نئوبانک چیست؟ آشنایی با بهترین نئوبانک‌های ایران
نئوبانکها با شعار «بانک را مثل گوشی تلفن، با خود راحت و آسان به همراه داشته باشید.» تاسیس شدند. چرا که خاطره‌ی انتظار برای رسیدن نوبت خود در یک صف طولانی بانک و پس از آن مواجه شدن با این خبر که سیستم قطع است، احتمالا برای اکثر افراد خاطره‌ای مشترک از بانک و مراجعه به آن خواهد بود. در همین راستا نئوبانک با مجازی کردن بانک و انجام فعالیت‌های آن، با کلیک ساده بر روی گوشی در هر کجا و بدون نیاز به هیچ انتظاری، تجربه‌ی افراد را از بانک تغییر داده است. از آن جایی‌که این موسسات مالی مکان فیزیکی و هزینه‌های مربوط به آن را ندارند، کارمزد کمتر و نرخ بهره بالاتری نسبت به بانک‌های سنتی دارند. افراد با خواندن این مقاله با مفهوم نئوبانک و بهترین نئوبانک‌های ایران آشنا خواهند شد.
آشنایی با نئوبانک
نئوبانکها از کلمه‌ی «نئو» به معنای جدید و نو، تشکیل شدهاند؛ چرا که بانک‌های عصر جدید هستند. این بانک‌ها بدون داشتن شعبه‌ی فیزیکی، تمامی خدمات خود را به صورت مجازی و آنلاین، از طریق اپلیکیشن ارائه می‌کنند. همچنین این نکته قابل ذکر است که در ایران نئوبانکها بدون پشتوانه‌ی بانک‌های رسمی نمی‌توانند فعالیت داشته باشند و در ادامه به این‌که هر نئوبانک متعلق به چه بانکی در کشور است نیز پرداخته خواهد شد. منبع کسب درآمد این موسسات مالی از طریق کارمزد تراکنش، خرید اشتراک، بهره وام و سود سپرده است. خدماتی که نئوبانکها به مشتریان خود ارائه می‌دهند، شامل موارد زیر هستند:
- افتتاح انواع حساب پس‌انداز و جاری به‌صورت آنلاین
- صدور/ فعال‌سازی یا مسدودکردن انواع کارت بانکی
- انتقال وجه و پرداخت قبوض
- توانایی واریز و برداشت وجه
- مدیریت هزینه‌ها و درآمدها به‌صورت آنلاین
- وام‌دهی
- امکان سرمایه‌گذاری در سهام و در صندوق‌های سرمایه‌گذاری
- ارائه مسترکارت و ویزاکارت
- پرداخت و انتقال وجه به صورت بینالمللی
- ارائه انواع خدمات بیمه‌ای، گردشگری و خدمات پرداخت
- امکان خرید شارژ و بسته اینترنتی
تاریخچه‌ی نئوبانک در جهان و ایران
انگیس اولین نئوبانک را در سال 2015 به وجود آورد و پس از آن کشورهای اروپایی و آمریکایی و… به سراغ این تکنولوژی رفتند. در ایران نیز با تلاش‌های معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی در سال 1390 پس از تصویب آیین‌نامه مربوط به تاسیس و فعالیت بانک‌های مجازی، اولین نئوبانک ایرانی در خدمت مشتریان قرار گرفت. البته تدابیر امنیتی زیادی که در کشور وجود دارد، مانع زیاد شدن تعداد آن‌ها شده است.
مزایا و معایب نئوبانک
در ادامه به مزایای استفاده از نئوبانک اشاره شده است:
- دسترسی آسان و ارائه خدمات 24 ساعته
- پایین بودن هزینه نئوبانکها به دلیل نداشتن شعبه فیزیکی، کارمندان زیاد و… و در نهایت پایین بودن نرخ‌های رقابتی مثل کارمزد
- ارائه خدمات مثل افتتاح حساب و انتقال وجه با چند کلیک ساده
- ارائه خدمات در کمترین زمان ممکن
- بالا بودن امنیت به علت وجود استانداردهای دقیق و سخت‌گیرانه
نئوبانک در کنار مزایایی که دارد، دارای معایبی از جمله موارد زیر است:
- پشتیبانی ضعیف‌تر و خدمات محدودتر در مقایسه با بانک‌های رسمی
- احتمال شکست خوردن به دلیل سابقه‌ی کم
چگونگی افتتاح حساب در نئوبانک
خاصیت نئوبانکها، انجام فعالیت و ارائه خدمات به صورت مجازی و آنلاین است. بنابراین برای افتتاح حساب به کاغذبازی و پرکردن فرم و تهیه مدارک نیاز نیست. تنها باید اپلیکیشن نئوبانک مدنظر را دانلود کرده و تصویری از مدارک هویتی برای آن ارسال کرده و پس از تایید مراحل احراز هویتی، حساب افتتاح خواهد شد. قابل ذکر است انجام این عملیات محدود به بازه‌ی زمانی خاصی نیست و در 24 ساعت شبانه روز امکان‌پذیر است.
مقایسه‌ی نئوبانکها
در ادامه انواع نئوبانک‌های ایرانی، همچنین مزیت و ویژگی هر کدام بیان خواهد شد:
بلوبانک
- وابسته به بانک سامان
- شروع فعالیت از اواخر سال 98
- ارائه خدمات بانکی بدون نیاز به دریافت کارمزد
- ارائه خدمات بانکی در قالب بلوباکس و بلوجونیور برای کودکان 7 تا 14 سال
- ارائه وام به صورت شخصی و سازمانی
- ارائه وام بدون ضامن بر اساس اعتبار کاربر
- افتتاح حساب به صورت رایگان و کمتر از هفت دقیقه
- سود سالیانه پنج درصد به صورت ماه شمار
- ارسال فیزیکی کارت بانک به صورت رایگان
- تخفیف هنگام خرید
فردا بانک
- وابسته به بانک ایران‌زمین با همکاری شرکت «های‌وب»
- شروع فعالیت از سال 1401
- ارائه خدمات آنلاین خیریه و نیکوکاری
- افتتاح حساب به صورت رایگان و کمتر از ۱۰ دقیقه، اعتبارسنجی از طریق هوش مصنوعی
- ارسال فیزیکی کارت بانکی به صورت رایگان
- امکان صدور کارت هدیه
توبانک
- وابسته به بانک گردشگری
- شروع فعالیت از سال 1400
- افتتاح حساب کمتر از 10 دقیقه و با مبلغ 50 هزار تومان
- ارائه چهار نوع وام آنلاین «وام ازدواج، وام فرزندآوری، کارت اعتباری، رایان‌کارت»
- ارائه وام به صورت شخصی
- ارسال فیزیکی کارت بانکی به صورت رایگان
- ارائه خدمات خودرو، کارت هدیه، خرید شارژ و بسته اینترنتی
- ارائه خدماتی تحت عنوان «سامانه شعبه شخصی، سوپرمارکت مالی، خدمات گردشگری، کیف پول الکترونیکی»
آبانک
- وابسته به بانک آینده
- شروع فعالیت از سال 1400
- افتتاح حساب به صورت رایگان و کمتر از 10 دقیقه
- ارائه وام آنلاین
- ارائه خدمات مربوط به چک
- امکان افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز، حساب پس‌انداز کوتاه‌مدت و بلندمدت، حساب جاری بدون نیاز به دسته‌چک
- امکان صدور کارت هدیه
بانکینو
- وابسته به بانک خاورمیانه
- شروع فعالیت از سال 98
- افتتاح حساب به صورت رایگان و کمتر از 10 دقیقه
- ارائه تسهیلات بدون نیاز به ضمانت، البته نیاز به داشتن امتیاز اعتباری
- امکان سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت
- ارائه وام و تسهیلات بانکی
- ارائه وام آنلاین
ویپاد
- وابسته به بانک پاسارگاد
- شروع فعالیت از سال 99
- افتتاح حساب به صورت رایگان و کمتر از 5 دقیقه
- امکان سرمایه‌گذاری به صورت آنلاین
- امکان ارتباط با بانکداران از طریق ویدیوکال
- امکان صدور کارت هدیه
- ارائه وام آنلاین شخصی و سازمانی
- خرید آنلاین بیمه شخص ثالث و ارائه تسهیلات بدون ضامن
بهترین نئوبانک ایران
برای رسیدن به جواب این سوال که «بهترین نئوبانک ایران کدام است؟» می‌بایست قبل از آن به این سوال که «من چه انتظاراتی از یک نئوبانک دارم و ویژگی مد نظر من چیست؟» پاسخ داد. اما برای گفتن محبوب‌ترین نئوبانک می‌توان به آمار و داده‌ها رجوع کرد، بر این اساس از بین نئوبانک‌های ایرانی «بلوبانک» بیشترین میزان دانلود و نصب را داشته است. به صورت کلی انتظارات و خواسته‌های کاربران از نئوبانک می‌تواند شامل این موارد باشد:
- دسترسی آسان و داشتن سرعت بالا
- ارائه خدمات به صورت آسان
- باگ نرم‌افزاری و نقص فنی کمتر
تفاوت نئوبانک با بانکداری دیجیتال/ بانکداری الکترونیک
بانک‌های سنتی خدمات وسیع‌تری در مقایسه با نئوبانکها به صورت الکترونیک ارائه می‌دهند که به آن‌ها بانکداری الکترونیک نیز می‌گویند. اما نئوبانکها تنها موسسات مالی آنلاین با ارائه خدمات الکترونیک محدود هستند که هیچ شعبه‌ی فیزیکی ندارند. بانکداری دیجیتال با استفاده از ابزارهای الکترونیک با مشتریان خود ارتباط برقرار می‌کند تا نیازی به حضور آن‌ها در شعب بانک نباشد. بانکداری دیجیتال با نئوبانکها شباهت‌های زیادی دارند اما کاملا دو موسسه مالی جدا از هم هستند.
- مقاله پیشنهادی: بانکداری چیست؟
در آخر
با توجه به عصر تکنولوژی و آسان‌تر شدن فعالیت‌های روزانه، برای مثال همان‌طور که از چند دهه پیش پرداخت قبوض اینترنتی شده، این امکان برای بانک نیز فراهم شده است. حال بدون نیاز به مکان و زمان خاصی در کوتاه‌ترین زمان ممکن می‌توان به وسیله نئوبانکها از خدمات و تسهیلات بانکی با کارمزد و نرخ بسیار کمتر از بانک‌های سنتی استفاده کرد. قطعا این نوع موسسه مالی برای افراد خیلی جذاب و کاربردی خواهد بود. البته قابل ذکر است با توجه به محدود بودن ارائه خدمات بعضی از نئوبانکها، این موسسه‌ی مالی برای تمامی افراد با هر خواسته‌ای مناسب نخواهد بود و قبل از افتتاح حساب باید از مطابقت داشتن ویژگی‌های آن نئوبانک با انتظارات فردی اطمینان حاصل کرد.
