرفته می‌شود. همچنین، مدت زمان بازپرداخت این تسهیلات حداکثر ۳ سال است.

لازم به ذکر است متقاضیان باید برای دریافت وام با سند خودرو از بانک تجارت یا دریافت وام با سند خودرو از بانک صادرات و سایر بانک‌های ذکر شده، قبل از هر اقدامی اطلاعات دقیق را از بانک مورد نظر دریافت کنند. چرا که ممکن است شرایط اعلام‌شده تغییر کند یا بانک‌ها دیگر وام روی سند خودرو را ارائه ندهند. همچنین، برای دریافت اطلاعات کامل در مورد وام با سند خودرو از بانک پاسارگاد نیز، بهتر است به شعب این بانک مراجعه شود.

مزایا و معایب گرفتن وام با سند ماشین

اخذ وام با سند خودرو مزایا و معایبی دارد که در ابتدا به بیان مزایای آن پرداخته می‌شود:

1. حفظ مالکیت خودرو: نیازی به فروش خودرو برای برطرف کردن مشکل مالی نیست و مالکیت خودرو حفظ می‌شود.
2. دریافت سریع وام: فرآیند دریافت وام ساده و سریع است.
3. استفاده از خودرو بعد از دریافت وام: بعد از دریافت وام، همچنان می‌توان از خودرو استفاده کرد، زیرا خودرو در رهن بانک نمی‌رود.
4. قابلیت تنظیم مدت‌زمان بازپرداخت: فرد متقاضی می‌تواند مدت‌ زمان بازپرداخت وام با سند خودرو را متناسب با توان مالی خود بین ۱۲ تا ۳۶ ماه تنظیم کند.

همچنین دریافت وام روی سند خودرو دارای معایبی نیز است که در ادامه به آن‌ها پرداخته می‌شود:

1. ریسک ضبط خودرو: در صورت عدم بازپرداخت اقساط وام، بانک حق دارد خودرو را ضبط کند.
2. نرخ بهره بالا: بانک‌ها معمولاً نرخ بهره بالایی برای این نوع وام‌ها دریافت می‌کنند.

جمع‌بندی

بانک‌ها و مؤسسات مالی با ارائه وام‌هایی با سند خودرو، فرآیند اخذ وام را ساده کرده‌اند. با این حال، باید به این نکته توجه کرد که نرخ سود این وام‌ها معمولاً بالاتر از دیگر وام‌ها است.همچنین در صورت عدم پرداخت اقساط، امکان ضبط دارایی‌های ارائه‌شده وجود دارد. در آخر این نکته تکرار می‌شود که شرایط و قوانین وام‌های بانکی مرتباً تغییر می‌کند. بنابراین پیش از اقدام برای دریافت این وام‌ها بسیار مهم است که شرایط و ضوابط بانک یا مؤسسه مالی مربوطه به دقت بررسی شود تا از هرگونه مشکل در آینده جلوگیری گردد.