درگاه پرداخت ارز دیجیتال چیست و چگونه کار می‌کند؟

امروزه در وضعیتی که صنعت مالی و فناوری‌های آن به سرعت در حال تحول است، ارزهای دیجیتال به عنوان ابزاری برای انجام تراکنش‌های مالی ظاهر شده‌اند. با افزایش پذیرش ارزهای دیجیتال، نیاز به زیرساخت‌های لازم برای حمایت از استفاده از آن‌ها در تجارت نیز افزایش یافته است. امروزه درگاه‌ پرداخت ارز دیجیتال نقشی اساسی در تسهیل تراکنش‌های مالی دارند و به عنوان پلی میان سیستم‌های مالی سنتی و دنیای دارایی‌های دیجیتال قرار گرفته‌اند، از این رو در ادامه این مقاله به چیستی این درگاه‌ها و نحوه ساخت و عملکرد آن پرداخته شده است.

در این خصوص مقاله آموزش ارز دیجیتال را بخوانید…

آشنایی با درگاه پرداخت ارز دیجیتال

درگاه‌ پرداخت ارز دیجیتال، پلتفرم‌ها یا خدمات دیجیتالی هستند که تاجران و مصرف‌کنندگان را قادر می‌سازند تا تراکنش‌های مالی خود را با استفاده از ارزهای دیجیتال انجام دهند. درگاه‌های پرداخت ارز دیجیتال با ارائه ابزاری کاربرپسند و امن برای تراکنش‌‌ها با دارایی‌های دیجیتال، نقش مهمی در پذیرش ارزهای دیجیتال بازی می‌کنند.

در واقع تجار این امکان را دارند که از کیف پول شخصی خود برای دریافت ارزهای دیجیتال استفاده کنند. با این وجود، این درگاه‌ها به آسانی قابلیت پردازش و تبدیل ارز دیجیتال به ارز فیات (پول رایج) را نیز دارند. همانطور که ارزهای دیجیتال روز به روز به تکامل و توسعه خود ادامه می‌دهند، بنابراین انتظار می‌رود این درگاه‌ها نقش مهمی در شکل دادن به آینده تجارت ایفا کنند.

نقش و عملکرد درگاه‌ پرداخت ارز دیجیتال 

درگاه‌های پرداخت کریپتو را می‌توان به عنوان پلتفرم‌ها یا یکسری خدمات تخصصی تعریف کرد که مشاغل و افراد را قادر می‌سازد تا پرداخت‌های مالی خود را با ارز دیجیتال انجام دهند. آن‌ها به عنوان واسطه میان خریداران و فروشندگان عمل می‌کنند.

این درگاه‌ها چندین عملکرد مهم را ارائه می‌دهند که در ادامه تشریح شده‌اند:

پردازش تراکنش: درگاه‌ پرداخت ارز دیجیتال، تراکنش‌ ارزهای دیجیتال مختلف را پردازش کرده و بسته به ترجیح کاربر، آن‌ها را به پول رایج تبدیل می‌کنند یا در شکل اصلی خود نگه می‌دارند.

یکپارچه‌سازی: درگاه‌ پرداخت ارز دیجیتال با پلتفرم‌های تجارت الکترونیک موجود یکپارچه شده و به کسب‌وکارها اجازه می‌دهند پرداخت‌های ارز دیجیتال را در کنار روش‌های پرداخت سنتی بپذیرند.

تبدیل ارز: برخی از درگاه‌ها در زمان معامله ارزهای دیجیتال را به پول‌های رایج تبدیل و ریسک نوسانات مرتبط با دارایی‌های دیجیتال را کاهش می‌دهند.

تسویه حساب: این درگاه‌ها تسویه وجوه را تسهیل و تضمین می‌کنند و بازرگانان به سرعت و ایمن می‌توانند پرداختی‌ها را با ارز مورد نظر خود دریافت کنند.

مزایای درگاه پرداخت ارز دیجیتال

پیدایش درگاه پرداخت ارز دیجیتال اهمیت بسیاری دارد. در واقع، درگاه‌های پرداخت ارز دیجیتال مزایای متعددی را برای کسب‌وکارهایی که به دنبال ادغام پرداخت‌های ارز دیجیتال در عملیات تجاری خود هستند ارائه می‌دهند که در ادامه آورده‌ شده‌اند:

کارمزد کمتر تراکنش: تراکنش‌ در روش‌های پرداخت سنتی معمولاً کارمزد بالایی دارند، به‌ویژه برای تراکنش‌های بین‌المللی این کارمزدها بسیار بالا است. درگاه‌های پرداخت ارز دیجیتال معمولاً کارمزدهای کمتری داشته که این امر آن‌ها را به گزینه‌ای جذاب برای کسب‌وکارهایی تبدیل می‌کند که به دنبال کاهش هزینه‌های سربار هستند.

دسترسی جهانی: رمزارزها طبیعتاً بدون مرز هستند و به کسب‌وکارها اجازه می‌دهند بدون محدودیت‌های تحمیل‌شده توسط سیستم‌های مالی سنتی به پایگاه مشتریان جهانی وصل شوند. درگاه‌های پرداخت ارز دیجیتال، کسب‌وکارها را قادر می‌سازد تا پرداخت‌های مشتریان را در هر نقطه‌ای از جهان بپذیرند که این موضوع دسترسی به بازار جهانی و پتانسیل درآمد آن‌ها را افزایش دهند.

امنیت پیشرفته: ارزهای دیجیتال ویژگی‌های امنیتی داخلی مانند رمزگذاری و فناوری دفتر کل توزیع‌شده (Distributed Ledger) را ارائه می‌کنند که خطر تقلب و استرداد وجه را برای مشاغل کاهش می‌دهد. درگاه‌های پرداخت ارز دیجیتال از این ویژگی‌های امنیتی استفاده می‌کنند تا یک محیط پرداخت امن را هم برای بازرگانان و هم برای مشتریان فراهم آورند تا اعتماد و اطمینان را در فرآیند معامله ایجاد کنند.

تراکنش‌های سریع‌تر: تراکنش‌های ارزهای دیجیتال در مقایسه با سیستم‌های بانکی سنتی که اغلب شامل زمان‌های پردازش طولانی‌تر، به‌ویژه برای تراکنش‌های بین‌المللی هستند، بسیار سریع‌تر پردازش می‌شوند. درگاه‌های پرداخت ارز دیجیتال، باعث پردازش سریع و کارآمد پرداخت‌ها شده و زمان انتظار مشتریان را کاهش می‌دهند. این امر در نهایت رضایت کلی آن‌ها را افزایش می‌دهند.

حفاظت از حریم خصوصی: میزان حفاظتی که ارزهای دیجیتال از حریم خصوصی افراد ارائه می دهند، با روش‌های پرداخت سنتی امکان‌پذیر نیست. درگاه‌های پرداخت ارز دیجیتال با به حداقل رساندن جمع‌آوری اطلاعات شخصی، افزایش محرمانگی و امنیت در فرآیند تراکنش، به حریم خصوصی مشتری احترام می‌گذارند.

چالش‌های درگاه پرداخت ارز دیجیتال 

این درگاه‌ها در کنار مزایایی که دارند، دارای چالش‌هایی است که در ادامه آورده شده است:

چالش نوسانات ارزهای دیجیتال: یکی از چالش‌های مهمی که درگاه‌ پرداخت ارز دیجیتال با آن مواجه است، نوسانات ارزهای دیجیتال است. قیمت دارایی‌های دیجیتال می‌تواند در دوره‌های کوتاه به شدت نوسان داشته باشد و خطراتی را هم برای تجار و هم برای مشتریان ایجاد کند. برای مقابله با این چالش، درگاه‌های پرداخت استراتژی‌های مختلفی همچون تبدیل‌های سریع، ارزیابی و نظارت بر ریسک را برای مدیریت نوسانات اجرا می‌کنند.

چالش رعایت مقررات و قوانین: انطباق با مقررات با توجه به الزامات قانونی در حال تحول و اغلب پیچیده ارزهای دیجیتال، چالش مهمی برای درگاه‌های پرداخت ارز دیجیتال ایجاد می‌کند. این درگاه‌ها باید الزامات نظارتی مختلفی را برای اطمینان از انطباق با قوانین و مقررات حاکم بر تراکنش‌های مالی رعایت کنند. برخی از چالش‌های نظارتی که درگاه‌های پرداخت ارز دیجیتال با آن مواجه هستند، شامل شناخت قوانین منطقه‌ای، الزامات مجوزها و ثبت، انطباق مالیاتی، مقررات حفاظت از داده‌ها و حریم خصوصی و مطابقت با قوانین بین‌المللی و فرامرزی می‌شود.

چالش‌های امنیتی درگاه پرداخت ارز دیجیتال: امنیت در دنیای تراکنش‌های ارزهای دیجیتال از اهمیت بالایی برخوردار است و درگاه‌های پرداخت با خطرات امنیتی متعددی روبرو هستند که می‌توانند وجوه و داده‌های کاربران را به خطر بیندازند. برخی از نگرانی‌های امنیتی رایج مرتبط با تراکنش‌های ارز دیجیتال شامل هک و حملات سایبری، فیشینگ (Phishing) و مهندسی اجتماعی (حمله از طریق ایمیل، چت، وب‌سایت یا آگهی‌های تبلیغاتی)، تراکنش‌های متقلبانه، امنیت کیف پول و… می‌شود.

چالش پیچیدگی یکپارچه‌سازی: ادغام درگاه‌های پرداخت ارز دیجیتال در سیستم‌های پرداخت موجود به دلیل عوامل متعددی می‌تواند پیچیده باشد که این عوامل شامل عدم سازگاری فنی، دشواری انطباق با مقررات همچون مقررات ضد پول‌شویی، سهولت و رضایت کاربران، ملاحظات امنیتی و … می‌شود.

درگاه پرداخت ارز دیجیتال چگونه کار می‌کند؟

برای استفاده از درگاه پرداخت ارز دیجیتال، خریدار ابتدا باید کالا یا خدماتی را که می‌خواهد بخرد، انتخاب کرده و سپس در هنگام پرداخت، گزینه پرداخت ارز دیجیتال انتخاب کند. همچنین خریدار می‌تواند با اسکن یک کد QR که توسط درگاه پرداخت ارائه شده، ارز دیجیتال خود را به آدرس مشخص ارسال کند. این آدرس یا کد QR برای شناسایی تراکنش در شبکه بلاک‌چین استفاده می‌شود و با درگاه پرداخت به حساب تاجر وصل می‌شود. خریدار یا از کیف پول ارز دیجیتال خود برای اسکن کد QR استفاده یا ارز دیجیتال را به آدرسی که ایجاد شده ارسال می‌کند. 

پس از ارسال، درگاه پرداخت پیگیری می‌کند که آیا ارز دریافت شده است؟ بسته به نوع ارز دیجیتال مورد استفاده و میزان تراکم شبکه در زمان تراکنش، این فرآیند معمولاً چند دقیقه طول می‌کشد. درگاه پرداخت پس از تأیید پرداخت، به تاجر اطلاع می‌دهد که تراکنش انجام شده است. برخی از درگاه‌های پرداخت برای جلوگیری از نوسانات بازار، ارز دیجیتال را به صورت خودکار به ارز فیات تبدیل می‌کند که این کار می‌تواند به کاهش ریسک مربوط به نگهداری ارزهای دیجیتال کمک کند.

تراکنش ارز دیجیتال هزینه‌هایی دارد. کارمزد تراکنش، که اغلب درصدی از کل ارزش تراکنش است، توسط درگاه‌های پرداخت ارزهای دیجیتال برای ارائه خدمات دریافت می‌شود. برخی از درگاه‌های پرداخت ممکن است علاوه بر کارمزد تراکنش، هزینه‌های اضافی مانند کارمزد برداشت، کارمزد ماهانه یا کارمزد ایجاد حساب را نیز داشته باشند. 

برترین درگاه‌های پرداخت ارز دیجیتال 

در ادامه چند درگاه پرداخت که جزو بهترین درگاه‌ پرداخت ارز دیجیتال هستند، معرفی می‌شوند:

Coingate: کسب‌وکارها می‌توانند با استفاده از درگاه Coingate، یک درگاه پرداخت همه‌کاره داشته باشند. همچنین آن‌ها می‌توانند با استفاده از Coingate پرداخت‌های رمزنگاری شده را برای تعدادی از ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین، اتریوم، لایت‌کوین و غیره انجام دهند. علاوه بر این، Coingate تعدادی ابزار و ویژگی دارد که اتصال فروشگاه‌های آنلاین خود را به سیستم برای صاحبان مشاغل ساده می‌کند. تبدیل فوری پرداخت‌های ارز دیجیتال به پول فیات یکی از ویژگی‌های متمایز Coingate است. 

کوین بانک: یکی دیگر از پردازشگرهای معروف پرداخت ارز دیجیتال که ویژگی‌ها و مزایای مختلفی را در اختیار کاربران قرار می‌دهد، کوین بانک است. کوین‌بانک علاوه بر پشتیبانی از تعدادی ارز دیجیتال، یک کارت نقدی چند ارزی نیز ارائه می‌کند و به مشتریان این امکان را می‌دهد تا در هر کسب‌وکاری که ویزا یا مسترکارت می‌پذیرند، از دارایی‌های ارزهای دیجیتال خود استفاده کنند. در نتیجه، برای کاربرانی که می‌خواهند از دارایی‌های ارز دیجیتال خود برای پرداخت هزینه‌های عادی استفاده کنند، گزینه مناسبی است. سایر ویژگی های ارائه شده توسط Coinsbank شامل تراکنش‌های فوری و ادغام ساده با خرده‌فروشان آنلاین است. کسب‌وکارها می‌توانند به سرعت، ایمن و قابل اعتماد پرداخت‌های رمزنگاری شده را با Coinsbank انجام دهند. 

آلفا کوین: یک درگاه پرداخت ارز دیجیتال که به پردازش سریع تراکنش معروف است، آلفا کوین است. با AlfaCoins، کسب‌وکارها می‌توانند پرداخت‌های رمزنگاری شده را با انواع ارزهای دیجیتال از جمله بیت‌کوین، اتریوم، ریپل و غیره انجام دهند. یکی از جنبه‌های متمایز AlfaCoins ظرفیت آن برای فعال کردن پرداخت‌های مکرر است. بنابراین برای شرکت‌هایی که خدمات مبتنی بر اشتراک، مانند مجلات آنلاین یا وب‌سایت‌های عضویت، ارائه می‌کنند، انتخابی فوق‌العاده است. 

بیت پی: بیت پی یک درگاه پرداخت ارز دیجیتال است. کسب و کارها ممکن است با استفاده از Bitpay پرداخت‌های خود را با استفاده از تعدادی از ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین و بیت کوین کش انجام دهند. توانایی بیت پی برای تسویه تراکنش‌ها با پول فیات یکی از ویژگی‌های منحصر به فرد آن است. 

GoCoin: GoCoin یک درگاه پرداخت ارز دیجیتال قابل اعتماد و کاربرپسند است که ویژگی و مزیت‌های بسیاری را در اختیار کاربران خود قرار می‌دهد. در واقع کسب و کارها ممکن است با استفاده از GoCoin پرداخت‌های خود را با استفاده از تعدادی از ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین، لایت‌کوین و اتریوم انجام دهند. ظرفیت GoCoin برای تسویه تراکنش‌ها با پول فیات یکی از ویژگی‌های آن است. این امر خطرات ناشی از نوسانات ارزهای دیجیتال را کاهش داده و آن را به یک انتخاب عالی برای شرکت‌ها تبدیل می‌کند.

نحوه ساخت درگاه پرداخت ارز دیجیتال 

قبل از ساخت و توسعه درگاه پرداخت، انجام برنامه‌ریزی و تحقیق جامع بسیار مهم است. پس از آن انتخاب بهترین فناوری بلاک‌چین بسیار حائز اهمیت می‌شود. افراد می‌توانند یک فناوری بلاک‌چین را انتخاب کنند که کاملاً با نیازهای پروژه آنان، پشتیبانی از ارزهای رمزپایه مورد نظر، الزامات و موارد دیگر هماهنگ باشد.

در هنگام ساخت و توسعه یک درگاه پرداخت ارز دیجیتال برای اطمینان از ایمنی تراکنش‌های مالی، باید امنیت را در نظر گرفت. بنابراین، همیشه باید اقدامات امنیتی پیشرفته برای اطمینان از ایمنی درگاه‌های پرداخت ارز دیجیتال اجرا شود. برخی از ویژگی‌های امنیتی شامل احراز هویت دو مرحله‌ای، رمزگذاری و غیره می‌شود. افراد باید زیرساخت امنیتی ایجاد کنند که با آخرین مقررات و استانداردهای صنعت مطابقت داشته باشد. پس از آن باید APIهای قوی ایجاد شود که این امر می‌تواند تراکنش‌های روان و ایمن را تسهیل کند. رابط‌های برنامه نویسی کاربردی (API) درگاه پرداخت را قادر می‌سازند تا به راحتی با سایر سیستم‌ها ارتباط برقرار کند.

بنابراین، آن‌ها باید طیف وسیعی از عملکردها، از جمله بررسی وضعیت تراکنش، شروع پرداخت، پردازش سفارش و موارد دیگر را پشتیبانی کنند. همچنین می‌توان سیستم درگاه پرداخت را با ادغام با صرافی‌ها و کیف پول‌های معروف، کاراتر کرد. مرحله بعدی، طراحی رابط کاربری و Merchant Onboarding است که اهمیت زیادی در موفقیت هر درگاه پرداخت دارد. افراد می‌توانند یک رابط کاربری ایجاد کنند که هم مشتریان و هم تاجران را قادر سازد، به صورت یکپارچه از درگاه پرداخت استفاده و در عین حال یک تجربه کاربری ساده داشته باشند. همچنین، باید اطمینان حاصل شود که درگاه پرداخت فرآیند ورود ساده‌ای داشته باشد.

قبل از راه‌اندازی درگاه پرداخت، باید آزمایش‌های دقیق برای شناسایی مشکلات احتمالی انجام شود. در این‌خصوص باید انواع مختلفی از تست‌ها انجام شود، تا مطمئن شوند درگاه پرداخت آنان قابل اعتماد و پایدار است. پس از اتمام تست، می‌توان ابتدا درگاه پرداخت را با یک پایگاه کاربری محدود راه‌اندازی کرد که پس از بازخورد مثبت کاربران، می‌توان آن را توسعه داد. نظارت منظم برای اطمینان از عملکرد مناسب درگاه پرداخت و جلوگیری از هرگونه تهدید امنیتی ضروری است. 

جمع‌بندی

ارز دیجیتال یک ایده نوپا است و درک آن در دنیای متمرکز بر دارایی‌های فیزیکی دشوار است. با این وجود برای کسب‌وکارها ضروری است که از پیشرفت‌ها در زمینه درگاه‌ پرداخت ارز دیجیتال مطلع شوند و از راهکارهای نوآورانه برای بهینه‌سازی فرآیندهای پرداخت خود استفاده کنند. پذیرش این درگاه‌ها نشان‌دهنده یک رویکرد آینده‌نگر برای نوآوری مالی است و کسب‌وکارها را به موفقیت در عصر دیجیتال سوق می‌دهد. پیش‌بینی می‌شود که نیاز به درگاه‌های پرداخت ارز دیجیتال در چند سال آینده به طور چشمگیری افزایش یابد.